申請破產2023│如果面臨無法應對的債務壓力，申請破產可能是解決財務困境的一個選擇。破產可以幫助您清理債務，重啟財務自由。然而，在進行破產申請之前，應該仔細考慮並了解相關法律程序和影響。本文整理申請破產的程序/費用/影響/相關債務安排/解除破產攻略，以及申請破產以外的替代方案。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
Table of Contents
申請破產2023│破產是甚麼
破產是一個法律程序，在香港根據《破產條例》進行，並由破產管理署或私營機構執行。
- 甚麼情況需申請破產：
當一個人無力支付債務時，可以選擇破產作為解決方案。 - 申請破產的目的：
將破產人的全部資產（包括本地和海外資產）收集並變現，按照一定的比例分配給債權人，確保資產被公平且有序地由破產案受託人分配給債權人。 - 破產的情況：在香港，破產有分為下兩種情況
| 情況 | 說明 |
| 主動破產 | 債務人自覺無力償還債務，主動向法院提出破產申請 |
| 被動破產 | 債權人對拖欠債務的債務人提出破產申請，向法院起訴 |
- 申請破產的流程：
1. 破產人需要向法院申請破產。經過自願或被動申請後，香港原訟法庭可以下達破產令。
2. 《破產條例》將對無力償還債務的原因進行調查，並對違反法例的破產人進行處罰。
申請破產程序
申請破產是一個涉及多個步驟的程序。以下是申請破產的基本程序和相關要點。
Step 1 提交申請文件
申請人需要填寫「債務人破產呈請書」和「資產負債狀況說明書」。這些文件提供了有關債務人的基本資料和負債情況。
填寫完畢後，申請人需要提交這些文件給破產管理署署長，並支付相關費用。
Step 2 見證和宣誓
申請人需要參與見證和宣誓程序，以確認提交的申請文件的真實性和準確性。
Step 3 支付法庭費用
申請人需要親自前往高等法院登記處支付法庭費用。這些費用用於支付與破產程序相關的費用和開支。同時，確定聆訊日期和提交申請文件的細節。
Step 4 提交文件副本
申請人需要向破產管理署署長提交「債務人破產呈請書」和「資產負債狀況說明書」的文件副本。這些副本用於檔案和記錄。
申請破產是一個複雜的過程，需要仔細理解和遵循相關規定。以上是簡要的申請破產的程序概述。如果需要詳細的信息和相關文件，申請人可以在破產管理署的網站上獲取更多資訊。
申請破產相關費用
根據破產管理署官網，申請破產有多項名目的規費，下表示常見款項。完整清單請至官網瀏覽。
| 項目 | 收費 |
| 債務人呈請破產案的繳存款項 | HK$8,000 |
| 債權人呈請破產案和所有法院清盤案的繳存款項 | HK$12,150 |
| 超過$250的債權證明， 包括提交（工人工資的證明除外） | HK$35 |
| 向破產管理署署長申請由「破產人產業帳戶」撥款 | HK$80 |
| 公眾人士向破產管理署署長申請翻查 是否已有一項破產呈請針對某人或某商號而提出 | HK$80 |
| 公眾人士向破產管理署署長申請發出某人的 非破產證明書 | HK$190 |
| 在憲報刊登關於破產的公告 | HK$330 |
| 在扣除就有抵押債權人的抵押 而支付予該等債權人的任何款項後， 破產管理署署長付入他以任何自願安排下 的代名人身分而開立的任何銀行帳戶的款項， 但不包括經營債務人的業務的收支 | 10% |
| 凡破產管理署署長以臨時受託人或管理債務人或破產人 的財產的受託人的身分， 就付入「破產案中破產管理署署長帳戶」的每項款項 | HK$170 |
| 凡破產管理署署長應債權人請求而召開會議， 則召集會議的費用， 包括文具、印刷及本港郵政等所有墊付費用 | HK$1,440 |
