虛擬銀行比較2022│ 邊間好?8間虛擬銀行開戶優惠、利息、扣帳卡、信用卡、貸款比較

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香港虛擬銀行邊間好? 根據Visa報告,已超過50%的香港人擁有虛擬 銀行戶口,未來虛銀將慢慢成為主流。如果你還未有虛擬 銀行戶口,或是想一探近日有否新的優惠,那肯定不能錯過本次秒投為您整理的本港8大虛擬 銀行最新開戶優惠、利息、扣帳卡、簽帳卡、貸款比較和背景介紹!


虛擬銀行是什麼?與傳統銀行分別?

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虛擬 銀行 (Virtual Bank),係指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。

傳統銀行所開發的網絡銀行或銀行手機APP,都不是虛擬 銀行的一環。因為虛擬 銀行是指沒有實體分行的銀行。

虛擬 銀行的優缺點

虛擬 銀行優點

<本文表格皆可左右滑覽。>

優點說明
開戶門檻低0開戶門檻、無最低存款門檻、無低結餘服務費
開戶簡單只消下載手機APP,上傳個資,過審後即開戶成功
24小時服務無須排隊等候,上班族無需另找時間辦理業務
24小時皆有營運,全程線上辦理
金管局監督香港金管局出台《虛擬銀行的認可》,將虛銀納入監管體系
虛銀為「香港存款保障計劃」成員,倘若虛銀不幸倒閉,客戶享最高50萬賠償金
可跨平台交易可連接轉數快(FPS),支持跨平台轉帳、網購等跨平台交易
借貸彈性申請借貸時,無須提交文件正副本,僅須將申請文件拍照上傳
審批時間不似傳統銀行要數週,審閱期短

虛擬 銀行缺點

缺點說明
無實體分行所有業務和手續都在網上進行,不熟悉網絡操作的長者往往會需要實體分行的面對面服務
貸款餘額低虛銀提供最高100萬貸款額,如超過100萬的貸款需求者虛像傳統銀行申請
業務仍在發展虛銀目前提供比銀行更優惠的存款、貸款服務
傳統銀行還有樓宇按揭、外匯、投資等的業務
提款多步驟除了3間提供提款卡的虛銀,其餘虛銀的客戶需將款項打到傳統銀行的網上銀行,再到分行或ATM進行提現


8大虛擬 銀行:業務比較

虛擬銀行
圖片來源:各大銀行官網(秒投整理)

在您開戶之前,應當先了解各家虛銀的承辦業務,再根據自己想要的服務進行開戶比較。

虛擬 銀行存款轉帳貸款保險扣帳卡信用卡中小企業服務
WeLab Bank
匯立銀行
Mox Bank
Livi Bank
理慧銀行
Fusion Bank
富融銀行
PAO Bank
平安壹賬通
Ant Bank
螞蟻銀行
Airstar Bank
天星銀行
ZA Bank
眾安銀行

香港8大虛擬銀行背景、客服電話

虛擬銀行背景電話
WeLab Bank
匯立銀行
世銀IFC、阿里巴巴、TOM集團、
建銀國際、紅杉資本、Allianz X
3898 6988
Mox Bank渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、
攜程金融
2888 8228
Livi Bank
理慧銀行
中銀香港、京東數字科技、怡和集團2929 2998
Fusion Bank
富融銀行
騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本、
鄭志剛
3976 6180
PAO Bank
平安壹賬通
金融壹賬通集團、中國平安3762 9900
Ant Bank
螞蟻銀行
螞蟻金服2325 0303
Airstar Bank
天星銀行
小米集團、尚乘集團3718 1818
ZA Bank
眾安銀行
眾安在綫、百仕達集團3665 3665


