加拿大離岸戶口開戶|邊間月費最低?一文比較5大銀行方案!

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加拿大離岸戶口 | 由上年6月1日開始,加拿大移民部開放了暫時性的移民政策給香港人。今日秒投為大家整理了札根在加拿大的五間傳統銀行的移民方案,包括RBC、BMO、CIBC等,令大家能夠順利地走資到加拿大。

甚麼是離岸戶口?

離岸戶口(Offshore Account),亦即海外戶口。例如香港人在其他地區/國家,例如英國、加拿大、美國等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。

加拿大離岸 戶口一覧

開加拿大的銀行戶口一般都需要加拿大地址,以下比較各個加拿大離岸 戶口優缺點:

銀行&計劃優點缺點
加拿大皇家銀行1. 可在網上預先提交資料
2. 新赴加人士1年免月費
3. 全日制學生免月費
1. 存款不足需付CAD11.95月費
2. 需要完成任務才能扣減月費
蒙特婁銀行1. 結存≥CAD6,000可免月費
2. 直至31/10可享高達CAD400回贈
3. 可在香港開戶
1. 存款不足需付CAD30月費
加拿大帝國商業銀行1. 結存≥CAD6,000可免月費
2. 3個月免月費
3. 可獲高達CAD400回贈
4. 可在香港開戶
1. 只有一個方案有移民優惠
2. 存款不足需付CAD29.95月費
豐業銀行1. 結存≥CAD4,000可免月費
2. 1年免月費
1. 只有1次免費提款
2. 不能在香港開戶
3. 存款不足需付CAD16.95月費
道明加拿大信託1. 結存≥$4,000免月費
2. 直至31/10可獲CAD300亞馬遜禮品卡
1. 不能在香港開戶
2. 存款不足需付CAD16.95月費
*以上是筆者認為最好的方案的比較,更多方案請看下文,實際費用以官網資訊為準。
*開立加拿大離岸戶口小貼士: 
將資產轉移到海外戶口前,把資金轉成外匯時,若想降低外匯差價成本,不妨開設IB戶口。因為IB匯率是緊貼市場,不像銀行、找換店透過匯率差價從中取利。

延申閱讀
加元兌港元|最抵唱加元CAD方法!比較31間找換店、銀行、IB換加元匯率

加拿大皇家銀行(RBC)

離岸戶口

常用移民方案

RBC提供加拿大居民不同的存款方案,以下是最常用的兩個:

特點/方案Day To Day BankingAdvantage Banking
月費$4$11.95
每月借記交易次數12次;之後$1.25/次無限
在非RBC的ATM提款$2/次免費
在PLUS ATM提款$3/次$3/次
優惠1. 新赴加人士1年免月費
2. 全日制學生免月費
實際費用以官網資訊為準。

如果想免月費,完成兩個任務可減$6,完成三個任務可減$11.95。

信用卡任務

  1. 使用有年費的RBC信用卡;或
  2. 使用無年費的RBC信用卡但需要每90日完成一次交易

投資任務:

  1. 投資最少$500;或
  2. 使用PAC定期存款到投資戶口;或
  3. 使用RBC Direct Investing而戶口餘額大於$0

樓宇按揭:

使用戶口餘額大於$0的RBC樓宇按揭服務

小型商業帳戶:

連結RBC小型商業帳戶到個人戶口

如何開戶?

RBC提供網上申請,只要到這裹選擇方案,然後按「Open Account」,跟着指示就可以了。

蒙特婁銀行(BMO)

離岸戶口

常用移民方案

BMO為新赴加人士提供了三個方案:

特點/方案PremiumPerformancePlus
現金回贈*$350$350$100
參加家庭計劃*$50$50
月費$30
– 結存≥$6,000免費
$16.95
– 結存≥$4,000免費
$11.95
– 結存$3,000免費
每月交易次數無限無限25次
在非BMO的ATM提款全球免費1次免費,之後$2/次$2/次
實際費用以官網資訊為準。

如何開戶?

BMO在香港設有分行,詳情可致電職員查詢。

加拿大帝國商業銀行(CIBC)

離岸戶口

常用移民方案

CIBC開設了Smart™ Account給赴加人士,Smart™ Plus為非移民的方案。詳細收費如下:

特點/方案Smart™ AccountSmart™ Plus
月費$6.95(結存≥$4,000免費)$29.95(結存≥$6,000免費)
每月交易次數12次,之後$1.25/次,最多可至$16.95
交易包括提款、借記交易、過數等
無限
在非CIBC的ATM提款$2/次無限次
優惠1. 2年免月費
2. 最高可獲$400回贈
1. 3個月免月費
2. 最高可獲$400回贈
實際費用以官網資訊為準。

如何開戶?