| 法院就破產案判定給破產管理署署長的費用 | 法院所判定的款額 |
| 凡有任何款項在「破產人產業帳戶」內 超過5年無人申索， 破產管理署署長可將該款項轉撥入 香港政府一般收入內 | 可獲得的款額 |
| 破產管理署署長須將根據 1. 破產人產業帳戶 2.破產案中破產管理署署長開立的帳戶所作存款的利息 轉撥入政府一般收入內 | 銀行利息總額 |
申請破產的好處
- 無需再擔心巨額債務
申請破產後，與債主、銀行的追債行動停止，申請人不再需要擔心龐大的債務，減輕了心理壓力和還款負擔。 - 恢復正常生活
破產程序讓申請人的生活得以回歸正常。申請人可以繼續依賴薪水過日子，破產受託人或破產管理署會根據申請人的生活需要扣除基本生活費用，只有剩餘金額需要還款。 - 繼續享受薪水
破產受託人或破產管理署會根據申請人的生活需求核准每月可支配的生活費用，以滿足其衣、食、住、行等基本開支。 - 債務一筆勾銷
經過四年時間，所有信用卡和私人貸款的債務將被一次性勾銷，無需繼續償還。 - 無需繼續供樓
負責資產的房產將由銀行出售，申請人無需繼續支付房屋貸款。
申請破產的影響
破產申請人在破產期間需要遵守一些限制和規定，包括：
- 所有本地和海外資產將被收集並變現
-申請破產後，申請人的所有本地和海外資產將被收集並變現，所得款項將分配給債權人。
-古董家具可能會被變賣以還債。
- 將被調查
-法院還有權調查申請人無力償還債務的原因，並追究違反破產法例的申請人的法律責任。
-破產管理機構的工作人員有權檢查申請人的住所，違反者將被起訴。
-申請人每次離境都需要事先通知破產管理機構並報告行程。
- 需要繼續還債
儘管已申請破產，債務人仍然需要繼續還債。
破產令生效後，債務人的資產將被變賣以償還債務，而在破產令生效期間，一部分收入也將被分配用於還債。
- 工作限制
如果破產人在一般民企工作，破產管理署或受託人通常不會主動聯繫其僱主，除非與調查和評估有關。但破產人在如下地方工作將產生影響：
➊ 銀行業工作：破產管理署必須向僱主申報破產狀況
➋ 政府機關工作：破產管理署將直接通知其所屬部門，破產期間晉升受限
➌ 特定行業：律師、會計師、地產代理和證券交易商，不可再從事相應的職業
➍ 公司高管：不能擔任有限公司的董事或參與公司管理
事實上，在任何行業工作的破產人都有責任瞭解公司內部指引或相關行業的規章，以確定是否需要向上級或行業監管機構報告他們的破產狀況。
- 不得高消費
-禁止購買奢侈品，如豪華家具、名牌手錶、名畫等。
-禁止奢侈生活，例如搭乘的士和購買名牌服飾。
-禁止自費旅行，破產人必須由他人支付所有旅行費用。
- 不得投資
-禁止申請貸款、購買車輛、房屋或進行基金投資。
-禁止繼續繳納人壽保險或儲蓄保險的保費。
-如果需要借款超過HK$100，申請人需要披露其破產身份。
- 配偶
-破產屬於個人債務，配偶無需承擔相關責任，對配偶的生活不會造成重大影響。
-與配偶聯名、由配偶作為擔保人的債務，配偶將需要承擔還債責任。
-破產人和配偶擁有聯名物業將被凍結，並由破產管理署或破產受託人接管。
- 家人
-破產不會使家人有還債的責任。
-破產人的收入在支付生活費後，會用於還款。換句話說，破產人可以優先使用收入來支付個人和家庭的日常生活需求，確保基本生活費用得到保障。
如果違反上述限制，可能被視為不合作，從而延長破產期限或加強監管。
申請破產後的債務安排
破產後的債務安排包括以下幾個方面：
- 債務攤還：
破產人的收入和被署方或受託人接管的資產將用於還債。