8大虛擬銀行開戶優惠比較

虛擬 銀行開戶優惠
WeLab Bank
匯立銀行
● 用卡消費10次以上,該月任何餐飲消費享3%現金回饋
● 用卡在「e度嘟」付車資,每程均減HK$ 2
● 用卡在「戶戶送 Deliveroo」輸入優惠碼,單筆結帳滿HKD 120,立減HK$ 30
Mox Bank● 使用Mox扣帳卡,享0.5%無上限現金回饋
● 使用Mox信用卡,享1%無上限現金回饋,在指定商店消費享5%現金回饋
Livi Bank
理慧銀行
● 使用Livi二維碼消費,享至少1%現金回饋
● 使用Livi Debit MasterCard消費,享1%現金回饋,網購消費享2%現金回饋
● 使用Livi PayLater Mastercard消費,
1.每個月享最高HK$ 100現金回饋
2.網購享5%現金回饋
3. 在指定商家消費, 享8%現金回饋
4. 在指定美容院消費,享8%現金回饋
5. 網上預訂全球酒店餐飲等,享5%現金回饋
6. 在6大旅遊平台預訂等,享最高13%現金回饋
Fusion Bank
富融銀行
將戶口綁定「微信支付」
200 WeFun回饋,等同HK$ 200,可兌現
● 用「微信支付」消費
8% WeFun回饋,等同8%現金回饋,可兌現
PAO Bank
平安壹賬通
● 個人活期存款
首HK$ 50萬,享0.4%年利率
中小企存款
首HK$ 50萬,享年利率0.10%
Ant Bank
螞蟻銀行
Ant Bank PayLater 有禮
成功開立「存款寶」+成功開通Ant Bank PayLater
1. 可享存款寶首兩個月存款利率獎賞高達8.88%
2. 更有額外高達HK$150的 Ant Bank PayLater迎新獎賞
Airstar Bank
天星銀行
● 使用官方優惠碼開戶,享3.6%活期年利率
● 即日起至2022年12月31日,Airstar APP的「入錢快」將天星銀行設置為收款銀行,可獲20元港幣現金獎賞
ZA Bank
眾安銀行
即日起至2022年12月31日
● 憑卡在指定餐飲店指定商店指定旅遊平台消費,享11% ZA Coin回贈,可兌現
● 憑卡在指定咖啡店消費,享買一送一
● 憑卡在指定美容店消費,享買一送一
● 憑卡進行合資格消費,使用「最勁抽」機會,最高可享200% 回饋或其他指定獎賞
其他1. ZA Card的現金回饋以ZA Coins形式及時發放,在手機APP可轉成現金
2. Mox Bank的現金回饋以每日計算,毋須等到月底
本表為2022年11月資料,開戶優惠會不時變動,須以官方公布數據為準
➤ 相關閱讀:香港8大銀行開戶比較 (傳統銀行)IB盈透證券開戶優惠2022


8大虛銀:活期存款利率比較

虛擬銀行活期利息派息外幣戶口
WeLab Bank
匯立銀行
0.1%每月
Mox Bank首HK$50萬:0.3%
其他外幣:0.01%
每日美元
歐元
英鎊
加元
澳元
紐元
日元
新加坡元
Livi Bank
理慧銀行
首HK$5萬:1% 每日美元
人民幣
Fusion Bank
富融銀行
0.1% 每月美元
人民幣
PAO Bank
平安壹賬通
首HK$50萬:0.4% 每月
Ant Bank
螞蟻銀行
首HK$2萬:1% 每月
(存款寶是每日派息)
Airstar Bank
天星銀行
首HK$2萬:3.6% 每月美元
人民幣
ZA Bank
眾安銀行
首HK$30萬:0.31% 每月美元
人民幣
本表為2022年11月資料,存款利率會不時變動,須以官方公布數據為準
➤ 相關閱讀:香港8間銀行高息活期比較IB盈透證券活期利息2022


