加拿大離岸戶口 | 由上年6月1日開始，加拿大移民部開放了暫時性的移民政策給香港人。今日秒投為大家整理了札根在加拿大的五間傳統銀行的移民方案，包括RBC、BMO、CIBC等，令大家能夠順利地走資到加拿大。
甚麼是離岸戶口？
離岸戶口（Offshore Account），亦即海外戶口。例如香港人在其他地區/國家，例如英國、加拿大、美國 等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。
加拿大離岸 戶口一覧
開加拿大的銀行戶口一般都需要加拿大地址，以下比較各個加拿大離岸 戶口優缺點：
| 銀行&計劃 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 加拿大皇家銀行 | 1. 可在網上預先提交資料 2. 新赴加人士1年免月費 3. 全日制學生免月費 | 1. 存款不足需付CAD11.95月費 2. 需要完成任務才能扣減月費 |
| 蒙特婁銀行 | 1. 結存≥CAD6,000可免月費 2. 直至31/10可享高達CAD400回贈 3. 可在香港開戶 | 1. 存款不足需付CAD30月費 |
| 加拿大帝國商業銀行 | 1. 結存≥CAD6,000可免月費 2. 3個月免月費 3. 可獲高達CAD400回贈 4. 可在香港開戶 | 1. 只有一個方案有移民優惠 2. 存款不足需付CAD29.95月費 |
| 豐業銀行 | 1. 結存≥CAD4,000可免月費 2. 1年免月費 | 1. 只有1次免費提款 2. 不能在香港開戶 3. 存款不足需付CAD16.95月費 |
| 道明加拿大信託 | 1. 結存≥$4,000免月費 2. 直至31/10可獲CAD300亞馬遜禮品卡 | 1. 不能在香港開戶 2. 存款不足需付CAD16.95月費 |
*開立加拿大離岸戶口小貼士： 將資產轉移到海外戶口前，把資金轉成外匯時，若想降低外匯差價成本，不妨開設IB戶口。因為IB匯率是緊貼市場，不像銀行、找換店透過匯率差價從中取利。 延申閱讀 加元兌港元｜最抵唱加元CAD方法！比較31間找換店、銀行、IB換加元匯率
加拿大皇家銀行（RBC）
常用移民方案
RBC提供加拿大居民不同的存款方案，以下是最常用的兩個：
| 特點/方案 | Day To Day Banking | Advantage Banking |
|---|---|---|
| 月費 | $4 | $11.95 |
| 每月借記交易次數 | 12次；之後$1.25/次 | 無限 |
| 在非RBC的ATM提款 | $2/次 | 免費 |
| 在PLUS ATM提款 | $3/次 | $3/次 |
| 優惠 | — | 1. 新赴加人士1年免月費 2. 全日制學生免月費 |
如果想免月費，完成兩個任務可減$6，完成三個任務可減$11.95。
信用卡任務：
- 使用有年費的RBC信用卡；或
- 使用無年費的RBC信用卡但需要每90日完成一次交易
投資任務：
- 投資最少$500；或
- 使用PAC定期存款到投資戶口；或
- 使用RBC Direct Investing而戶口餘額大於$0
樓宇按揭：
使用戶口餘額大於$0的RBC樓宇按揭服務
小型商業帳戶：
連結RBC小型商業帳戶到個人戶口
如何開戶？
RBC提供網上申請，只要到這裹選擇方案，然後按「Open Account」，跟着指示就可以了。
蒙特婁銀行（BMO）
常用移民方案
BMO為新赴加人士提供了三個方案：
| 特點/方案 | Premium | Performance | Plus |
|---|---|---|---|
| 現金回贈* | $350 | $350 | $100 |
| 參加家庭計劃* | $50 | $50 | ❌ |
| 月費 | $30 – 結存≥$6,000免費 | $16.95 – 結存≥$4,000免費 | $11.95 – 結存$3,000免費 |
| 每月交易次數 | 無限 | 無限 | 25次 |
| 在非BMO的ATM提款 | 全球免費 | 1次免費，之後$2/次 | $2/次 |
如何開戶？
BMO在香港設有分行，詳情可致電職員查詢。
加拿大帝國商業銀行（CIBC）
常用移民方案
