定期存款利率|美國國債、20+銀行港元定期存款、活期存款利率比較

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全球經濟衰退,全球通脹以及生產生活成本暴漲,受美國加息影響,近期短期美國國債收益率走高,本港銀行也開始增加活期及定期存款利率,不少投資者轉向穩健投資,鍾情買美債、 定期、活期這類收息工具。哪到底三者有何分別?

美國國債 VS 銀行港元定期 VS 活期存款

最近美國國債高見4%,港元定期及活期存款也受加息影響增加派息。

美國國債銀行港元定期活期存款
買入方法部份銀行、證券商銀行銀行,虛擬銀行,IB
資金靈活度
可二手市場買賣
入場費
入場費最低USD$1000
佣金根據證券商不同而收費不同,例如IB收費只需 $5美金起
息率 跳至:
美國國債息率表
跳至:
銀行港元定期息率表
跳至:
活期存款息率表

延申閱讀: IB買美債教學|IB買國債手續費低至$5

美國國債利率一覽

美國國債基本概念與Ibond相似,由美國聯邦政府財政部透過國債局發行的債券,屬於貨幣市場的使用工具。到期日政府會收回原價,投資者從中收取息率,而發行日公佈之息率,有機會隨著通脹微調。美國國債有不同種類,可以參考之前如何買美國國債文章

美國債息收益率表

國債國債名稱Yield收益率
US 4W4週期國債5.41厘
US 8W8週期國債5.41厘
US 52W52週期國債5.28厘
US 3M3個月期國債5.41厘
US 6M6個月期國債5.47厘
US 2Y2年期國債4.95厘
US 3Y3年期國債4.67厘
US 5Y5年期國債4.49厘
US 7Y7年期國債4.51厘
US 10Y10年期國債4.47厘
US 20Y20年期國債4.79厘
US 30Y30年期國債4.60厘
5Y TIPS5年抗通脹債券2.29厘
30Y TIPS30年抗通脹債券2.25厘
10Y TIPS10年抗通脹債券2.21厘
資料來源: tradingeconomics 資料截至2023年11月26日

延申閱讀:美國國債4大種類|T-bill,T-Note,T-Bond、TIPS 有什麼分別?

定期存款

20+間銀行港元定期存款利率

(特惠存款利率比較)

銀行起存額3個月年率6個月年利率12個月年利率
中國銀行(香港)
(中銀香港)
HK$1萬
限時迎新 HK$1萬
4.50%4.50%3.40%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,125HK$2,250HK$3,400
HSBC 滙豐銀行 HK$1萬4.70%4.60%
HK$10萬存款獲得利息
限尚玉、卓越理財客戶
HK$1,175HK$2,300
渣打銀行
Standard Chartered
HK$1萬4.50%4.50%3.40%
至2023年11月30日
HK$10萬存款獲得利息
HK$1,125HK$2,250HK$3,400
恒生銀行 HK$1萬4.70%4.60%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,175HK$2,300
Citibank 花旗銀行(香港) HK$5萬5.00%3.81%3.73%

HK$10萬存款獲得利息
HK$1,250HK$1,905HK$3,730
Fubon Bank
富邦銀行
HK$50萬4.90%4.60%4.60%
HK$50萬存款獲得利息HK$6,125HK$11,500HK$23,000
東亞銀行HK$2萬4.90%4.65%4.25%
HK$10萬存款獲得利息限至尊理財客戶HK$1,225HK$2,325HK$4,250
大眾銀行HK$10萬4.75%4.55%4.45%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,187.5HK$2,275HK$4,450
DBS 星展銀行HK$5萬4.60%4.70%4.35%
至2023年12月31日
HK$10萬存款獲得利息
HK$1,150HK$2,350HK$4,350
中國工商銀行(亞洲)
(工銀亞洲)
HK$5萬4.40%4.20%3.80%
至2023年11月30日
HK$10萬存款獲得利息
HK$1,100HK$2,100HK$3,800
中信銀行(國際)
(信銀國際)
HK$1萬4.70%4.40%4.25%

HK$10萬存款獲得利息
HK$1,175HK$2,200HK$4,250
交通銀行(香港)
(交銀香港)
HK$2萬4.70%4.60%4.15%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,175HK$2,300HK$4,150
招商永隆銀行HK$1萬3.70%3.60%3.60%
HK$10萬存款獲得利息HK$925HK$1,800HK$3,600
中國建設銀行(亞洲)
(建行亞洲)
HK$10萬4.55%4.00%4.00%
HK$10萬存款獲得利息
限貴賓理財客戶
HK$1,137.5HK$2,000HK$4,000
大新銀行HK$10萬4.40%4.50%
HK$10萬存款獲得利息
限VIP全新戶口
HK$1,100HK$2,250
南洋商業銀行HK$10萬4.65%4.55%4.30%
HK$10萬存款獲得利息
智優息方案
至2023年12月13日
HK$1,162.5HK$2,275HK$4,300
上海商業銀行HK$1,0004.58%4.38%3.63%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,145HK$2,190HK$3,630
集友銀行HK$20萬4.50%4.50%3.85%
HK$20萬存款獲得利息HK$2,250HK$4,500HK$7,700
創興銀行HK$5萬4.75%3.30%3.20%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,187.5HK$1,650HK$3,200
華僑永亨銀行HK$10萬4.60%4.65%4.00%
HK$10萬存款獲得利息
限宏富理財客戶
HK$1,150HK$2,325HK$4,000
WeLab Bank 匯立銀行HK$103.00%4.00%4.70%
HK$10萬存款獲得利息HK$750HK$2,000HK$4,700
Mox BankHK$14.60%4.25%
HK$10萬存款獲得利息HK$2,300HK$4,250
livi Bank 理慧銀行HK$5001.50%2.00%2.40%
HK$10萬存款獲得利息HK$375HK$1,000HK$2,400
Fusion Bank 富融銀行HK$14.60%4.80%4.70%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,150HK$2,400HK$4,700
PAO Bank 平安壹賬通HK$1003.70%4.80%4.80%
HK$10萬存款獲得利息HK$925HK$2,400HK$4,800
Airstar Bank 天星銀行HK$1,0004.80%4.50%4.05%
HK$10萬存款獲得利息HK$1,200HK$2,250HK$4,050
ZA Bank 眾安銀行HK$12.21%2.51%3.01%
HK$10萬存款獲得利息HK$552.5HK$1,255HK$3,010
以上資料截至2023年11月26日,銀行定期年利率只作參考,銀行的定期利率會根據市場變化而調整,優惠詳情最終條款以銀行公布為準。
定期存款、活期存款

8大銀行活期存款利率一覽

銀行優惠利率普通利率
花旗銀行首HK$2萬:3%首三十萬1.8%
螞蟻銀行首HK$2萬0.001%
渣打銀行HK$20萬 – HK$3,000萬:1.5%
HK$20萬或以下:0.8%
0.001%
天星銀行首HK$2萬:3.6%;
HK$2萬以上至HK$30萬:0.5%;
HK$30萬以上:0.1%
0.10%
livibank首HK$5萬或以下:1%;HK$5萬以上至HK$50萬:0.4%;餘額:0.1%0.01%
眾安銀行 ZA首HK$30萬:0.310.01%
Mox首二十五萬0.3%二十五萬至五十萬0.01%
PAO首五十萬0.4%0.01%
IB0.435%

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常見問題

美國國債、港元定期 、活期存款息率比較?

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