交通意外賠償2023│何時應該私了、報警、報保險？哪些保險可賠償交通意外？

交通意外賠償│在香港，交通意外屢見不鮮，因此司機們應該提前了解應對方法，避免在事故發生後手忙腳亂。以下是一個關於交通意外的詳盡懶人包，包括是否私了、何時報保險以及和解書範本等信息。

溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。

交通意外賠償│交通意外：私了/報警處理方法比較

香港交通繁忙，車禍發生機會高，特別是因為狹窄的道路和擁擠的交通。每位司機都應該提前了解應對交通意外的方法，以避免在不幸事件發生後感到手足無措。如果你不想讓事故後的處理變得更加複雜，最好提前有所準備。否則，錯誤的處理步驟可能會導致保險公司拒絕理賠，甚至引發法律糾紛。

在處理交通事故時，有一些普遍存在的誤解，例如是否可以私下和解、是否必須在24小時內通知保險公司、是否一旦道歉就會失去賠償權利等。

以下是當遇到交通意外時，司機選擇私了或報警的處理方法比較：

項目	私了	報警
相同	1. 保持鎮靜，避免恐慌或憤怒 2. 查看有無人受傷，或有無人謊報受傷 3. 停車，熄火，拉手制。如人身安全，可下車檢查
不同	1. 拍攝現場照片或影片留證 2. 要求雙方簽訂和解書，議定和解金 3. 如有需要，酌情報警處理	1. 向警方索取報案編號 2. 意外發生後24-48小時內通知保險公司 3. 1個月內，回警署筆錄 4. 警方調查完畢，會起訴其中一方 5. 收到「擬控告通知書」的司機須聆訊法庭責任歸屬 6. 保險公司將通知受保人是否委派代表陪同出庭 7. 判決一下，索償方可賠償方聯絡保險公司處理相關事宜
優點	1. 快速解決 2. 節省保險成本 3. 靈活性	1. 法律保護 2. 證據記錄 3. 保險索償 4. 避免法律問題
缺點	1. 法律風險 2. 賠償不確定 3. 保險問題	1. 時間消耗 2. 保險成本 3. 法律程序

交通意外賠償│交通意外的應對

1. 保持鎮靜，避免恐慌或憤怒
事故發生時，首要任務是保持冷靜，避免陷入恐慌或憤怒的情緒中。冷靜有助於做出明智的決策。

2. 查看有無人受傷，或有無人謊報受傷
立即查看是否有人受傷，也要留意是否有人可能謊報受傷情況。優先處理傷者的安全，並盡快報警求助，尋求醫療協助。

要特別注意，有些傷害可能在事故後幾天才顯現，所以要仔細關注乘客的狀況。

3. 停車，熄火，拉手制。如人身安全，可下車檢查
如果情況允許，應將車輛停在安全位置，緊急情況下可以熄火並拉上手煞車。

如果沒有威脅到人身安全，可以下車檢查事故情況。但根據道路交通法規，未經警方許可，不應移動或干擾事故現場的車輛，應等待救援或警察指示。

4. 何時私了或報警

• 私了情況： 對於輕微事故（例如刮花車身）且無人受傷的情況下，可以考慮私了，但仍建議先報警。
• 報警情況： 如果事故牽涉人傷、動物傷亡、或涉及嚴重財物損毀（超過HK$15,000），應立即報警求助，之後再向保險公司索償。

Tips for 新手司機
如果您對汽車維修的市價行情不太熟悉，並且對情況感到懷疑，建議不要立即選擇和解。相反，建議您即時報警，等待警方到場記錄情況。
之後，您可以向車房索取維修估價單，然後再與對方商談維修費用。如果對方接受了估價，那麼您可以繼續進行和解程序。如果對方不同意估價，您可以要求警方立案調查，依照正常程序向對方提出民事索償。

交通意外賠償│私了 / 報警 / 報保險的優缺點有哪些？

私了

私了的優點：

1. 簡便迅速：
   私了是一種簡單快速的解決方案，特別適用於輕微碰撞或擦傷等輕微事故。雙方可以迅速達成協議，省去繁瑣的保險索償程序。
2. 省錢：
   在一些情況下，私了可能比通過保險公司索償更經濟，因為可以避免支付高額的保險扣減或保費上漲。
3. 維護關係：
   私了可以避免對方和你的保險公司介入，有助於保持良好的人際關係，特別是如果事故涉及朋友、親戚或鄰居。

私了的缺點：

1. 風險：
   私了可能存在風險，尤其是如果對方事後改變主意要求更多賠償，你可能無法得到足夠的法律保護。
2. 放棄索償權利：
   一旦達成私了，你通常會放棄向保險公司索償的權利，這可能會對未來的經濟損失產生影響，尤其是在事故後出現後遺症或其他問題的情況下。

報警

報警的優點：

1. 法律保護：
   報警後，警察將調查事故並記錄證據，確保你在法律上得到保護，特別是在對方事後改變敘述的情況下。
2. 索償權利：
   保持報警記錄可以確保你保留向保險公司索償的權利，無論事故後是否出現後遺症或其他問題。

