FRC│歐美銀行危機尚未過去!美國第一共和銀行於本週發布2023年第一季財報,顯示客戶存款按年減少35.5%,按季大跌40.8%。第一共和銀行目前有哪些救市方法避免倒閉?美國聯邦政府對其態度為何?會出手相救嗎?
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FRC│第一共和銀行Q1存款單季下跌40.8%,引發恐慌
美東時間4月24日,美國第一共和銀行發佈今年第一季度財報,該行受到上月美國地區銀行連環倒閉事件影響,Q1業績明顯惡化,存款總額降至1,045億美元,較上季度和去年同期分別減少了719.6億美元和575.9億美元,降幅分別為40.8%和35.5%。
第一共和銀行單季存款銳減高達40.8%,若加上摩根大通等大行為穩定市場而同意存入1000億美元的準備金,其實第一共和銀行在3月份的存款流失額就已高達約1000億美元,遠超預期。
FRC│第一共和銀行股價與3月份相比腰斬超90%
Q1財報一出,第一共和銀行股價瞬間腰斬50%。
隔日,據知情人士透露,作為大規模救助方案的一部分,第一共和銀行正考慮出售價值500億~1,000億美元的長期證券和抵押貸款,以減輕其資產負債錯配問題。消息公佈後,第一共和銀行股價暴跌48%,一度創下歷史新低。
最新的財報顯示,。由於投資人對這家財務體質欠佳的銀行缺乏信心,股價於昨日再急跌近50%。此前,3月份多家中型銀行倒閉引發市場恐慌,加上第一共和銀行季報的重創,進一步損害了投資者的信心。
在矽谷銀行倒閉之前,第一共和銀行股價報115美元,現在只餘5.69美元,股價蒸發超過90%,表現比一些經營模式受質疑的地區性銀行還要糟糕。

FRC│傳聯邦政府拒絕相救,第一共和銀行只能自救?
美東時間4月25日晚,即本港時間昨日,美國電視CNBC報導美國聯邦政府不願意介入救援第一共和銀行的行動,使得該行的救市計劃陷入僵局,導致香港時間深夜暴雷。由於外界傳第一共和銀行欲大量出售資產,導致股價進一步下挫。
據CNBC,第一共和銀行正擬定新的自救計劃,希望能要求其他美國銀行以高於市場利率的價格從該行購買債券。如果該計劃成功,向第一共和銀行購買債券的銀行將會損失數十億美元。但如果第一共和銀行真的倒閉,這些銀行將向聯邦存款保險公司(FDIC)支付大約300億美元的保險費用,損失更大。
FRC│第一共和銀行將裁員25%,減少支出自救
第一共和銀行於1985年成立在舊金山,客戶多為富裕資產人士,更是美國大盤指數S&P 500的成份股,卻也是迄今表現最糟的成份股。受第一共和銀行影響,其他區域性銀行股價也普遍走低。
該行許多客戶存款超過聯邦存款保險公司(FDIC)最高保障的25萬美元,因此市場不穩定時,客戶特別容易受影響,便前往提款,出現銀行擠兌。
在美國加息一年來的背景下,美國中小型銀行面臨營運壓力,最開始暴雷的是矽谷銀行。為應對市場薄弱的信心,美聯儲近期多次喊話,希望民眾相信區域銀行倒閉只是獨立事件,並非金融系統危機,但仍未能重振投資人信心。
為了重整旗鼓,第一共和銀行宣布了吸引存款的計畫,同時也打算在本季度削減人事費用,包括裁員20%至25%和削減高管薪酬。
第一共和銀行CEO羅夫勒(Michael Roffler)強調,銀行的關鍵業務不會改變,承諾會繼續為客戶提供優質服務。不過,其他高管就業界分析師的提問進行回答。
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