離岸戶口2024｜離岸戶口（英文：Offshore Account），指存款人在非原居地銀行開設的戶口。香港人開離岸戶口方法，主要透過傳統銀行、海外證券行、虛擬銀行或海外銀行。秒投StockViva在此為大家比較常見離岸戶口：滙豐銀行（HSBC）、花旗銀行（Citibank）、星展銀行（DBS）、渣打、IB盈透證券、第一證券Firstrade、Charles Schwab及德美利證券行等。教大家點樣開立離岸戶口？
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
離岸戶口2024｜什麼是離岸戶口？
離岸戶口（Offshore Account），亦即海外戶口。例如香港人在其他地區/國家，例如英國、加拿大、美國 等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。
離岸戶口2024｜離岸戶口用途
不少香港留學生、Working Holiday、 海外投資、移民，都需要開離岸戶口，方便在海外使用。開立離岸戶口，會根據離岸戶口所在地的司法系統監管，只要資金成功「移民」，就不會再受到境內監管。
離岸戶口2024｜開戶途徑
| 開戶途徑 | 存款門檻 | 在港申請 | 優點 | 缺點 |
| 本地外資銀行 | HK$100萬起 | 部分可以 | 1. 受嚴格監管，風險較低 2. 可直接透過香港分行辦理 | 1. 存款門檻較高 2. 資料不透明 3. 開戶及審批過程較長 4. 部份銀行需要容戶提供開戶原因，儲存原因未必會被接納 5. 需繳付手續費 6. 需親身辦理 |
| 海外證券行 | US$0-25,000 | 可以 | 1. 存款門檻較低 2. 可作投資買賣戶口 3. 申請流程簡單、容易 | 1. 匯款收取手續費 2. 留意要選擇正規的證券行，即受監管證券行 3. 資金不能像放在銀行般收取利息 |
| 虛擬銀行 | HK$0 | 可以 | 1. 存款門檻較低 2. 可網上申請 3. 申請流程簡單、容易 | 1. 需準備海外地址和電話 2. 匯款手續費或較高 |
| 海外銀行 | US$2,500起 | 部分可以 | 1. 受嚴格監管，風險較低 2. 較在本港銀行開戶門檻低 | 匯款手續費或較高 |
離岸戶口2024｜開離岸戶口途徑：本地銀行
| 銀行 | 熱門開戶的國家/地區 | 戶口類別 | 最低結存要求 | 開戶費用 |
|---|---|---|---|---|
| 花旗銀行 | 美國、澳洲、加拿大、印度、 印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡、台灣、泰國、越南、阿聯酋、英國 | Citigold | HK$150萬 | 免費 |
| 花旗私人客戶業務 | HK$800萬 | 免費 | ||
| HSBC 滙豐銀行 | 美國、英國、中國大陸、法國澳洲、加拿大、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、菲律賓、印度等 | 滙豐One | 無 | 免費 |
| 滙豐尚玉 | HK$100萬 | 免費 | ||
| 滙豐卓越理財 | HK$780萬 | 免費 | ||
| 渣打銀行 | 美國、新加坡、馬來西亞 | 優先理財 | HK$100萬 | 免費 |
| DBS 星展銀行 | 美國、日本、新加坡、加拿大、英國、台灣、印度、印尼 | 星展豐盛理財 | HK$100萬 | 免費 |
離岸戶口2024｜證券行離岸戶口比較
和銀行的離岸戶口相比，利用證券行開戶也非常受到歡迎。利用證券開戶的優點如下：
✔ 入場門檻低
✔ 部分證券行沒有最低存款門檻
初次碰證券開戶的小夥伴則要留意證券商的選擇，記得要在受「美國投資者保護公司 (SIPC)」保障的證券行開戶，即使證券行出事，用戶都可獲賠最高50萬美元！
關於SIPC證券行名單，請點此查詢。
開設證券行離岸戶，最常見的就是第一證券（Firstrade）、 嘉信理財（Charles Schwab）、德美利證券（TD Ameritrade）及盈透證券 Interactive Brokers （IB LLC）、盛寶銀行 （Saxo Bank）。
若用戶想於IB開戶，要留意 IB 盈透證券分「港版」和「美版」賬戶，只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。
