虛擬銀行比較2023│ 邊間好?8間虛擬銀行開戶優惠、利息、扣賬卡、信用卡、貸款比較

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香港虛擬銀行邊間好? 根據Visa報告,已超過50%的香港人擁有Virtual Bank戶口,未來虛銀將慢慢成為主流。如果你還未有Virtual Bank戶口,或是想一探近日有否新的優惠,那肯定不能錯過本次秒投為您整理的本港8大虛擬銀行最新開戶優惠、利息、扣賬卡、簽帳卡、貸款比較和背景介紹!

溫馨提示:本文表格皆可左右滑覽。


虛擬銀行是什麼?與傳統銀行分別?

虛擬銀行 (Virtual Bank),係指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。

傳統銀行所開發的網絡銀行或銀行手機APP,都不是虛擬 銀行的一環。因為虛擬 銀行是指沒有實體分行的銀行。

Virtual Bank的優缺點

Virtual Bank優點

優點說明
開戶門檻低0開戶門檻、無最低存款門檻、無低結餘服務費
開戶簡單只消下載手機APP,上傳個資,過審後即開戶成功
24小時服務無須排隊等候,上班族無需另找時間辦理業務
24小時皆有營運,全程線上辦理
金管局監督香港金管局出台《虛擬銀行的認可》,將虛銀納入監管體系
虛銀為「香港存款保障計劃」成員,倘若虛銀不幸倒閉,客戶享最高50萬賠償金
可跨平台交易可連接轉數快(FPS),支持跨平台轉帳、網購等跨平台交易
借貸彈性申請借貸時,無須提交文件正副本,僅須將申請文件拍照上傳
審批時間不似傳統銀行要數週,審閱期短

Virtual Bank缺點

缺點說明
無實體分行所有業務和手續都在網上進行,不熟悉網絡操作的長者往往會需要實體分行的面對面服務
貸款餘額低虛銀提供最高100萬貸款額,如超過100萬的貸款需求者虛像傳統銀行申請
業務仍在發展虛銀目前提供比銀行更優惠的存款、貸款服務
傳統銀行還有樓宇按揭、外匯、投資等的業務
提款多步驟除了3間提供提款卡的虛銀,其餘虛銀的客戶需將款項打到傳統銀行的網上銀行,再到分行或ATM進行提現
虛擬銀行
圖片來源:各大銀行官網(秒投整理)


香港8間Virtual Bank:業務比較

在您開戶之前,應當先了解各家虛銀的承辦業務,再根據自己想要的服務進行開戶比較。

虛擬 銀行存款轉帳扣賬卡信用卡保險投資貸款中小企業服務
WeLab Bank
匯立銀行
Mox Bank
livi Bank
理慧銀行
Fusion Bank
富融銀行
PAObank
平安壹賬通
Ant Bank
螞蟻銀行
Airstar Bank
天星銀行
ZA Bank
眾安銀行
資料截至2023年1月,須以官方公布為準。借定唔借?還得到先好借!


香港8間Virtual Bank背景、客服電話

虛擬 銀行背景電話
WeLab Bank
匯立銀行
世銀IFC、阿里巴巴、TOM集團、
建銀國際、紅杉資本、Allianz X
3898 6988
Mox Bank渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、
攜程金融
2888 8228
livi Bank
理慧銀行
中銀香港、京東數字科技、怡和集團2929 2998
Fusion Bank
富融銀行
騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本、
鄭志剛
3976 6180
PAObank
平安壹賬通
金融壹賬通集團、中國平安3762 9900
Ant Bank
螞蟻銀行
螞蟻金服2325 0303
Airstar Bank
天星銀行
小米集團、尚乘集團3718 1818
ZA Bank
眾安銀行
眾安在綫、百仕達集團3665 3665


虛擬銀行比較2023 │開戶優惠比較

Virtual Bank為了打入主流市場,往往開戶優惠會和旗下產品綁定,也就是說不止是單純開戶就能享到優惠,須搭配使用旗下產品才能享受優惠。下表做簡單整理,有意申請虛銀的新客戶可以依照需求考慮。

點擊虛擬 銀行名稱,可進入本文詳情。

2023 Virtual Bank 開戶類別比較

虛擬 銀行單純
開戶優惠
推薦優惠開戶+
扣賬卡優惠
開戶+
信用卡優惠
開戶+
活存優惠
開戶+
定存優惠
開戶+
貸款優惠
開戶+
保險優惠
其他優惠
WeLab Bank
匯立銀行
Mox Bank
livi Bank
理慧銀行

*yuu獎賞計劃
*指定任務優惠
Fusion Bank
富融銀行

*搭配電訊商開戶優惠
*匯款優惠
PAObank
平安壹賬通
Ant Bank
螞蟻銀行
Airstar Bank
天星銀行

*搭配電訊商開戶優惠
ZA Bank
眾安銀行

*限商業戶
資料截至2023年1月,須以官方公布為準。借定唔借?還得到先好借!


