全球經濟衰退,全球通脹以及生產生活成本暴漲,受美國加息影響,近期短期美國國債收益率走高,本港銀行也開始增加活期及定期存款利率,不少投資者轉向穩健投資,鍾情買美債、 定期、活期這類收息工具。哪到底三者有何分別?
美國國債 VS 銀行港元定期 VS 活期存款
最近美國國債高見4%,港元定期及活期存款也受加息影響增加派息。
美國國債 | 銀行港元定期 | 活期存款 | |
買入方法 | 部份銀行、證券商 | 銀行 | 銀行,虛擬銀行,IB |
資金靈活度 | 中 可二手市場買賣 | 低 | 高 |
入場費 | 高 入場費最低USD$1000 | 低 | 低 |
佣金 | 根據證券商不同而收費不同,例如IB收費只需 $5美金起 | 無 | 無 |
息率 | 跳至: 美國國債息率表 | 跳至: 銀行港元定期息率表 | 跳至: 活期存款息率表 |
延申閱讀: IB買美債教學|IB買國債手續費低至$5
美國國債利率一覽
美國國債基本概念與Ibond相似,由美國聯邦政府財政部透過國債局發行的債券,屬於貨幣市場的使用工具。到期日政府會收回原價,投資者從中收取息率,而發行日公佈之息率,有機會隨著通脹微調。美國國債有不同種類,可以參考之前如何買美國國債文章。
美國債息收益率表
國債 | 國債名稱 | Yield收益率 |
US 4W | 4週期國債 | 5.41厘 |
US 8W | 8週期國債 | 5.41厘 |
US 52W | 52週期國債 | 5.28厘 |
US 3M | 3個月期國債 | 5.41厘 |
US 6M | 6個月期國債 | 5.47厘 |
US 2Y | 2年期國債 | 4.95厘 |
US 3Y | 3年期國債 | 4.67厘 |
US 5Y | 5年期國債 | 4.49厘 |
US 7Y | 7年期國債 | 4.51厘 |
US 10Y | 10年期國債 | 4.47厘 |
US 20Y | 20年期國債 | 4.79厘 |
US 30Y | 30年期國債 | 4.60厘 |
5Y TIPS | 5年抗通脹債券 | 2.29厘 |
30Y TIPS | 30年抗通脹債券 | 2.25厘 |
10Y TIPS | 10年抗通脹債券 | 2.21厘 |
延申閱讀:美國國債4大種類|T-bill,T-Note,T-Bond、TIPS 有什麼分別?

20+間銀行港元定期存款利率
(特惠存款利率比較)
銀行 | 起存額 | 3個月年率 | 6個月年利率 | 12個月年利率 |
中國銀行(香港) (中銀香港) | HK$1萬 限時迎新 HK$1萬 | 4.50% | 4.50% | 3.40% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,125 | HK$2,250 | HK$3,400 | |
HSBC 滙豐銀行 | HK$1萬 | 4.70% | 4.60% | – |
HK$10萬存款獲得利息 限尚玉、卓越理財客戶 | HK$1,175 | HK$2,300 | ||
渣打銀行 Standard Chartered | HK$1萬 | 4.50% | 4.50% | 3.40% |
至2023年11月30日 HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,125 | HK$2,250 | HK$3,400 | |
恒生銀行 | HK$1萬 | 4.70% | 4.60% | – |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,175 | HK$2,300 | ||
Citibank 花旗銀行(香港) | HK$5萬 | 5.00% | 3.81% | 3.73% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,250 | HK$1,905 | HK$3,730 | |
Fubon Bank 富邦銀行 | HK$50萬 | 4.90% | 4.60% | 4.60% |
HK$50萬存款獲得利息 | HK$6,125 | HK$11,500 | HK$23,000 | |
東亞銀行 | HK$2萬 | 4.90% | 4.65% | 4.25% |
HK$10萬存款獲得利息限至尊理財客戶 | HK$1,225 | HK$2,325 | HK$4,250 | |
大眾銀行 | HK$10萬 | 4.75% | 4.55% | 4.45% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,187.5 | HK$2,275 | HK$4,450 | |
DBS 星展銀行 | HK$5萬 | 4.60% | 4.70% | 4.35% |
至2023年12月31日 HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,150 | HK$2,350 | HK$4,350 | |
中國工商銀行(亞洲) (工銀亞洲) | HK$5萬 | 4.40% | 4.20% | 3.80% |
至2023年11月30日 HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,100 | HK$2,100 | HK$3,800 | |
中信銀行(國際) (信銀國際) | HK$1萬 | 4.70% | 4.40% | 4.25% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,175 | HK$2,200 | HK$4,250 | |