報警的缺點：

1. 耗時耗力：
   報警、等待警察到場調查和處理相對較為耗時，特別是在輕微事故的情況下，可能需要等待較長時間。
2. 可能影響關係：
   報警可能會引起對方的不滿，尤其是在輕微事故的情況下，可能會對人際關係產生負面影響。

報保險

報保險的優點：

1. 經濟保障：
   保險索償可提供經濟保障，特別是對方事後改變主意時，保險公司可以提供支援。
2. 法律保護：
   通過保險索償，你可以得到法律保護，確保按照法律程序處理。

報保險的缺點：

1. 程序複雜： 保險索償程序可能較為複雜，需要填寫表格和等待保險公司的審核。
2. 保費可能上漲： 索償可能導致保費上漲，尤其是對方提出索償。

交通意外賠償│什麼時候應該私了 / 報警 / 報保險？

什麼時候應該私了？

私了通常適用於輕微的交通意外，其中以下情況可能選擇私了：

1. 輕微車輛損傷：
   如果車輛僅有輕微刮擦或刮花，且無人受傷，這類輕微損傷通常可以私了解決。這樣做可以節省時間和不必要的法律程序。
2. 共識達成：
   如果交通意外的當事人能夠達成一致，同意共同承擔責任或達成協議，可以選擇私了，以迅速解決事故。
3. 良好的人際關係：
   如果事故涉及朋友、親戚或鄰居，私了有助於保持良好的人際關係，避免法律程序可能帶來的不必要摩擦。

什麼時候應該報警？

報警是在以下情況下應該考慮的選項，以確保合法權益和安全：

1. 有人受傷或動物傷亡：
   如果事故造成任何人受傷，無論傷勢嚴重與否，都應該立即報警。人身傷害需要及時的急救和法醫調查。
2. 車禍雙方無法達成共識：
   如果當事人無法就事故責任達成共識，報警有助於警方調查並確定責任歸屬。
3. 交通混亂或交通違規：
   如果事故發生時存在交通混亂或有人違反交通法規，報警可以幫助維護道路秩序，警方可以處理交通違規行為。

什麼時候應該報保險？

報保險是在以下情況下應該考慮的選項，以確保經濟保障和法律保護：

1. 事故牽涉大額保險賠償：
   如果事故涉及大額保險賠償，通常超過HK$15,000的情況，報保險是明智的選擇。保險公司可以提供必要的資金和法律支援。
2. 對方提出索償：
   如果對方提出索償，報保險是必要的，以確保您獲得合法保護並受到經濟支援。
3. 法律程序需要：
   如果案件需要法院程序，報保險是保護自己的權益的重要方式。保險公司可以提供法律代表並支付法律費用。

交通意外賠償│哪些保險可能賠償交通意外？

1. 汽車保險

a. 第三者責任保險：
這是香港法例要求的最基本汽車保險，賠償意外中第三者的財產損毀及人身傷亡，但不包括投保人的座駕。它涵蓋了對其他參與交通意外的人和車輛造成的損失。

b. 全保（全面車險）：
除了保障第三方之外，全保還提供了更全面的保障。它包括賠償投保人的座駕損失，無論是由於交通意外還是其他原因（例如火災、偷竊等）。全保還可以包括額外的選項，如故障拖吊、車輛租賃等。

➤延伸閱讀：汽車保險2023│三保/全保是甚麼？4種常見保單類型、5大影響保費因素

2. 意外保險

意外保險是一種個人保險，通常與汽車保險不同。在一般與其他汽車的碰撞的情況下，如果是另一位司機導致車禍，你可以向對方及對方的汽車保險公司要求賠償你的醫藥費。

然而，如果車禍是你造成的、或者是你自己撞到物件炒車、又或者是對方撞車後不顧而去，你就無法向第三者的汽車保險索取賠償。

意外保險特別有用，因為它可以提供以下幾點保障：

• 個人人身傷亡： 意外保險通常包括賠償受傷的個人醫藥費和住院費用。
• 失能保障： 如果因交通意外導致長期或永久失能，意外保險可以提供額外的賠償。
• 家庭保障： 一些意外保險還包括家庭保障，例如意外身故或失踪的賠償。

3. 自願醫保

自願醫保是另一種類型的個人保險，可以在交通意外中提供額外的醫療費用賠償。它通常分為兩種計劃：

a. 標準計劃： 提供一定程度的醫療費用賠償，涵蓋交通意外所需的醫療和住院費用。

b. 靈活計劃： 靈活計劃通常提供更全面的保障，包括更高的賠償金額、更多的醫療選項和更多的額外福利。這種計劃適合那些需要更多醫療保障的人。

交通意外賠償│政府公物賠償列表

公物	賠償計算及價格
欄杆	每米約HK$400
路牌	約HK$500
安全島燈箱	約HK$1,000
消防水龍頭	約HK$8,000-HK$9,000
防撞欄、風琴式防撞欄	約HK$90,000
停車收費錶、錶杆	約HK$310-HK$1,400
紅綠燈、電燈柱	約HK$15,000

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