Virtual Bank開戶優惠2023│ 最新開戶優惠

優惠類別開戶獎賞要求
WeLab Bank 匯立銀行
開戶+貸款優惠HK$13,400禮包至2023年3月31日
新客戶使用官方優惠碼「TESLA5」開立WeLab戶口,並申請「Tesla Mega Combo」貸款計劃
開戶+推薦優惠推薦人:HK$800現金獎賞/位至2023年3月31日
現有客戶透過app上的推薦碼,邀請親友申請「Tesla Mega Combo」貸款計劃,批核後親友於7日內提貸,推薦人享HK$800現金獎賞/位,至多HK$8000/10位
Mox Bank
開戶+信用卡優惠HK$388現金獎賞至2023年3月31日
新客戶使用官方優惠碼「FREESHOP」開立Mox戶口,並申請Mox Credit,於HKTVmall消費滿HK$388,Mox返HK$388現金獎賞
開戶+信用卡優惠HK$800現金獎賞至2023年2月2日
新客戶使用官方優惠碼「SHOP800」開立Mox戶口,並申請Mox Credit,開戶後首45日內消費滿HK$1600
開戶+信用卡優惠HK$1500現金獎賞至2023年1月9日
新客戶使用官方優惠碼「MOX1500」開立Mox戶口,並申請Mox Credit,開卡後2個月內每月消費滿HK$2500
開戶+活存優惠5%活存年利率至2023年1月31日
新客戶開立活存戶口的60日內,享迎新和完成指定任務的年利率獎賞,合計5%活存年利率
0.3%基本年利率+2.7%迎新年利率+2%指定任務年利率=5%迎新活存年利率
livi Bank 理慧銀行
開戶+推薦優惠推薦人:HK$150現金獎賞
受薦人:HK$150現金獎賞
至2023年1月31日
推薦人:現有客戶透過app上的邀請碼,邀請親友開livi bank戶口,可獲現金獎賞
受薦人:開戶後30日內用livi任何付款方式單筆消費滿HK$100
開戶+扣賬卡優惠HK$100現金獎賞至2023年3月31日
新客戶開該行扣賬卡「livi PayLater Mastercard」
開戶+扣賬卡優惠HK$1000現金獎賞至2023年1月31日
新客戶使用官方優惠碼「LIVI1000#」開立「liviSave」戶口和開該行扣賬卡「livi PayLater Mastercard」,在2023年2月28日前憑卡單次消費滿HK$1000
開戶+
綁定yuu獎賞計劃
優惠
6萬yuu積分至2023年1月31日
新客戶使用官方優惠碼「yuu#2023」開立「liviSave」戶口
Fusion Bank 富融銀行
開戶+
綁定電訊商優惠
2.5萬MyLink積分至2023年2月15日
現有中國移動(香港) MyLink客戶使用富融官方優惠碼「MYLINK」、該手機號開戶
開戶+推薦優惠推薦人:
5000 MyLink積分/位
受薦人:2.5萬MyLink積分
至2023年2月15日
富融客戶透過app上的推薦碼,邀請親友申請「富融 X MyLink 迎新加碼賞」開戶活動
開戶+
推薦優惠+
定存優惠
推薦人:6%定存加息券x1、排行榜獎品
受薦人:6%定存加息券x1
至2023年2月5日
-現有客戶透過app上的推薦碼,邀請親友申請「冬日邀請賽」開戶活動
-活動截止後,成功推薦數量前3名推薦人另享iPhone 14 Pro Max (1TB)一部
PAObank 平安壹賬通
開戶+活存優惠1.2%活存年利率至2023年4月30日
不限現有客戶、新客戶,只要以HK$50萬以下的合資格「新資金」存入港幣戶口
Ant Bank 螞蟻銀行
開戶+
扣賬卡優惠+
活存優惠
「存款寶」活存年利率
新客戶:8.88%
現有客戶:4.88%
HK$100通用禮券/
HK$150指定商戶禮券
至2023年3月31日
客戶成功開立「Ant Bank PayLater」賬戶
開戶+貸款優惠貸款年利率0.88%
HK$888首月利息回贈獎賞
至2023年1月31日
新客戶使用官方優惠碼「ANT888」成功申請「私人循環貸款」
Airstar Bank 天星銀行
開戶+
綁定電訊商優惠
2萬MyLink積分
1.5%定存升息券
3.6%活存年利率
至2023年3月31日
中國移動(香港) MyLink客戶使用該手機號開立天星戶口
ZA Bank 眾安銀行
單純開戶優惠
(商業戶口)
開戶費用全免
部分交易費用首6個月豁免
至2023年2月28日
符合申請門檻之中小企
開戶+推薦優惠推薦人:HK$300現金獎賞/位
受薦人:9.9%定存加息券或/與HK$150現金獎賞
至2023年1月15日
現有客戶透過app上的推薦碼,邀請親友開立「儲蓄戶口」、「投資戶口」
資料截至2023年1月,須以官方公布為準。借定唔借?還得到先好借!
➤ 相關閱讀:香港8大傳統銀行開戶比較2023IB盈透證券開戶優惠2023