CIBC開設了Smart™ Account給赴加人士，Smart™ Plus為非移民的方案。詳細收費如下：
| 特點/方案 | Smart™ Account | Smart™ Plus |
|---|---|---|
| 月費 | $6.95（結存≥$4,000免費） | $29.95（結存≥$6,000免費） |
| 每月交易次數 | 12次，之後$1.25/次，最多可至$16.95 交易包括提款、借記交易、過數等 | 無限 |
| 在非CIBC的ATM提款 | $2/次 | 無限次 |
| 優惠 | 1. 2年免月費 2. 最高可獲$400回贈 | 1. 3個月免月費 2. 最高可獲$400回贈 |
如何開戶？
CIBC在香港設有分行，詳情可致電2841-6111向職員查詢。
豐業銀行（Scotiabank）
常用移民方案
豐業銀行開設了StartRight® 方案給新赴加人士，詳細收費如下：
| 特點/方案 | Preferred | Basic |
|---|---|---|
| 月費 | $16.95（結存≥$4,000免費） | $11.95（結存≥$3,000免費） |
| 每月交易次數 | 無限次 | 25次 |
| 在非豐業銀行的ATM提款 | 每月1次免費，之後$1.5/次 | $1.5/次 |
| 優惠 | 1年免月費 | — |
如何開戶？
在香港不能在豐業銀行開戶，需親身到加拿大。不過，在中國內地、巴西，德國、法國等地設有網上開戶。詳情可到這裹查詢。
道明加拿大信託（TD）
常用移民方案
雖然TD只提供了一個移民方案，但也能與其他銀行一較高下：
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 月費 | $16.95 |
| 每月交易次數 | 無限次 |
| 在TD的ATM提款 | 免費 |
如何開戶？
在TD開戶需要親身到加拿大，並不能直接在香港開戶。
利用IB減低匯率差價
雖然IB不是真正的離岸 戶口，但是IB可以為大家進行貨幣對換時省下差價費用，因為IB匯率是緊貼市場，不像銀行、找換店透過匯率差價從中取利。很多人，如投資專家、移民顧問，Youtuber等都計算過用IB對換外幣比起銀行、找換店平！以100萬港元對換英鎊為例，視付當時的匯率，差價可以差 6千 到 1萬港元不等！
IB可否直接加拿大轉到離岸戶口？
IB用戶可以直接出入CAD加幣，省 下不少電匯費用！一般網上開戶，如沒有前往IB香港辦公室進行簽名驗證，就只可以選擇匯出港幣、美金或人民幣。不過只要到IB香港辦公室進行簽名驗證，只要一個工作天，就可以對換CAD加幣及其他不同貸幣。詳情參考： 將IB戶口外幣匯出海外離岸戶口方法
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離岸戶 口注意事項
1. 不受本港法律保障
當你開立離岸 戶口時，需要明瞭該離岸 戶口不受本港法律保障。因此，存款人最好密切關於戶口所在地的政策變動。
2. 被凍結風險
雖然離岸 戶口不受所在地區的法律所約束，但萬一存款人被控，銀行收到法庭命令時，亦有機會基於風險而凍結同一集團的離岸 戶口。
3. 離岸 戶口的託管者
如打算透過外資證券行開設離岸 戶口，就應留意其登記的託管者。如果託管者若為香港註冊公司，該戶口的資金及運作仍需受香港政策監管，嚴格意義上並不算是離岸 戶口。
4. 是否設有存款保障
存款人選擇開戶的地區時，最好先了解當地法規對銀行倒閉的保障。以香港為例，香港持牌的銀行都有參加存款保障計劃，一旦銀行倒閉，每名存款人都可獲得最多50萬元的保障。大家可以預先了解各國所提供的銀行存款保障額，你所開設美國證券行戶口是否屬 SIPC 成員，可受存款保障。因為一旦金融機構不幸倒閉，賬戶的存款也可因受指定保障，能讓戶口持有人獲得賠償。
5. 了解轉賬費和行政費
各種離岸 戶口提取現金的方法各有不同，例如只可透過匯款，或可申請扣賬卡於 ATM 提款，而提現手續費及成本會因應提款方式而有差別。以電匯為例，手續費高昂，另要留意開戶費用、年度管理費和行政費的開支。
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