全球經濟衰退,全球通脹以及生產生活成本暴漲,受美國加息影響,近期短期美國國債收益率走高,本港銀行也開始增加活期及定期存款利率,不少投資者轉向穩健投資,鍾情買美債、 定期、活期這類收息工具。哪到底三者有何分別?
美國國債 VS 銀行港元定期 VS 活期存款
最近美國國債高見4%,港元定期及活期存款也受加息影響增加派息。
美國國債 | 銀行港元定期 | 活期存款 | |
買入方法 | 部份銀行、證券商 | 銀行 | 銀行,虛擬銀行,IB |
資金靈活度 | 中 可二手市場買賣 | 低 | 高 |
入場費 | 高 入場費最低USD$1000 | 低 | 低 |
佣金 | 根據證券商不同而收費不同,例如IB收費只需 $5美金起 | 無 | 無 |
息率 | 跳至: 美國國債息率表 | 跳至: 銀行港元定期息率表 | 跳至: 活期存款息率表 |
延申閱讀: IB買美債教學|IB買國債手續費低至$5
美國國債利率一覽
美國國債基本概念與Ibond相似,由美國聯邦政府財政部透過國債局發行的債券,屬於貨幣市場的使用工具。到期日政府會收回原價,投資者從中收取息率,而發行日公佈之息率,有機會隨著通脹微調。美國國債有不同種類,可以參考之前如何買美國國債文章。
美國債息收益率表
國債 | 國債名稱 | Yield收益率 |
US 4W | 4週期國債 | 4.55厘 |
US 8W | 8週期國債 | 4.61厘 |
US 52W | 52週期國債 | 4.71厘 |
US 3M | 3個月期國債 | 4.70厘 |
US 6M | 6個月期國債 | 4.85厘 |
US 2Y | 2年期國債 | 4.20厘 |
US 3Y | 3年期國債 | 3.91厘 |
US 5Y | 5年期國債 | 3.63厘 |
US 7Y | 7年期國債 | 3.58厘 |
US 10Y | 10年期國債 | 3.53厘 |
US 20Y | 20年期國債 | 3.79厘 |
US 30Y | 30年期國債 | 3.66厘 |
5Y TIPS | 5年抗通脹債券 | 1.29厘 |
30Y TIPS | 30年抗通脹債券 | 1.37厘 |
10Y TIPS | 10年抗通脹債券 | 1.22厘 |
延申閱讀:美國國債4大種類|T-bill,T-Note,T-Bond、TIPS 有什麼分別?

20+間銀行港元定期存款利率
(特惠存款利率比較)
銀行 | 最低存款額 | 3個月 | 6 個月 | 12個月 |
中國銀行 | 1萬元 | 3.70% | 3.90% | 4.10% |
花旗銀行 | 5萬 | 暫無資料 | ||
匯豐銀行 | 1萬元 | 3.7% | 4.0% | 4.2% |
渣打銀行 | 1萬元 | – | 3.9% | 4.0% |
恒生銀行 | 1萬元 | 3.59% | 3.89% | – |
中信銀行(國際) | – | 暫無優惠 | ||
交通銀行 | 2萬元 | 3.20% | 3.9% | 4.0% |
東亞銀行 | 50萬 | 3.8% | 4.1% | 4.1% |
大眾銀行 | 1元 | 3.45% | 3.85% | 4.35% |
星展銀行 | 5萬 | 3.8% | 4.2% | 4.2% |
富邦銀行 | 50萬 | 3.9% | 4.1% | 4.1% |
工銀亞洲 | 5萬 | 3.5% | 3.7% | 4.1% |
招商永隆 | 1萬元 | 3.3% | 3.9% | 4.05% |
中國建設銀行(亞洲) | 5萬 | 累存第三個月:5% | – | – |
創興銀行 | 5千 | 3.7% | 4.0% | 4.1% |
南洋商業銀行 | 10萬 | 智優息:3.3% | 智優息:4.0% | 智優息:4.1% |
*4個月 賞加息:3.4% | 賞加息:3.5% | 賞加息:3.7% | ||
匯立銀行* | 10元 | 2.0% | 3.8% | 4.1% |
天星銀行* | 1千 | 3.6% | 3.75% | 3.8% |
富融銀行* | 1元 | 3.4% | 3.5% | 3.5% |
眾安銀行* | 1元 | 2.51% | 3.01% | 3.31% |
平安壹賬通* | 100元 | 3.8% | 3.98% (5個月) | 1.5% (9個月) |
“*”為香港持牌虛擬銀行

8大銀行活期存款利率一覽
銀行 | 優惠利率 | 普通利率 |
---|---|---|
花旗銀行 | 首HK$2萬:3% | 首三十萬1.8% |
螞蟻銀行 | 首HK$2萬 | 0.001% |
渣打銀行 | HK$20萬 – HK$3,000萬:1.5% HK$20萬或以下:0.8% | 0.001% |
天星銀行 | 首HK$2萬:3.6%; HK$2萬以上至HK$30萬:0.5%; HK$30萬以上:0.1% | 0.10% |
livibank | 首HK$5萬或以下:1%;HK$5萬以上至HK$50萬:0.4%;餘額:0.1% | 0.01% |
眾安銀行 ZA | 首HK$30萬:0.31 | 0.01% |
Mox | 首二十五萬0.3% | 二十五萬至五十萬0.01% |
PAO | 首五十萬0.4% | 0.01% |
IB | — | 0.435% |
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