香港Virtual Bank比較 活期存款利率比較

虛擬 銀行活期利息派息外幣戶口
WeLab Bank
匯立銀行
0.01%每月
Mox Bank首HK$50萬:0.3%
其他外幣:0.01%
每日美元
歐元
英鎊
加元
澳元
紐元
日元
新加坡元
Livi Bank
理慧銀行
首HK$5萬:1%
首CN¥100萬:1.5%
美元:0.01%
每日美元
人民幣
Fusion Bank
富融銀行
港幣:0.10%
人民幣:1.00%
美元:0.01%
每月美元
人民幣
PAObank
平安壹賬通
首HK$50萬:1.2% 每月
Ant Bank
螞蟻銀行
存款寶
新客戶:首2個月8.88%
現有客戶:首2個月4.88%
每日
港幣活期戶口
首HK$2萬:1%
每月
Airstar Bank
天星銀行
首HK$2萬:3.6%
人民幣:0.50%
美元:0.10%
每月美元
人民幣
ZA Bank
眾安銀行
首HK$30萬:0.31%
人民幣:0.25%
美元:0.001%
每月美元
人民幣
資料截至2023年1月,須以官方公布為準。借定唔借?還得到先好借!
➤ 相關閱讀:香港8間銀行高息活期比較IB盈透證券活期利息2023


香港虛擬 銀行比較 定期存款利率比較

虛擬 銀行起存金額定存利息提早提款罰息
3個月6個月12個月
WeLab Bank
匯立銀行
HK$102%4.2%4%可提早提款一次,有佣金
● 佣金:定存本金 x 年利率
Mox Bank無提供定存
livi Bank
理慧銀行
HK$500HK$20萬以下定存本金 x(5% – 定期存款年利率)x 尚餘到期日數/365
或 HK$200
● 以較高者為準
1.50%2.20%2.40%
HK$20萬以上
3.50%3.60%3.80%
Fusion Bank
富融銀行
1元3.75%3.80%3.80%免收
PAObank
平安壹賬通
HK$1004.00%4.20%
(5個月)
1.50%
(9個月)
免收
Ant Bank
螞蟻銀行
無提供定存
Airstar Bank
天星銀行
HK$1,0004.10%4.20%4.30%免收
ZA Bank
眾安銀行
HK$12.51%3.01%3.31%最低HK$200
資料截至2023年1月,須以官方公布為準。借定唔借?還得到先好借!
➤ 相關閱讀:香港傳統銀行開戶比較2023 香港人民幣定存比較2023香港美元定存比較2023


