英國離岸戶口開戶|邊間英國戶口最好?有甚麼開戶要求?

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英國離岸戶口 | 香港移民潮持續,在各國當中,英國是一個熱門的移民地。今日秒投為大家整理了札根在英國的傳統及虛擬銀行的開戶流程及要求,包括Barclays、lloyds、Monzo等,令大家能夠順利地走資到英國。

甚麼是離岸戶口?

離岸戶口(Offshore Account),亦即海外戶口。例如香港人在其他地區/國家,例如英國、加拿大、美國等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。

英國離岸戶口一覧

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以下比較英國離岸戶口優缺點:

銀行最低結存優點缺點
巴克萊銀行(Barclays)£100,0001. 提供投資及外幣等服務
2. 收入達標可申請按揭
低於最低結存需支付£40
萊斯銀行(Lloyds Bank)£25,0001. 可開英鎊、歐元及美元戶口
2. 三種貨幣均有扣賬卡
3. 匯收款免費
需要每月支付£7.5
Starling Bank1. 沒有月費
2. 可拍照存入支票
1. 只限英國居民
2. 存款利息較低
3. 國際匯率較差
Monzo1. 沒有月費
2. 財務管理功能
1. 只限英國居民
2. 存款需£1手續費
3. 只能放英鎊
Revolut1. £1,000每月免費匯款
2. 能夠交易股票及虛擬貨幣等
1. 能申請的國家有限
2. 週末匯率有提價
*開立英國離岸戶口小貼士: 
將資產轉移到海外戶口前,把資金轉成外匯時,若想降低外匯差價成本,不妨開設IB戶口。因為IB匯率是緊貼市場,不像銀行、找換店透過匯率差價從中取利。

延申閱讀
28間銀行 VS 找兌店 VS IB 英鎊兌港元匯率比較
英國離岸戶口開戶|邊間英國戶口最好?有甚麼開戶要求?

巴克萊銀行

巴克萊銀行是英國第二大銀行,僅次於匯豐,具有超過300年歷史。以下是在巴克萊開戶的流程:

  1. 到此選擇所需的銀行服務及填寫基本狀況,例如目前居住地等
  2. 填寫個人資料,例如出生日期、稅務及資產詳情
  3. 準備開戶文件郵寄到英國,例如香港特區護照、住址證明、入息證明等,並需要專業人士核証副本
  4. 等待銀行審批,一般需時三至四個月
  5. 職員會來電作最後核實
  6. 開戶成功後90日內存款
英國離岸戶口開戶|邊間英國戶口最好?有甚麼開戶要求?

萊斯銀行LLOYDS BANK

萊斯銀行與巴克萊、匯豐及國民西敏集團並列被譽為英國的四大銀行,有超過250年歷史。以下是在萊斯銀行開戶的流程:

  1. 到此申請國際戶口
  2. 填寫申請表格,例如居住地、電話、收入等
  3. 收到確認申請電郵後準備開戶文件郵寄到英國,如收入證明、地址證明等,並需要專業人士核証副本
  4. 等待銀行審批,最快兩星期能取得戶口號碼及IBAN國際戶口號碼
  5. 收到後30天內存款
英國離岸戶口開戶|邊間英國戶口最好?有甚麼開戶要求?

Starling Bank

Starling Bank是成立於2014年的虛擬銀行,獲得英國金管局(FCA)頒發的銀行牌照,同樣受到金融賠償計劃(FSCS)的保障,若該銀行倒閉,用戶最高可獲£85,000的賠償。以下為開戶流程:

  1. 下載Starling Bank App或到官網申請
  2. 輸入電話後進行驗證
  3. 輪入姓名、地址等個人資料
  4. 上傳英國駕照/英國學習駕照/英國居留證/歐盟身分證
  5. 念出英文和驗證碼
  6. 送出確認
英國離岸戶口開戶|邊間英國戶口最好?有甚麼開戶要求?