IB 港版帳戶仍受香港證監會規管，香港人因為IB其買賣差價很少，對匯外幣利率低，比起找換店、銀行匯率更低！又能支援23種貨幣，不少人會用港版IB轉換外幣，再把資金轉到真正的離岸戶口。若想開立美版IB就需要美國身分證及地址。
| 證券行 | 開戶資金門檻 | 開戶所需證件 | 保障機構 | 開戶地址證明 | 出入金費用 |
| 第一證券 Firstrade | 無 | 香港身份證或護照 | SIPC | 香港 | 35美元/次 |
| 盈透證券 (IB) Interactive Brokers | 無 | 美版： 外國身份證 港版：香港身份證 | 美版：SIPC 港版：投資者賠償基金 | 美版：海外地址 港版：香港地址 | 每月免費一次 其後10美元/次 |
| 嘉信理財 (國際版) Charles Schwab | 25,000美元 | BNO護照或 英美歐護照 | SIPC | 英國地址證明 (要有姓名) | 25美元/次 |
| 德美利證券 TD Ameritrade | 無 | 香港身份證或護照 | SIPC | 海外地址 | 25美元/次 |
| 盛寶銀行 Saxo Bank | 2,000美元 | 香港身份證 | 丹麥保本基金 | 香港地址 | 網上提款免費 |
*丹麥保本基金 (Danish Guarantee Fund) 保障存款10萬歐元、證券2萬歐元
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離岸戶口2024｜虛擬銀行離岸戶口比較
虛擬銀行不只在香港成為一股風潮，國外早就吹起，在國外的虛擬銀行開戶，同樣受到當地金融監管機構的保障，部份虛擬銀行也會推出扣賬卡。
因為國外虛擬銀行受到政府監管，因此開戶時需要提供身份證明文件，而且只接受當地或指定國家的公民開戶，同時還要檢附所在地住址證明或電話號碼。
▶好消息：部份外國虛銀接受BNO護照申請！
外國虛銀的app會偵測開戶申請人的IP地址，如果不是在當地的IP就會封鎖帳戶！因此開戶時，記得掛上VPN。
虛擬銀行開離岸戶口所需文件： 外國護照（部分銀行接受以BNO護照申請）， 當地的收件地址。
| 虛擬銀行 | 國家 | 開戶門檻 | 開戶資格 | 存款保障上限 | 接受香港特區護照 /BNO護照 |
| Monzo | 英國 | 不設 | 年滿16歲之英國居民 | 8.5萬英鎊 | ✔ |
| N26 | 德國 | 不設 | 年滿18歲之 指定國家公民 | 10萬歐元 | |
| Revolut | 英國 | 不設 | 年滿18歲之 指定國家居民 | 8.5萬英鎊 | ✔ |
| Startling Bank | 英國 | 不設 | 年滿16歲之英國居民 | 8.5萬英鎊 | ✔ |
*公民 Citizens: 指擁有該國國籍 (護照) 的人士
離岸戶口注意事項
1. 離岸戶口不受本港法律保障
當你開立離岸戶口時，需要明瞭該離岸戶口不受本港法律保障。因此，存款人最好密切關於戶口所在地的政策變動。
2. 同一銀行集團的離岸戶口被凍結風險
雖然離岸戶口雖然不受所在地區的法律所約束，但萬一存款人被控，銀行收到法庭命令時，亦有機會基於風險而凍結同一集團的離岸戶口。
3. 離岸戶口的託管者
如打算透過外資證券行開設離岸戶口，就應留意其登記的託管者。如果託管者若為香港註冊公司，該戶口的資金及運作仍需受香港政策監管，嚴格意義上並不算是離岸戶口。
4. 離岸戶口是否設有存款保障
存款人選擇開戶的地區時，最好先了解當地法規對銀行倒閉的保障。以香港為例，香港持牌的銀行都有參加存款保障計劃，一旦銀行倒閉，每名存款人都可獲得最多50萬元的保障。大家可以預先了解各國所提供的銀行存款保障額，你所開設美國證券行戶口是否屬 SIPC 成員，可受存款保障。因為一旦金融機構不幸倒閉，賬戶的存款也可因受指定保障，能讓戶口持有人獲得賠償。
5. 了解轉賬費和行政費
各種離岸戶口提取現金的方法各有不同，例如只可透過匯款，或可申請扣賬卡於 ATM 提款，而提現手續費及成本會因應提款方式而有差別。以電匯為例，手續費高昂，另要留意開戶費用、年度管理費和行政費的開支。
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