強積金整合│隨著職業生涯的變化，許多人在不同的公司和雇主下累積了多個MPF賬戶。這種情況下，整合MPF賬戶成為了一個重要的問題，以便更有效地管理和投資你的退休基金。本文將為你詳細介紹強積金整合的方法和好處。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
Table of Contents
強積金整合是什麼意思？
整合強積金是指將多個強積金賬戶合併為單一賬戶的行動。
當打工仔離職後，如果未對強積金賬戶作出特別指示，原有的供款賬戶將自動轉為「個人賬戶」，持續進行投資。隨著新工作的開始，他們可能會擁有至少兩個強積金賬戶，因此將這些賬戶整合成一個便是所謂的「整合」。
強積金整合的好處與壞處
合強積金賬戶的好處在於簡化管理，降低費用並實現更好的風險分散。然而，失去多個賬戶的多樣性和可能的投資空檔可能是一些人考慮的缺點。選擇是否整合強積金賬戶應基於個人情況和目標，可能需要仔細權衡這些優勢和劣勢。
好處：
- 管理簡單：
整合強積金賬戶可以使管理變得更加簡單。只需關注一個賬戶，而不是多個賬戶，有助於減少管理和跟蹤的複雜性。 - 風險分散：
單一強積金賬戶可以容易地將資金分配到不同類型的基金，如股票、債券和貨幣市場基金，從而實現更好的風險分散。 - 節省時間和精力：
管理多個賬戶需要處理多個文件、登錄信息和密碼。整合後，節省了處理這些事務所需的時間和精力。 - 減少管理費用：
每個強積金賬戶都可能收取管理費用。整合強積金賬戶可以減少管理費用的總和，節省費用。
壞處：
- 失去多樣性：
整合後，你可能失去了多個強積金賬戶所帶來的多樣性。多個賬戶可以投資於不同的基金，有助於更好地應對市場波動。 - 可能產生投資空檔：
整合強積金賬戶的過程可能需要一段時間，期間賬戶將持有現金而未進行投資，這可能會導致投資空檔。如果市場走勢不利，可能會影響投資回報。 - 選擇受託人的風險：
選擇整合後的強積金賬戶的受託人和基金也是有風險的。不同的受託人和基金可能在長期內表現不同，需要謹慎選擇。
強積金整合前的準備
區分供款賬戶與個人賬戶
在考慮整合強積金賬戶之前，你需要理解供款賬戶與個人賬戶的區別。供款賬戶接受你目前的雇佣或自僱強積金供款，而個人賬戶用於保存你在以前的雇佣或自僱中累積的強積金權益。
因此，每次你離職，前雇主公司的MPF賬戶權益都會自動轉移到個人賬戶，而你的個人賬戶將因每次離職而增加。需要整合的正是這些分散在不同公司的個人賬戶。
問題：多個強積金賬戶可能帶來的麻煩
擁有多個不同的強積金賬戶可能會導致以下問題：
- 多封信件：
每個月需要處理來自不同MPF公司的多封信件，以了解各個賬戶的投資狀況。 - 不同投資計劃：
每個強積金賬戶的投資計劃都不同，需要定期調整，這個過程繁瑣複雜。 - 線上賬戶登入困難：
如果這些賬戶是線上賬戶，你可能需要記住多個不同的線上賬戶的登入ID和密碼，這非常不方便。 - 增長速度較低：
由於離職後的供款賬戶將變為個人賬戶，如果沒有新的供款，賬戶的增長速度將比整合後的賬戶低。 - 多重管理費：
每個公司都會收取一定的管理費，賬戶越多，你需要承擔的管理費也越多。
強積金整合的方法
1. 自行整合強積金賬戶
步驟一：查閱強積金賬戶數量
首先，你需要了解你擁有多少個強積金賬戶，以及多少個賬戶是由哪些受託人公司管理的。
- 網上查詢：使用強積金管理局設立的電子平台MPFA epa進行查詢，在「個人賬戶電子查詢服務」查閱自己的強積金賬戶及相關公司名稱。
- 書面查詢：