香港虛擬 銀行比較 │貸款比較

部份Virtual Bank有多種貸款方案,劃底線為方案名稱。

虛擬 銀行WeLab Bank
匯立銀行
Mox Banklivi Bank
理慧銀行
Fusion Bank
富融銀行
PAObank
平安壹賬通
Ant Bank
螞蟻銀行
Airstar Bank
天星銀行
ZA Bank
眾安銀行
最快批核1天即時2分鐘即時5天或以上5分鐘5分鐘90秒
最低
年利率
私人分期貸款
1.27%
結餘轉戶貸款
10.75%
Tesla Mega Combo
3.68%
即時借
1.61%
卡數「即時清」
2.80%
livi 靈活貸
1.49%
「借助先」分期貸款
1.17%
循環易借
1.63%
私人分期貸款
3.16%
Tesla 專享貸款
3.88%
富融車主會
3.90%、4.90%
壹易貸
8.30%
企業分期貸款
8.30%
企業短期貸款
8.74%
私人循環貸款
0.88%
私人貸款
1.58%
貸款一筆清
2.99%
分期低息貸款
1.80%
結餘轉戶計劃
6.78%
ZME 千萬貸
2.75%
申請門檻私人貸款
結餘轉戶貸款
●年薪HK$12萬或以上
●滿18歲香港永久居民
Tesla Mega Combo
Tesla車主
滿18歲香港永久居民滿18歲香港永久居民●滿18歲香港永久、非永久居民
●現居香港,穩定收入達HK$3000
只適用於中小企貸款●已開立螞蟻港幣戶口
●18歲~65歲香港永久居民
●月薪HK$5,000或以上
●18歲-60歲香港永久居民
●月薪HK$5,000或以上
●滿18歲香港永久居民
貸款額
HK$1萬~
HK$150萬或月薪18倍
按信貸評級(TU)、月薪、Mox Credit額度等條件而定HK$1萬~HK$100萬HK$5000~HK$100萬壹易貸
HK$10萬~HK$500萬
企業分期貸款
HK$10萬~HK$300萬
企業短期貸款
HK$10萬~HK$300萬
HK$1萬~HK$30萬私人貸款
HK$5000~
HK$100萬或月薪12倍
貸款一筆清
HK$5000~
HK$200萬或月薪21倍
HK$5000~HK$100萬
還款期6~60個月3~60個月3~60個月「借助先」分期貸款
私人分期貸款
3~24個月
循環易借
3~60個月
Tesla 專享貸款
富融車主會
24~60個月
6~36個月3個月6~60個月分期低息貸款
6~60個月
結餘轉戶計劃
6~72個月
ZME 千萬貸
5~7年
要求文件●近3個月地址證明
●近1個月工作收入證明
●近3個月工作收入證明
●自僱者:擇一
近3個月個人銀行戶口月結單、近6個月公司銀行戶口月結單、稅單
●原Mox客戶毋須文件
●新開戶視個人狀況遞交所要求文件
●一般無要求文件
●視個別實際情況要求文件
HK$2.5萬以下貸款毋須證明文件●無須審批文件
(僅「壹易貸」)
●可提前還款,無須罰款,按日計息
●無最低存款要求
●無須會見中小企老闆
●近1個月固定收入證明
●近3個月非固定收入證明
●地址證明
●自僱者:香港註冊公司商業登記號碼、近3個月銀行月結單、額外補充文件自選
-一般情況:無須入息證明及住址證明
-個別情況:
●近1~3個月工作收入證明
●近3個月地址證明
●近3個月工作收入證明
●視個人狀況遞交地址證明
快速連結該行貸款優惠活動該行貸款優惠活動該行貸款優惠活動該行貸款優惠活動該行貸款優惠活動該行貸款優惠活動該行貸款優惠活動該行貸款優惠活動
資料截至2023年1月,須以官方公布為準。借定唔借?還得到先好借!
延伸閱讀:虛擬銀行貸款比較2023


香港Virtual Bank比較 │ Debit Card 扣賬卡比較

卡片名稱發卡機構基本回贈提款系統電子錢包最新簽賬活動
WeLab Bank 匯立銀行
WeLab Debit CardMastercardJetco 網絡Apple Pay
Mox Bank
Mox CardMastercard0.5%Jetco 網絡Apple Pay
Google Pay
-所有消費享0.5%現金回贈無上限
-指定商店享3%、5%現金回贈
-於HKTVmall消費滿HK$388,Mox返HK$388現金獎賞;購買指定商品即享15% Mall Dollar回贈
livi Bank
livi 銀聯二維碼銀聯銀聯二維碼單筆消費於HK$200(含)以下,享「搖一搖」,最少1%、最高100%現金回贈
livi Debit MasterCardMastercard1%Apple Pay
Google Pay
所有消費享1%現金回贈,上限HK$200/月
livi PayLater Mastercard1%Apple Pay
Google Pay
-開卡獎賞,享HK$100現金回贈
-網上簽賬,享5%現金回贈
-指定商戶簽賬,享8%現金回贈
-使用邀請碼「LIVI1000#」開戶開卡,單次消費滿HK$1000,享HK$900現金回贈
-開卡首3個月分期免手續費、豁免提前結清費用優惠
ZA Bank 眾安銀行
ZA CardVisaVisa 網絡Apple Pay
Google Pay
-指定商戶咖啡、麵包買一送一
-消費滿HK$10,可參加「最勁抽」抽獎,最高享200%現金回贈,還有機會得到「百萬勁抽券」,得主享HK$100萬
-於指定旅遊平台、餐飲美食、潮流購物、Apple服務、Uber Taxi消費,享高達11%回贈
-日本旅行簽賬優惠,包括:
①實體店3% ZA Coin回贈
②日本松本清7%折扣
③Klook購買景點門票3% ZA Coin回贈
④KKday預定海外行程7%折扣
⑤Booking.com與Expedia 8%折扣
⑥Hotels.com 3%折扣
Ant Bank 螞蟻銀行
Ant Bank PayLater支付寶HK-新客戶:享「存款寶」8.88%、HK$100通用禮券/HK$150指定商戶禮券
-現有客戶:享「存款寶」4.88%、HK$100通用禮券/HK$150指定商戶禮券
資料截至2023年1月,須以官方公布為準。借定唔借?還得到先好借!


