被動收入2022|被動收入是甚麼?如何達到財務自由?8種方法全部告訴你

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被動收入 (Passive Income),是指不用額外工作,就能獲得的定期收入。社會上,多數人都知道只靠一份朝九晚六的工作儲錢,就連購買一個自己的安樂蝸都成問題,更莫講財務自由。究竟有甚麼方法可以增加被動收入?本文就為您拆解何謂被動收入、增加被動收入的8種方法。努力學習,就能大幅增加被動收入,提早升等為「財務自由」。

被動收入2022|被動收入是甚麼?如何達到財務自由?8種方法全部告訴你

甚麼是被動收入?

「被動收入」一詞來源於美國國稅局,將財務收入分為下列3類: (可左右滑動看資料)

收入分類說明
主動收入
Active Income
必須付出勞動才有錢進,多勞多得,不勞就無得。
例子:一般工資
● 優點:收益固定,是增加被動收入的後盾。
● 缺點:有風險,當面臨不景氣、公司裁員、生老病死時,就無法工作,也就沒有了收入來源。
被動收入
Passive Income
付出一些勞力並維護,以模式和系統去獲取現金流。
例子:收租、有限合夥、平台收益、退休金、一般投資等
優缺點見下
組合收入
Portfolio Income
來自投資組合的收入。
例子:將資產部分投資在股票和債券
● 優點:收入可以非常可觀
● 缺點:需要花時間去理解各種產品、注意市場動向,且有風險。


被動收入的優缺點

優點

  • 聚焦在想要的事物上
    主動收入的工作往往是聚焦在「市場要求」;
    被動收入則聚焦在自己所熱愛的事物上。
  • 收入≠工作時數
    主動收入在「以時間換取金錢」,即工作8小時可換取8小時工資;
    被動收入則是靠維護和創造,收入不由時間投入所產生。
  • 追求減少工作量
    主動收入追求「越勤奮工作,收入越多」;
    被動收入追求減少工作量,因為工作時數和收入沒有直接關聯,反而是追求收益和成就感
  • 收益無限制
    主動收入是用時間換取金錢,即是「產生收入有限度」,且所屬行業不同就有不同的薪資高低;
    被動收入為「非固定型收益」,通常會持續增長,提供財富自由與更多人生機會。
    只要經營得好,財富滾滾來!
  • 毋須煩惱退休金
    主動收入的目標是「在漫長工作之後可以退休」,耗時可能長達數十年。勞力所換取的資金,在退休後以年金、退休金等形式回流,然而有其限度,且金額會跟著政策或保險公司而調動,無法掌控
    被動收入的目標之一是提早退休,會身兼數職,所創收益足夠支撐退休生活,不單靠養老金等。

缺點

  • 收益有不穩定風險
    不論是何種方式換取被動收入,都有不穩定的風險。
    例如經營平台沒有流量,則無法將流量變現、投資金融產品有市場風險,最終導致財「負」。
  • 孤獨
    要獲取被動收入的人,必須獨力經營收入來源和系統,鮮少和人互動
    例如須自己製作影片、上傳平台;自己研究股市和盯盤。
    如果動機和決心不明確,執行者會很容易放棄經營。
  • 需要耐心
    被動收入在初期往往無法立即變現,需要花時間經營與鑽研。
    例如初期平台因沒有知名度,也就沒有流量;投資一開始可能不順手、不了解市場,甚至賠本。
許多素人通過MCN公司,開始在社群平台帶貨直播,成為知名帶貨主播。即使是不上播的時候,網店的東西也能有巨額銷售量,創造可觀的被動收入。有「大陸口紅一哥」之稱的李佳琪 (左二) 不到30歲就成名,2021年的淘寶雙11一晚就進帳106億人民幣,入選美國時代雜誌「世界百大風雲人物」。
資料來源:Pamdaily.com
許多素人通過MCN公司,開始在社群平台帶貨直播,成為知名帶貨主播。即使是不上播的時候,網店的東西也能有巨額銷售量,創造可觀的被動收入。有「大陸口紅一哥」之稱的李佳琪 (左二) 不到30歲就成名,2021年的淘寶雙11一晚就進帳106億人民幣,入選美國時代雜誌「世界百大風雲人物」。
資料來源:Pandaily.com


財務自由的定義

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財務自由,又稱「財富自由」,其實英語是Financial Independence (經濟獨立)。許多人會簡單將財務自由理解為「躺著賺」。

秒投將「財務自由」定義整理如下:

