汽車保險比較2023│隨著2024年的到來，汽車保險市場的競爭更加激烈，保險公司紛紛推出各種新的方案和優惠。對於車主來說，選擇適合自己的汽車保險變得更為重要。本文將帶您深入了解2023年汽車保險市場的最新動態，分析各大保險公司的優勢和特點，以幫助您做出明智的選擇。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
Table of Contents
汽車保險比較2023│汽車保險邊間好？
| 保險公司 | 產品名稱 | 無索償折扣保障(NCD) | 無索償折扣率 | 擋風玻璃保障 | 臨時代用車 | 24小時免費拖車服務 | 以新換舊保障 | 記名駕駛者人身意外保障 |
| Allianz | 私家汽車保險計劃綜合保險 | 有，一年內索償不逾HK$10萬 | 保單滿一年， 享20%折扣 | 最高HK$5,000 | HK$1,000/日 上限5日 | 最高HK$2,000 | 首次登記後一年內的車輛 | 最高HK$25萬 |
| Zurich | 車護保全保 | 有，一年內索償不逾HK$5萬 | 保單滿一年， 享30%折扣 | 最高HK$4,000*墊底費豁免，無須扣減NCD | 最高HK$4,000* 須承擔20%租車費用 | 最高HK$2,000 | 首次登記後一年內的車輛 | 最高HK$10萬 |
| bolttech | 智駕保Plus 綜合保險 | 有，一年內索償不逾HK$6萬/ 汽車估值的15%* 以較低者為準 | 保單滿一年， 享20%折扣 | 最高HK$5,000*墊底費豁免，無須扣減NCD | 最高HK$5,000 HK$1,000/日 須承擔20%租車費用 | 最高HK$2,000 | 首次登記後一年內的車輛 | 最高HK$10萬 |
| BOCGI | 私家汽車保險計劃綜合保險 | 有，一年內索償不逾HK$6萬/ 汽車估值的15%* 以較低者為準 | 保單滿一年， 享20%折扣 | 最高HK$5,000*墊底費豁免，無須扣減NCD | – | – | – | 最高HK$10萬 |
| AIG | 汽車保險汽車 全保 | 有，一年內索償不逾HK$5萬/ 汽車估值的15%* 以較低者為準 | 保單滿一年， 享20%折扣 | 最高HK$4,000 | HK$500/日 上限7日 | – | 首次登記後一年內的車輛 | 最高HK$20萬 |
汽車保險比較2023│三保 vs 全保 差別
根據《汽車保險(第三者風險)條例》（第272章）第4條，道路上使用汽車的人士必須持有效的汽車第三者風險保險，否則將面臨法律制裁，包括罰款HK$10,000及監禁12個月。
第三者風險保險（三保）
「三保」是指第三者風險保險，涵蓋對車主以外的第三者在交通事故中的人身傷亡及財物損失作出賠償。這是基本的汽車保險，符合法定要求，但僅提供有限的保障。
全面汽車保險（全保）
「全保」不僅包括「三保」的保障，還涵蓋車輛因水災、火災、交通事故、盜竊等原因造成的損失。此外，一些公司還提供額外的保障或支援服務，如「新車車價保障」、擋風玻璃保障和緊急路面支援服務。雖然「全保」的保費相對較高，但因其更全面的保障範圍，車主可根據個人需求選擇合適的計劃。
▶延伸閱讀：汽車保險2023│三保/全保是甚麼？4種常見保單類型、5大影響保費因素
汽車保險：三保vs全保
三保及全保的保障範圍
| 保障範圍 | 第三者保險 (三保) | 綜合保險 (全保) |
| I. 基本保障 | ||
| 車輛損毀、火險及盜竊險 | ✓ （不多於車輛價值） | |
| 第三者人身傷亡及財物損失 | ✓ | ✓ |
| II. 額外保障 | ||
| 「駕駛者」人身意外保險、 意外醫療及住院保障 | 保額可達HK$200,000 | |
| 自選汽車維修中心 | ✓ | |
| 「無索償折扣」(NCD/NCB) 優惠保障 | ✓ | |
| 前擋風玻璃保障 | 最高HK$5,000 | |
| 第三者責任追討服務 | ✓ | |