交通銀行(香港) (交銀香港) | HK$2萬 | 4.70% | 4.60% | 4.15% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,175 | HK$2,300 | HK$4,150 | |
招商永隆銀行 | HK$1萬 | 3.70% | 3.60% | 3.60% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$925 | HK$1,800 | HK$3,600 | |
中國建設銀行(亞洲) (建行亞洲) | HK$10萬 | 4.55% | 4.00% | 4.00% |
HK$10萬存款獲得利息 限貴賓理財客戶 | HK$1,137.5 | HK$2,000 | HK$4,000 | |
大新銀行 | HK$10萬 | 4.40% | 4.50% | – |
HK$10萬存款獲得利息 限VIP全新戶口 | HK$1,100 | HK$2,250 | ||
南洋商業銀行 | HK$10萬 | 4.65% | 4.55% | 4.30% |
HK$10萬存款獲得利息 智優息方案 至2023年12月13日 | HK$1,162.5 | HK$2,275 | HK$4,300 | |
上海商業銀行 | HK$1,000 | 4.58% | 4.38% | 3.63% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,145 | HK$2,190 | HK$3,630 | |
集友銀行 | HK$20萬 | 4.50% | 4.50% | 3.85% |
HK$20萬存款獲得利息 | HK$2,250 | HK$4,500 | HK$7,700 | |
創興銀行 | HK$5萬 | 4.75% | 3.30% | 3.20% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,187.5 | HK$1,650 | HK$3,200 | |
華僑永亨銀行 | HK$10萬 | 4.60% | 4.65% | 4.00% |
HK$10萬存款獲得利息 限宏富理財客戶 | HK$1,150 | HK$2,325 | HK$4,000 | |
WeLab Bank 匯立銀行 | HK$10 | 3.00% | 4.00% | 4.70% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$750 | HK$2,000 | HK$4,700 | |
Mox Bank | HK$1 | – | 4.60% | 4.25% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$2,300 | HK$4,250 | ||
livi Bank 理慧銀行 | HK$500 | 1.50% | 2.00% | 2.40% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$375 | HK$1,000 | HK$2,400 | |
Fusion Bank 富融銀行 | HK$1 | 4.60% | 4.80% | 4.70% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,150 | HK$2,400 | HK$4,700 | |
PAO Bank 平安壹賬通 | HK$100 | 3.70% | 4.80% | 4.80% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$925 | HK$2,400 | HK$4,800 | |
Airstar Bank 天星銀行 | HK$1,000 | 4.80% | 4.50% | 4.05% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$1,200 | HK$2,250 | HK$4,050 | |
ZA Bank 眾安銀行 | HK$1 | 2.21% | 2.51% | 3.01% |
HK$10萬存款獲得利息 | HK$552.5 | HK$1,255 | HK$3,010 |

8大銀行活期存款利率一覽
銀行 | 優惠利率 | 普通利率 |
---|---|---|
花旗銀行 | 首HK$2萬:3% | 首三十萬1.8% |
螞蟻銀行 | 首HK$2萬 | 0.001% |
渣打銀行 | HK$20萬 – HK$3,000萬:1.5% HK$20萬或以下:0.8% | 0.001% |
天星銀行 | 首HK$2萬:3.6%; HK$2萬以上至HK$30萬:0.5%; HK$30萬以上:0.1% | 0.10% |
livibank | 首HK$5萬或以下:1%;HK$5萬以上至HK$50萬:0.4%;餘額:0.1% | 0.01% |
眾安銀行 ZA | 首HK$30萬:0.31 | 0.01% |
Mox | 首二十五萬0.3% | 二十五萬至五十萬0.01% |
PAO | 首五十萬0.4% | 0.01% |
IB | — | 0.435% |
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