財務自由等於:
① 被動收入 > 必須開銷
② 不用工作,也能獲得持續性收入
③ 不用工作,也能維持目前的生活品質
④ 財務自由,可以保證生活不受意外而停止財源
⑤ 財務自由,不是單純有錢,而是不須被工作綁住,擁有更多人生機會、選擇
⑥ 財務自由,並非鼓勵不工作,而是創造自身價值


2種被動收入模式

(可左右滑動看資料)

模式說明
資產買進買進流動性高、有價值、容易產生現金流的資產。
例如:購買股票ETF債券、房地產等。
資產創造創造被動收入,讓事業本身可以被買賣
每個人適合的資產創造方式不同,但皆需要投入時間和增加專業知識

例如:創業、藝術創作、平台經營、電商等。


被動收入方法大全 │ 8種被動收入的方法

以下為大家提供一些增加被動收入的點子,祝大家一步一步創造被動收入!表格可左右滑動瀏覽。

方法模式說明
買入高息股
收息
資產買進股息收入是時下流行的一種被動收入方式。
買入業務較穩健、固定派息的股票,每季就有股息可以收。
小資族不一定有資金可以買入大型藍籌股,但可以選擇月供股票計劃,也就是定期定額投資,每個月定期投資一定的金額買入股票和收息。
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投資ETF 資產買進對於投資小白、沒時間盯盤的投資人而言,投資ETF是懶人首選。
只要選入喜歡的ETF類型,自有券商幫忙投資人根據市場走勢來調整持倉;或是選擇指數型ETF,就會和大盤表現跟著走。
➤ 相關閱讀:ETF入門
加密貨幣挖礦資產買進運用現有的GPU購買挖礦專用硬件,每月挖到的加密貨幣便成被動收入。
➤ 相關閱讀:加密貨幣教學【IB盈透證券】買加密貨幣教學
買入債券資產買進債券相比股票擁有低風險、穩定利率的優勢,更適合來當作被動收入。
但切記不要買到垃圾級債券,要買入投資級的債券才有價值。
➤ 相關閱讀:債券教學【IB盈透證券】買債券教學美國債券教學債券基金 vs 債券ETF
定期存款資產創造存款是零風險的投資,只要把本金投入銀行帳戶,一段時間後就可以連本帶利收回。在香港,如果銀行倒閉,也有高達HK$500,000的存款保障。
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儲蓄保險資產買進儲蓄保險是最著名的保守理財法,投保人只需要定期向保險公司繳納約定金額,屆時保單到期時,投保人就可以連本帶利取回本金與收息。
長期儲蓄險可達廿年,甚至卅年,利率較短期的儲蓄險更高
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租賃資產買進需先取個一個租賃資產,須有相關知識法規認識,然而成本較高,包含租賃物費、物業管理等。
舉例:房屋出租、場地出租
內容創作資產創造1. 流量為王
現在是流量為王的時代,只要對某個範疇有研究,在任何領域都能成為內容創作者,並且將作品上載到社群平台。
2. 需要經營和維護
前期由於沒有知名度,經營須花較多心力。創作者需經營頻道與維護粉絲,累積到一定名氣後,就能賺取平台廣告費、頻道會員費、訂閱費等,實現無上限的被動收益。
3. 成為專業
如果內容創作者很有實力,會有經紀公司相中簽約,並擁有專業行銷和公關團隊,不需要再單打獨鬥,但收益也會需要分潤,類似藝人與經紀公司的概念。
然而,越是出名的經紀公司,資本與團隊實力也越雄厚,就能給創作人推上更高的知名度,收益也更多。
4. 分類
內容創作可分為傳統經紀網紅經紀
● 傳統經紀:即是入行和進入專業市場,例如電影創作與製作公司簽約,成為行內製作人。
● 網紅經紀:即是一般素人,未有出道但具一定知名度,經營素人的網紅經紀在內地叫MCN公司
5. 內容創作舉例:
● Blog 部落格,Blog除了寫作,更可帶貨
● YT、抖音、嗶哩嗶哩、小紅書、臉書、INS、微信公眾號、微博等開頻道
● 賣電子書 (僅流行於西方世界,華人世界尚未風靡)
● 創作 NFT
● 銷售線上課程
● 成為電商 (開網店),可利用抖音、淘寶、蝦皮、朋友圈、抖音、小紅書、臉書、INS等帶貨; tips: 帶貨量最高是大陸抖音,次為小紅書、海外抖音、臉書
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甚麼是被動收入?

被動收入指的是不用額外工作,都能獲得定期收入的狀態,包括租金收入、有限合夥、或其他不需主動參與的業務中的收入。了解更多

如何增加被動收入?

增加被動收入的方法最主要分為「購買」及「創造」。「購買」指的是首先要花錢的,「創造」指的是創造一些會賺取收入的商品或服務。了解更多

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