銀色債券2023 | 財政司司長陳茂波於新一份《財政預算案》宣報將推出新一批銀色債券供長者認購，今年發行額500億。幾時認購？除了年齡上的限制外，銀債、綠債和iBond有甚麼分別？派息幾多？本文將為大家詳細講解。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
Table of Contents
銀色債券2023｜銀色債券是什麼
銀色債券是政府自2016年開始發行的零售債券，是特地為長者而設的。銀債的年期為3年，每6個月支付一次利息，利息與平均綜合消費物價指數計算按年通脹率掛鈎，並設有保底息率。
銀色債券2023│認購結果
總申請數及配發總額
8月16日，政府公布了第8批銀色債券的分配結果。根據本次銀債認購期結束的數據，共收到323,783份有效申請，債券本金總額約達717億港元。
發行額與目標
第8批銀色債券的最終發行額確定為550億港元，稍高於原定的500億港元的目標發行額。政府強調，所有有效申請者都將獲得不同金額的債券配額，最高可獲得23手（每手為10,000港元）。
申請者分配情況
在所有申請中，有202,477份申請者認購22手或以下的債券，這些申請將全數獲得所申請的債券配額。而其餘的121,306份申請（即認購22手以上者），將首先獲得22手的債券配額，然後將進行抽籤。
抽籤程序與結果
針對那些認購22手以上的申請者，政府將進行抽籤程序。其中，有8.99萬份申請將獲得額外配發一手的債券。這一抽籤安排確保了大部分高額認購者也能夠獲得額外的債券。
銀色債券2023│歷年認購數據
| 年份 | 認購人數 | 認購金額 | 每人最多 獲派手數 | 平均每人 獲發手數 | 超額倍數 | 最終發行額 |
| 2023年 | 32.37萬 | 717億 | 23手 | 約16手 | 0.4倍 | 550億 |
| 2022年 | 28.96萬 | 624.62億 | 21手 | 15手 | 0.39倍 | 450億 |
| 2021年 | 25.68萬 | 678.63億 | 14手 | 11手 | 1.26倍 | 300億 |
| 2020年 | 13.52萬 | 432.24億 | 14手 | 約14手 | 1.88倍 | 150億 |
| 2019年 | 5.65萬 | 79.18億 | 6手 | 約6手 | 1.63倍 | 30億 |
| 2018年 | 4.54萬 | 62.21億 | 8手 | 約8手 | 1.07倍 | 30億 |
| 2017年 | 4.48萬 | 41.83億 | 10手 | 約10手 | 0.39倍 | 30億 |
| 2016年 | 7.6萬 | 89.31億 | 5手 | 約5手 | 1.87倍 | 30億 |
銀色債券2023│認購資料
今天（28日），第8批銀債將發行，這次的保證息率為5厘，每手認購金額為1萬元，年期為3年，每半年派息一次。港府計劃的發行額為500億元，但根據認購反應可能會增至550億元。
不少銀行和證券行紛紛推出優惠措施，以吸引客戶申購。除了豁免認購手續費之外，部分機構還設有大抽獎等獎勵活動。這些措施適用於13間銀行和7間證券行，有興趣的朋友務必把握機會，不要錯過申請的時機。
➤相關文章：銀色債券2023：20間銀行券商優惠！
銀色債券2023認購日期
1. 銀色債券開始認購時間：
由7月28日早上九時開始
2. 銀色債券結束時間：
8月9日下午2時結束
3. 銀色債券發行時間：
8月18日發行
銀色債券2023｜銀債申請日期
2023年銀色債券公布資訊如下：
| 項目 | 2023銀色債券 | 2022銀色債券 |
| 年齡要求 | 60歲或以上 | 60歲或以上 |
| 發行日 | 2022年8月18日 | 2022年9月14日 |
| 年期 | 3年 | 3年 |
| 銀色債券入場費 | 1萬元 | 1萬元 |
| 發行額 | 500億 | 450億 |
| 年息率 | 5厘 | 4厘 |
| 派息時間 | 2024年2月19日 2024年8月19日 2025年2月18日 2025年8月18日 2026年2月20日 2026年8月18日 | 2023年3月14日 2023年9月14日 2024年3月14日 2024年9月16日 2025年3月14日 2025年9月14日 |
| 認購 | 2022年7月28日9:00- 8月9日14:00 | 2022年8月23日9:00- 9月2日14:00 |
銀色債券2023派息
2023年銀色債券是於2026年到期的銀色債券，發行編號 03GB2608R。
| 付息日 | 利息釐定日 | 年息率 | 每1萬港元債券利息 |
| 2024年2月19日 | 2024年2月1日 | 待定 | 待定 |
| 2024年8月19日 | 2024年8月5日 | 待定 | 待定 |
| 2025年2月18日 | 2025年2月4日 | 待定 | 待定 |
| 2025年8月18日 | 2025年8月4日 | 待定 | 待定 |
| 2026年2月20日 | 2026年2月3日 | 待定 | 待定 |
| 2026年8月18日 | 2026年8月4日 | 待定 | 待定 |