| 「新換舊」賠償保障 | ✓ | |
| 臨時代用汽車 | 免費轉介服務 | 最高HK$5,000 |
| 24小時中途緊急維修服務 | ✓ | |
| 24小時拖車服務 | ✓ | |
汽車保險比較2023│4種汽車保單比較
| 保單類型 | 第三者責任 | 汽車遭盜竊 所導致的損毀 或損失 | 汽車受到的損壞 | |
| 意外導致的 第三者傷亡 | 對第三者財物 （如汽車）的損害 | |||
| 強制法例保險 | ✓ | |||
| 第三者責任險 | ✓ | ✓ | ||
| 第三者責任險 附加火險及盜險 | ✓ | ✓ | ✓ | |
| 綜合保險 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
汽車保險購買須知
1. 購買前的考量因素
●保障範圍：確保保單滿足你的需求，包括意外損傷、第三者責任等。
●自負額：在事故發生時，你願意支付的自負額是影響保費的一個重要因素。
●無索償折扣 (NCB/NCD)：考慮你的無索償折扣，這將影響你的保費水平。
●臨時代用車：確認是否需要額外的臨時代用車保障。
●多人使用車輛：如果有其他人會駕駛車輛，需考慮相應的保障。
2. 事故處理步驟
●現場處理：
♦︎拍攝現場照片，保留事故現場狀況的記錄。
♦︎如非必要，請不要移動車輛。
●資料收集：
♦︎向第三方及目擊者索取詳細聯絡資料。
♦︎盡快向保險公司提出索償申請，提交所需文件。
3. 購買價格相宜的方法
●網上比較：透過網上比較，了解各大保險公司的汽車保險方案。
●安全駕駛：累積無索償折扣 (NCB/NCD) 以獲得折扣。
●調整自負額：選擇較高的自負額，但要確保負擔得起。
●注意優惠折扣：留意保險公司是否提供折扣優惠。
4. 新手車主／P牌車主的最佳選擇
●年齡和駕駛經驗：年輕及駕駛經驗較短者通常需支付較高保費。
●自負額注意事項：新手車主建議選購綜合汽車保險，以獲得全面保障。
5. 賣車時的處理方式
●取消現有保險：若計劃換新車，可先取消現有汽車保險，並按比例收回退款。
●NCD的處理：可要求新的汽車保險公司將NCD轉至新車的保單。
6. 加名司機的費用問題
大多數情況下，添加第二名司機無需額外費用，但第三名司機及第四名司機則需支付額外費用。
7. 選購時間
建議提早選購，比較保險公司方案。
8. 如何續保
可透過致電或發送電子郵件進行續保。
9. 取消和退費
●取消保險：若有足夠通知期，可以取消汽車保險。
●退費注意事項：根據保險公司政策，若曾經發生索償，可能無法取回保費。
影響汽車保險費用的因素有哪些？
多項因素會影響汽車保險的費用，包括汽車的市值、性能、司機的駕駛紀錄、駕駛年資、年齡、職業、索償紀綠以及交通違規紀錄等。這些因素需要保險公司進行風險評估，以確定合適的保費水平。
HK$600,000以上汽車保險考量
對於價值超過HK$600,000的汽車，包括一些高端品牌如Benz、BMW、Porsche、Maserati、Ferrari等，需要特別注意選擇保險。不同保險公司可能在這些高價車型上的承保條件有所不同。大多數車行會與特定的保險公司合作，為買家提供全方位的一條龍服務，這些合作的保險公司可能提供特殊的優惠和服務。
特殊車型的保險考慮
特定車型如Tesla等，可能會有與特定保險公司的合作。
例如，Tesla官方合作的保險公司Liberty Insurance推出的InsureMyTesla計劃，根據車主的行駛里程設計，為Tesla車主提供更具競爭力的保費。對於二手豪華車，一些保險公司可能也提供承保選項，但需要直接向保險公司查詢，通常需要額外的時間。
保費比較與報價
車主在選擇汽車保險時，應該比較不同保險公司的保費和報價。可以透過網上或電話方式向各大保險公司進行特快報價，了解保費資訊。對於高價值汽車，建議直接聯繫保險公司或代理車行，以獲取更精確的報價和更全面的保障信息。
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