CIBC在香港設有分行,詳情可致電2841-6111向職員查詢。

豐業銀行(Scotiabank)

離岸戶口

常用移民方案

豐業銀行開設了StartRight® 方案給新赴加人士,詳細收費如下:

特點/方案PreferredBasic
月費$16.95(結存≥$4,000免費)$11.95(結存≥$3,000免費)
每月交易次數無限次25次
在非豐業銀行的ATM提款每月1次免費,之後$1.5/次$1.5/次
優惠1年免月費
實際費用以官網資訊為準。

如何開戶?

在香港不能在豐業銀行開戶,需親身到加拿大。不過,在中國內地、巴西,德國、法國等地設有網上開戶。詳情可到這裹查詢

道明加拿大信託(TD)

離岸戶口

常用移民方案

雖然TD只提供了一個移民方案,但也能與其他銀行一較高下:

項目說明
月費$16.95
每月交易次數無限次
在TD的ATM提款免費
實際費用以官網資訊為準。

如何開戶?

在TD開戶需要親身到加拿大,並不能直接在香港開戶。

利用IB減低匯率差價

雖然IB不是真正的離岸 戶口,但是IB可以為大家進行貨幣對換時省下差價費用,因為IB匯率是緊貼市場,不像銀行、找換店透過匯率差價從中取利。很多人,如投資專家、移民顧問,Youtuber等都計算過用IB對換外幣比起銀行、找換店平!以100萬港元對換英鎊為例,視付當時的匯率,差價可以差 6千 到 1萬港元不等!

IB可否直接加拿大轉到離岸戶口?

IB用戶可以直接出入CAD加幣,省下不少電匯費用!一般網上開戶,如沒有前往IB香港辦公室進行簽名驗證,就只可以選擇匯出港幣、美金或人民幣。不過只要到IB香港辦公室進行簽名驗證,只要一個工作天,就可以對換CAD加幣及其他不同貸幣。詳情參考: 將IB戶口外幣匯出海外離岸戶口方法

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離岸戶 口注意事項

1. 不受本港法律保障

當你開立離岸 戶口時,需要明瞭該離岸 戶口不受本港法律保障。因此,存款人最好密切關於戶口所在地的政策變動。

2. 被凍結風險

雖然離岸 戶口不受所在地區的法律所約束,但萬一存款人被控,銀行收到法庭命令時,亦有機會基於風險而凍結同一集團的離岸 戶口。

3. 離岸 戶口的託管者

如打算透過外資證券行開設離岸 戶口,就應留意其登記的託管者。如果託管者若為香港註冊公司,該戶口的資金及運作仍需受香港政策監管,嚴格意義上並不算是離岸 戶口。

4. 是否設有存款保障

存款人選擇開戶的地區時,最好先了解當地法規對銀行倒閉的保障。以香港為例,香港持牌的銀行都有參加存款保障計劃,一旦銀行倒閉,每名存款人都可獲得最多50萬元的保障。大家可以預先了解各國所提供的銀行存款保障額,你所開設美國證券行戶口是否屬 SIPC 成員,可受存款保障。因為一旦金融機構不幸倒閉,賬戶的存款也可因受指定保障,能讓戶口持有人獲得賠償。

5. 了解轉賬費和行政費

各種離岸 戶口提取現金的方法各有不同,例如只可透過匯款,或可申請扣賬卡於 ATM 提款,而提現手續費及成本會因應提款方式而有差別。以電匯為例,手續費高昂,另要留意開戶費用、年度管理費和行政費的開支。

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甚麼是離岸 戶口?

亦即海外戶口。例如香港人在其他地區/國家銀行開設的戶口就稱為離岸 戶口。了解更多

離岸 戶口有甚麼要注意?

離岸 戶口不受本港法律保障,同一銀行集團的離岸 戶口也有被凍結的風險。了解更多

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該月交易美股(包括股票和期權)買賣總數(以月計)超過 5000 股
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該月交易港股(包括股票、期權和窩輪)買賣總額(以月計)超過港幣$500,000(認購新股不計算在內)
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