2023銀債的申請年齡及資金門檻
下表為2023年銀色債券申請門檻。
| 年齡要求 | 60 歲或以上 |
| 身份資格 | 持有有效香港身份證 |
| 每手最低金額及上限 | 每手1萬；最多獲發100手 |
| 發行額 | 最多HK$500億 |
銀債 VS iBond VS 綠債
| 項目 | 銀色債券2023 | iBond2021 | 綠色債券2022 |
| 發債目的 | 為長者提供穩定面可靠的退休資本投資選擇 | 營運政府債券計劃 發展債券市場 | 為了推動可持續發展發環境效益項目 |
| 申請者年齡 | 持有有效香港身份證 60 歲或以上人士 | 持有有效香港身份證 年滿 18 歲以上人士 | 持有有效香港身份證 年滿 18 歲以上人士 |
| 發行額 | 500億 | 1000億 | 最多200億 |
| 發行年期 | 3年 | 3年 | 3年 |
| 保底息率 | 5厘 | 2 厘 | 2.5厘 |
| 二手市場 | 不會在港交所上市，沒有二手市場；如果想提早套現，可經證商或銀行售回政府 | 在港交所上市，可在二手市場買賣 | 在港交所上市，可在二手市場買賣 |
| 入場費 | 1萬 | 1萬 | 1萬 |
曆年銀色債券利息
過住的銀債息率都在2-4%左右徘徊，而今年的息率則有5%，比iBond及綠債都多。
| 曆年銀色債券 | 保底息率 | 每年派息率 |
| 第一期（2019年到期） | 2 厘 | 2 厘 – 2.6 厘 |
| 第二期（2020年到期） | 2 厘 | 2 厘 – 3.2 厘 |
| 第三期（2021年到期） | 3 厘 | 3 厘 – 3.2 厘 |
| 第四期（2022年到期） | 3 厘 | 3 厘 – 3.2 厘 |
| 第五期（2023年到期） | 3.5 厘 | 3.5 厘 |
| 第六期（2024年到期） | 3.5 厘 | 3.5 厘 |
| 第七期（2025年到期） | 4 厘 | 4 厘-待定 |
| 第八期（2026年到期） | 4 厘 | 待定 |
曆年銀色債券付息日期
| 過往銀債 | 付息日期 |
| 第一期（2019年到期） | 2017、18、19年的2月及8月 |
| 第二期（2020年到期） | 2017年12月；18、19年的12月及6月；20年6月 |
| 第三期（2021年到期） | 2019、20、21年的6月及12月 |
| 第四期（2022年到期） | 2020、21、22年的1月及7月 |
| 第五期（2023年到期） | 2021、22、23年的6月及12月 |
| 第六期（2024年到期） | 2022、23、24年的2月及8月 |
| 第七期（2025年到期） | 2023、24、25年的3月及9月 |
| 第八期（2026年到期） | 2024、25、26年的2月及8月 |
2023銀色債券配售名單
| 銀色債券：證券經紀名單 | 銀色債券：銀行名單 |
| 耀才證券國際（香港）有限公司 | 中國銀行（香港）有限公司 |
| 時富證券有限公司 | 交通銀行（香港）有限公司 |
| 展兆投資有限公司 | 東亞銀行有限公司 |
| 滿好證券有限公司 | 中信銀行（國際）有限公司 |
| 致富證券有限公司 | 中國建設銀行（亞洲）股份有限公司 |
| 英皇證券有限公司 | 集友銀行有限公司 |
| 安信國際證券（香港）有限公司 | 創興銀行有限公司 |
| 光大證券投資服務（香港）有限公司 | 花旗銀行（香港）有限公司 |
| 長雄證券有限公司 | 招商永隆銀行有限公司 |
| 富昌證券有限公司 | 大新銀行有限公司 |
| 富途證券國際（香港）有限公司 | 星展銀行（香港）有限公司 |
| 大唐資本證券有限公司 | 富邦銀行（香港）有限公司 |
| 香港國際證券有限公司 | 恒生銀行有限公司 |
| 凱基證券亞洲有限公司 | 香港上海滙豐銀行有限公司 |
| 金利豐證券有限公司 | 中國工商銀行（亞洲）有限公司 |
| 六福證券（香港）有限公司 | 南洋商業銀行有限公司 |
| 環一證券有限公司 | 華僑銀行（香港）有限公司 |
| 東英亞洲證券有限公司 | 大眾銀行（香港）有限公司 |
| 輝立證券（香港）有限公司 | 上海商業銀行有限公司 |
| 信誠證券有限公司 | 渣打銀行（香港）有限公司 |
| 新富證券有限公司 | |
| 華誠證券有限公司 | |
| 永豐金證券（亞洲）有限公司 | |
| 南華證券投資有限公司 | |
| 大盛証券投資有限公司 | |
| 大德證券（亞洲）有限公司 | |
| 大華繼顯（香港）有限公司 | |
| 宏高證券有限公司 |
➤相關文章：銀色債券2023：20間銀行券商優惠！
銀色債券2023│20間銀行券商認購優惠
以下是各銀行/券商提供的收費豁免優惠：
- 申請方式：分行、電話、網上銀行、手機app
| 優惠 | 滙豐 | 恒生 | 渣打 | 信銀 | 招商 永隆 | 東亞 | 花旗 | 工商 | 星展 | 上海 商業 | 富邦 | 交通 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 優惠項目 | 計6項 | 計7項 | 計5項 | 計7項 | 計7項 | 計7項 | 計7項 | 計7項 | 計6項 | 計7項 | 計8項 | 計7項 |