署方或受託人會考慮破產人及其家庭的合理需要，將剩餘的資產和收入分配給各個債權人。合理需要包括破產人的生活費用、教育費用、醫療費用、所得稅支出和強積金供款等支出。
- 資產處理：
如果破產人仍擁有物業，這些物業可能會被變現。
聯名持有的物業的情況下，破產人所佔有的權益也將由受託人接管和處理。受託人會嘗試出售破產人所佔的權益，並將售賣所得款項分配給債權人。 - 破產資產轉移追溯期：
根據法律規定，破產官可以申請追討之交易如下：
➊ 在破產呈請前五年內低於市價的交易
➋ 在破產呈請前半年內向其他債權人支付償還款項的交易
➌ 對於與破產人有聯繫的配偶、親戚和生意合夥人等人，追討期限為兩年 - 解除破產後的財產安排：
破產人解除破產後，不可取回所有財產。
已歸屬於受託人的財產將繼續由受託人管理，以便繼續還債給債權人。
如果破產人仍持有物業的份額，受託人會嘗試出售這些份額並將所得款項分配給債權人。
在整個破產過程中，破產人必須遵守相關的法律規定，並與破產官和受託人合作。 破產人應該清楚地了解，一旦財產歸屬於受託人，即使破產人已解除破產，受託人仍然有權繼續管理這些財產。透明地溝通並遵守相關規定，可以確保債務得到適當處理，同時保護破產人及其家人的權益。
如何解除破產？
解除破產是一個重要的程序，解除破產令可以使破產人重新獲得財務自由，使破產人能夠重新開始。在解除破產後，破產人將獲得債務免除，但仍需要注意不包括以欺詐方式產生的債項、因觸犯法律而被判處的罰款以及造成任何人身傷害而需要支付的賠償等特定債項。
以下是解除破產的相關事項：
- 解除破產的時間：
對於首次破產的情況，破產人在破產令頒布後的4年後可以自動獲得解除破產。
如果破產人以前曾經破產過，則需要等待5年才能自動解除破產。
破產期滿後，破產人可以向高等法院申請「破產解除證明書」，以證明破產令期滿失效。在申請之前，需要取得署方或受託人的「不反對確認信」。
- 解除破產的效果：
解除破產意味著破產人將被免除所有可證明的債項，不再需要對這些債項負責。
然而，已經歸屬於受託人管理的破產人資產不會歸還給破產人，因為這些資產可能已被變現用於還債。
此外，破產紀錄將永久保存在個人信貸報告的「公眾紀錄」中，任何人都可以向法庭查詢破產人的破產紀錄。因此，在申請破產之前，必須仔細考慮，並思考是否有方法可以避免陷入這樣的局面。 - 解除破產的反對：
債權人或受託人可以根據《破產條例》的規定，提出反對解除破產的理由。這些理由包括破產人的不合作、不滿行為、未能提供有關破產人年度收入和財產的說明等。
- 抗辯程序：
破產人可以向法院提交抗辯書，並進行聆訊。然而，破產人必須明白，如果法院裁定抗辯失敗，法院可能會要求破產人支付訟費。
申請破產以外的選項
除了破產外，還有其他選擇可以應對財務困境。以下是一些選擇：
- 債務重組：
在考慮破產之前，可以選擇債務重組。這可以通過申請「個人自願安排」(Individual Voluntary Arrangement, IVA)來實現。專業人士將代表你與債權人進行談判，制定還款計劃。
- 結餘轉戶貸款：
如果有債務或信用卡問題，而總數額度不至於需要幾年才能完全還清，則可以考慮利用結餘轉戶貸款來清償債務或信用卡。
結餘轉戶貸款的好處在於可以節省高利息和罰息，並將債務分期攤還，從而降低每月還款額。
- 善用稅貸清償債務：
在稅貸季節，可以借助低利率的稅貸來清償債務。
稅貸的年利率通常在2-4%之間，符合銀行指定條件的情況下，甚至可以接近1%。然而，需要注意的是稅貸通常分為12或24個月還款，有些銀行也可以分期攤還長達60個月。
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