Monzo Bank

Monzo Bank是成立於2015年的虛擬銀行,在2017年獲得英國的銀行牌照,受到金融賠償計劃(FSCS)的保障,主要服務包括英國轉賬及提款免收費自動記帳功能等。以下為開戶流程:

  1. 下載Monzo App
  2. 輸入住址、電話等個人資料
  3. 上傳護照/駕駛執照/國家身份證/生物識別居留證/槍牌/北愛爾蘭選舉辦公室發行的選舉身份證
  4. 自拍影片確認身份
  5. 輸入扣賬卡寄送地址
  6. 收到扣賬卡後,在App內輸入卡號進行啟動
英國離岸戶口開戶|邊間英國戶口最好?有甚麼開戶要求?

Revolut

Revolut是成立於2015年的虛擬銀行,在2018年獲得歐盟銀行牌照,主要服務有匯款和兌換貨幣。以下為開戶流程:

  1. 官網輸入電話號碼取得App的下載連結
  2. 從手機取得驗證號碼並選擇居住國家
  3. 輪入地址及姓名 – 支援的國家列表請按此
  4. 填寫個人資料及提交地址證明
  5. 提交個人頭像
  6. 設置預付卡的PIN及郵寄方式

利用IB減低匯率差價

雖然IB不是真正的離岸戶口,但是IB可以為大家進行貨幣對換時省下差價費用,因為IB匯率是緊貼市場,不像銀行、找換店透過匯率差價從中取利。很多人,如投資專家、移民顧問,Youtuber等都計算過用IB對換外幣比起銀行、找換店平!以100萬港元對換英鎊為例,視付當時的匯率,差價可以差 6千 到 1萬港元不等!

IB可否直接英磅轉到離岸戶口?

IB用戶可以直接出入GBP英鎊,省下不少電匯費用!一般網上開戶,如沒有前往IB香港辦公室進行簽名驗證,就只可以選擇匯出港幣、美金或人民幣。不過只要到IB香港辦公室進行簽名驗證,只要一個工作天,就可以對換GBP英鎊及其他不同貸幣。詳情參考: 將IB戶口外幣匯出海外離岸戶口方法

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離岸戶口注意事項

1. 離岸戶口不受本港法律保障

當你開立離岸戶口時,需要明瞭該離岸戶口不受本港法律保障。因此,存款人最好密切關於戶口所在地的政策變動。

2. 同一銀行集團的離岸戶口被凍結風險

雖然離岸戶口雖然不受所在地區的法律所約束,但萬一存款人被控,銀行收到法庭命令時,亦有機會基於風險而凍結同一集團的離岸戶口。

3. 離岸戶口的託管者

如打算透過外資證券行開設離岸戶口,就應留意其登記的託管者。如果託管者若為香港註冊公司,該戶口的資金及運作仍需受香港政策監管,嚴格意義上並不算是離岸戶口。

4. 離岸戶口是否設有存款保障

存款人選擇開戶的地區時,最好先了解當地法規對銀行倒閉的保障。以香港為例,香港持牌的銀行都有參加存款保障計劃,一旦銀行倒閉,每名存款人都可獲得最多50萬元的保障。大家可以預先了解各國所提供的銀行存款保障額,你所開設美國證券行戶口是否屬 SIPC 成員,可受存款保障。因為一旦金融機構不幸倒閉,賬戶的存款也可因受指定保障,能讓戶口持有人獲得賠償。

5. 了解轉賬費和行政費

各種離岸戶口提取現金的方法各有不同,例如只可透過匯款,或可申請扣賬卡於 ATM 提款,而提現手續費及成本會因應提款方式而有差別。以電匯為例,手續費高昂,另要留意開戶費用、年度管理費和行政費的開支。

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甚麼是離岸戶口?

離岸戶口(Offshore Account),亦即海外戶口。例如香港人在其他地區/國家銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。了解更多

離岸戶口有甚麼要注意?

離岸戶口不受本港法律保障,同一銀行集團的離岸戶口也有被凍結的風險。了解更多

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