| 免認購手續費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 0.15% | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 免利息代收費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 免轉出費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ (債券形式) | ✓ | |||||
| 免轉入費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ (債券形式) | ✓ | ✓ |
| 免託管費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 免到期贖回費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 免提早贖回費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| 免買賣交易費 | ✓ | ✓ | ||||||||||
| 免新債券申請費 | ✓ |
| 優惠 | 耀才 | 英皇 | 富昌 | 富途 | 輝立 | 致富 | 環一 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 優惠項目 | 計10項 | 計12項 | 計15項 | 計9項 | 計10項 | 計10項 | 計4項 |
| 免認購手續費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 免利息代收費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |
| 免轉出費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| 免轉入費 | ✓ | ✓ | ✓ *送1萬佣金券 | ✓ | |||
| 免託管費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| 免到期贖回費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 免提早贖回費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| 免經紀費 | ✓ | ✓ | |||||
| 免代收股息手續費 | ✓ | ||||||
| 免利息費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| 免按金費 | ✓ | ✓ | ✓ | ||||
| 免申請手續費 | ✓ | ||||||
| 免不動戶費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| 免平台費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| 免存入費 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |||
| 免存倉費 | ✓ | ✓ | ✓ | ||||
| 港股零佣金 | ✓ | ||||||
| 港股手機版流串報價 | ✓ | ||||||
| 美股手機版流串報價 | ✓ | ||||||
| 其他 | 200元美食券港期100張零佣 | 免預先入錢 | 1.孖展認購手續費 2.孖展認購利息 3.九成孖展優惠* |
HSBC 滙豐銀行：6免銀色債券認購優惠
- 認購方式：流動理財、網上理財、電話理財、分行遞交認購表格
- 認購優惠：滙豐將提供多項手續費豁免，包括存入費、認購手續費、託管服務費、代收利息費、提早贖回債券費以及到期贖回債券費
恒生銀行：7免銀色債券認購優惠
- 認購方式：個人Mobile App、個人e-Banking、電話理財、分行遞交認購表格
- 認購優惠：客戶可以享受7項費用豁免，包括認購手續費、代收利息費、託管服務費、提前及到期贖回手續費，以及轉入及轉出手續費
- 恒生銀行銀債活動：
–時間：7月1日至9月29日
–活動內容：客戶只要透過網上認購第8批銀色債券，完成指定服務，例如開立證券戶口、建立SimplyFund戶口，或透過基金投資戶口認購基金等，就有機會參加大抽獎。
–獎項：有機會贏取價值1萬元的Apple Store禮品卡與額外獎勵
渣打銀行：5免銀色債券認購優惠
- 認購方式：渣打客戶可透過債券戶口認購銀色債券
- 認購優惠：可豁免5項費用，包括託管、手續費、債券轉至渣打股票戶口、贖回到期債券、代收利息
中信銀行(信銀國際)：7免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上銀行、手機app