1. 下載並填寫「個人賬戶資料查詢表格」，連同身份證明文件副本，寄回、傳真或親自交給強積金管理局。
2. 管理局會回覆你在哪些受託人公司下已有賬戶
3. 由於管理局沒有你的賬戶號碼數據，所以在收到管理局的回覆後，需要自己聯絡受託人公司查詢
步驟二：選定受託人
一旦知道有多少個強積金賬戶，可以選定自己心儀的強積金受託人及計劃，以便將現有的個人戶全部整合至其下。
步驟三：填妥表格
可以在強積金管理局的網站上下載並填寫「計劃成員整合個人賬戶申請表」，完成後交給你所選定的受託人。
步驟四：核對整合賬戶文件
整合強積金賬戶完成後，你會分別收到原受託人及新受託人寄給你的「轉移結算書」和「轉移確認書」。在收到這些文件後，小心核對，確保數據無誤後即可完成整合。
2. 委託經紀整合
如果你希望更方便地整合強積金賬戶，可以選擇委託經紀完成整合。這個過程需要提供所有賬戶的賬號、強積金計劃名稱和信託人名稱，之後，所有供款將轉移到整合後的賬戶，手續費全免。
市場上存在著眾多強積金提供商，一些知名的包括宏利整合強積金、永明整合強積金、HSBC整合強積金、信安整合強積金、保誠整合強積金，以及AIA整合強積金等等。
如何選擇合適的強積金整合方案？
1. 考慮計劃內容
- 投資選擇： 不同的強積金受託人提供各種投資選擇，包括股票、債券、貨幣市場基金等。確保選擇的計劃擁有你感興趣的投資選項。
- 風險水平： 檢查計劃的風險水平，以確保它符合你的風險容忍度。一些計劃可能更加保守，而其他可能更加積極。
2. 服務質素
- 客戶服務： 查看受託人的客戶服務評價和口碑。良好的客戶服務可以確保你在需要幫助時能夠獲得支持。
- 線上平台： 如果你喜歡透過網絡管理你的賬戶，確保受託人的線上平台易於使用和穩定。
3. 基金費用
- 管理費用： 每個強積金計劃都會收取管理費用，這些費用可能有所不同。比較計劃的管理費用，以確保它們在合理範圍內。
- 費用結構： 確保你了解費用的結構，包括是否有銷售費用、退出費用或其他雜項費用。
4. 過往表現
- 業績報告： 研究受託人的過往業績報告，這可以提供有關其基金的回報表現。請注意，過往表現不是未來回報的保證，但它可以作為參考。
5. 優惠和推廣
一些受託人可能提供強積金整合的特別優惠，如免費轉移或低費用。比較這些優惠，以確保你獲得最大的價值。
強積金整合是投資機會？
每當進行強積金整合時，通常需要約半個月的時間。在這段期間，你的賬戶可能會賣出現有的基金，持有現金，然後轉移到新的強積金受託人，最終按照你的指示重新購入基金。
整合過程中會出現一個所謂的「真空期」，此時賬戶將持有現金，而並未進行具體的投資。若在這段期間賣出原有的基金時市場狀況較為有利，就會實現所謂的「高賣」。然而，當重新購入新的基金時，若市場情況不佳，就可能發生「低買」情況。
整體而言，這種情況有可能因為整合強積金賬戶的過渡期而避免一些市場波動對投資的影響。但值得注意的是，基金價格通常會受到外部市場波動的影響，因此無法完全預測市場的走勢。
因此，更明智的作法是慎重選擇一個適合自己的受託人，而非盲目猜測市場的未來表現。
強積金管理局辦事處
1.辦事處
星期一至五上午8:45至下午5:45，星期六、日及公眾假期休息
- 總辦事處： 葵涌葵昌路51號九龍貿易中心1座8樓
- 港島辦事處： 上環干諾道中88號南豐大廈1201-1207室
- 九龍辦事處： 觀塘觀塘道388號創紀之城1期1座25樓
2.熱線
強積金整合電話：2918 0102
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