如何選擇虛擬銀行

目前香港共有8間虛擬 銀行,各自業務、優惠都有些微出入。秒投為您提供選擇虛擬 銀行的參考指標,您可依據自身的需求選擇指標,並快速跳轉至本文的指標比較欄目表。

1. Virtual Bank承辦哪些業務?

目前,本港虛銀大多提供了本地存款、貸款、電子支付服務,卻還未擴展到境外匯款、投資等服務。如有上述需求,可前往傳統銀行進行申辦,或是透過秒投開立【IB盈透證券】投資戶口,迎新最高送$2600優惠。

➤ 快速前往:8大虛擬銀行業務比較

➤ 相關閱讀:香港8大銀行開戶比較 (傳統銀行)IB盈透證券開戶優惠2023


2. 各家開戶優惠有哪些?

每個人都有慣用的傳統銀行、電子支付系統,部分Virtual Bank是由傳統銀行或電子支付平台打造,因此部分虛銀開戶會要求綁定背景系統的功能,才能享有開戶優惠。

此外,虛銀還會和指定店家、公司有所合作,您可以自身消費習慣選擇有配合的虛銀。如果想各種消費都享有現金回贈,也可以多開幾個虛銀帳戶

➤ 快速前往:8大虛擬銀行開戶優惠比較


3. 存款利率是多少?

Virtual Bank和傳統銀行一樣,分為活期存款定期存款,兩種利率分別有所不同。

然而,部分虛銀並未提供定存業務。

➤ 快速前往:8大虛擬銀行活期存款利率比較8大虛擬銀行定期存款利率比較


4. 貸款利率是多少?所需文件?

在香港8大Virtual Bank中,有6間虛銀提供了個人貸款服務。虛銀貸款服務受歡迎的原因在於要求審核的文件少、審批快速,不像傳統銀行需要遞交許多文件,而且傳統銀行審批時間可能花上數週。

➤ 快速前往:8間虛擬銀行貸款比較


5. Virtual Bank有派發Debit Card嗎?能夠在哪些地方使用?

目前共有5家虛銀派發扣賬卡(Debit Card),各自回饋%數和指定商家皆有所不同。扣賬卡與我們日常生活息息相關,您可依據自己的習慣消費選擇開卡。

➤ 快速前往:香港虛擬銀行扣賬卡比較


6. Virtual Bank可申請Credit Card嗎?想用信用消費可以嗎?

隨著虛銀業務擴大,目前也逐漸擴展到信用卡業務。現時只有Mox Bank提供信用卡業務。

其餘4家虛銀:WeLab Bank、livi Bank、ZA Bank、螞蟻銀行,則是推出屬於帶有信用卡功能的扣賬卡,提供「先買後付」、「分期付款」消費模式。雖然可以分期簽賬和延後付款,但這種扣賬卡是不可以用來現金透支的。

➤ 快速前往:香港虛擬銀行扣賬卡比較


7. 可以在Virtual Bank申請中小企業公司戶口嗎?

中小企業時常面臨傳統銀行的申貸困難,而虛擬 銀行目前逐步放寬中小企的商業銀行帳戶申貸限制。由於業務處於初步階段,目前僅部份虛銀提供相關服務,分別是:PAObank 平安壹賬通銀行、ZA Bank 眾安銀行


✍相關閱讀:

➤Virtual Bank優惠比較:
虛擬銀行開戶優惠2023|8間虛擬銀行最新開戶優惠比較!
虛擬銀行貸款比較2023
➤虛擬銀行介紹&開戶優惠:livi bankAirstar 天星銀行
➤虛擬銀行貸款&邀請碼:livi bank 貸款優惠


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常見問題

虛擬銀行是什麼?

虛擬銀行 (Virtual Bank),係指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。

可以在虛擬銀行申請中小企業公司戶口嗎?

中小企業時常面臨傳統銀行的申貸困難,而虛擬銀行目前逐步放寬中小企的商業銀行帳戶申貸限制。由於業務處於初步階段,目前僅部份虛銀提供相關服務。

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