- 認購優惠：包括豁免債券託管費、手續費、轉倉費、利息代收費、提早贖回費以及到期贖回費
招商永隆銀行：6免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上銀行、手機app
- 認購優惠：包括手續費（0.15%）、債券託管費、利息代收費、轉倉費、贖回費以及提早贖回費
招商永隆為銀色債券認購提供「六免」優惠，旨在讓客戶享受更多便利和實惠。這項優惠涵蓋了六項費用的豁免，其中。透過這些優惠措施，客戶能夠在認購銀色債券時節省成本，同時享受更加便捷的投資體驗。招商永隆一直致力於為客戶提供全面且貼心的金融服務，這項「六免」優惠是其中的一個重要範例。
東亞銀行：7免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上銀行、手機app
- 認購優惠：認購手續費、代收利息費、提早贖回債券費、到期贖回債券費、每半年收取的債券托管費、交收服務費以及轉入費
Citibank 花旗銀行：7免銀色債券認購優惠
- 認購方式：花旗客戶可透過債券戶口認購銀色債券
- 認購優惠：認購手續費、代收利息費、存倉費、到期贖回費、提早贖回手續費、存入費以及轉出費
中國工商銀行(亞洲) / 工銀亞洲：7免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上銀行、手機app
- 認購優惠：認購手續費、代收利息費、贖回費（包括到期及提早贖回）、存入費、託管費、轉入費以及轉出費
DBS 星展銀行：6免銀色債券認購優惠
- 認購方式：
- 認購優惠：認購手續費、債券託管費、轉倉費（轉入）、利息代收費、提早贖回費以及到期贖回費
上海商業銀行：7免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上銀行、手機app
- 認購優惠：認購手續費、保管費、代收利息費、以債券形式存入之費用、以債券形式轉出之費用、提前贖回費以及到期贖回費
富邦銀行：8免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上銀行、手機app
- 認購優惠：認購手續費、新債券申請費、存入費、託管費、代收利息費、到期贖回費、提早贖回費，以及轉出費（至其他銀行）
交通銀行（香港）/ 交銀香港：7免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上銀行、手機app
- 認購優惠：認購費全免，並且買入交易費、賣出交易費、到期贖回費、存倉費、代收利息費以及存入債券費用
耀才證券：10免銀色債券認購優惠
- 認購方式：新舊耀才客戶透過分行、電話、網上、手機app
- 認購優惠：利息、按金、認購手續費、存入費、存倉費、轉倉費、經紀費、提早贖回費、到期贖回費、代收股息手續費
英皇證券：12免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上、手機app
- 認購優惠：免入錢、免息優惠、免託管費、免代收利息費、免存倉費、免轉倉費（轉出及轉入）、免認購手續費、免經紀費、免提早贖回費、免到期贖回費、免不動戶費及免平台費
富昌證券：15免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上、手機app
- 認購優惠：代收利息費、提早贖回費、到期贖回費、存入費、轉出費、利息、按金、認購費、平台費、免存倉費、港股零佣金、港股及美股手機版串流報價、200元餐飲美食券港期100張零佣、客戶轉倉再送最多1萬佣金券
富途證券：9免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上、手機app
- 認購優惠：認購手續費、申請手續費、托管費、不動戶費、轉入費、轉出費、代收利息手續費、提早贖回費及到期贖回費
輝立證券：10免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上、手機app
- 認購優惠：免利息、免按金、手續費低至0、免存入費、存倉費、託管費、不動戶費、免到期贖回費、平台費及免預先入錢
致富證券：10免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上、手機app
- 認購優惠：
1. 九成孖展，0息0手續費，最多抽10手
2. 10免優惠：免現金認購手續費、孖展認購手續費、孖展認購利息、存入費、 存倉費、到期贖回費、代收股息費、託管費、不動戶費、平台費
環一證券：4免銀色債券認購優惠
- 認購方式：分行、電話、網上、手機app
- 認購優惠：認購手續費、託管費、代收利息費、到期贖回費
銀色債券好處
- 保底利息4厘，比一般定存息率高
- 比起股票，長者能夠接近零風險地對抗通脹
- 能夠獲取穩定的現金流
Interactive Brokers 可買美債，手續費更平，低至US$5！
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