8大虛擬 銀行:定存利率比較

虛擬 銀行起存金額定存利息提早提款罰息
3個月6個月12個月
WeLab Bank
匯立銀行
HK$102%4.2%4.7%可提早提款一次,有佣金
● 佣金:定存本金 x 年利率
Mox Bank無提供定存
Livi Bank
理慧銀行
HK$20萬4.0%4.6%4.3%定存本金 x(5% – 定期存款年利率)x 尚餘到期日數/365
或 HK$200
● 以較高者為準
Fusion Bank
富融銀行
1元4.18%4.50%4.50%免收
PAO Bank
平安壹賬通
HK$1003.20%4.5%
(5個月)
4.6%
(9個月)
免收
Ant Bank
螞蟻銀行
無提供定存
Airstar Bank
天星銀行
HK$1,0004.1%4.15%4.2%免收
ZA Bank
眾安銀行
HK$12.51%3.01%3.31%最低HK$200
本表為2022年11月資料,存款利率會不時變動,須以官方公布數據為準
➤ 相關閱讀:香港11間銀行定存比較 香港人民幣定存比較香港美元定存比較


7間虛擬銀行:貸款比較

虛擬銀行最快批核最低年利率要求文件
WeLab Bank
匯立銀行
1天1.27%●近3個月地址證明
●近1個月工作收入證明
●近3個月工作收入證明
●自僱者:近3個月個人銀行戶口月結單、近6個月公司銀行戶口月結單、稅單(以上擇一)
Mox Bank即時0.85%●原Mox客戶毋須文件
●新開戶視個人狀況遞交所要求文件
Livi Bank
理慧銀行
2分鐘1.2%工作收入證明
Fusion Bank
富融銀行
即時4.77%●限申請HK$100萬以下
●毋須證明文件
Ant Bank
螞蟻銀行
5分鐘0.88%●近1個月固定收入證明
●近3個月非固定收入證明
●地址證明
●自僱者:香港註冊公司商業登記號碼、近3個月銀行月結單、額外補充文件自選
Airstar Bank
天星銀行
5分鐘1.28%●近3個月工作收入證明
●近3個月地址證明
ZA Bank
眾安銀行
90秒1.8%●近3個月工作收入證明
●視個人狀況遞交地址證明
本表為2022年11月資料,貸款利率會不時變動,須以官方公布數據為準
➤ 相關閱讀:香港失業貸款2022


4間虛擬 銀行:扣帳卡 (Debit Card) 比較

虛擬 銀行卡片名稱支付系統現金
回贈率
提款系統手機支付
WeLab Bank
匯立銀行
WeLab
Debit Card
MasterCardJetco 網絡
網絡
Apple Pay
優惠
Mox BankMOX CardMasterCard0.5%Jetco 網絡Apple Pay
Google Pay
優惠0.5%回饋無上限
Livi Bank
理慧銀行
Livi
銀聯二維碼
(僅作為支付系統,非扣帳卡)
銀聯銀聯二維碼
優惠搖一搖:HK$200(含)以下的單一消費至少1%回贈
Livi Debit MasterCardMasterCard1%Apple Pay
Google Pay
優惠
Livi PayLater
(含部分信用卡功能,可先買後付、分期付款)
MasterCard1%Apple Pay
Google Pay
優惠●前3個月免手續費
●獲HK$100現金回饋
●憑卡網購,獲4%現金回饋
●憑卡在指定商店消費,享8%或更多現金回饋;部分商家享24個月的免息分期
●Livi Staycation,享13%現金回饋
●憑卡在指定美容院消費,享8%現金回饋、6個月分期0手續費;單次消費滿5港元,則享200港元現金回饋
ZA Bank
眾安銀行
ZA CardVisaVisa
網絡
Apple Pay
Google Pay
優惠●自訂卡號後6位數字
●憑卡在指定食肆、商店、旅遊平台消費,享11%回贈
●憑卡在指定咖啡店、美容店消費,買一送一
●憑卡完成合資格簽賬,使用「最勁抽」,最高贏得200%回贈
本表為2022年11月資料,扣帳卡優惠會不時變動,須以官方公布數據為準


4間虛擬銀行:扣帳卡、信用卡支付系統比較

虛擬 銀行支付系統現金回贈率提款系統手機支付
WeLab Bank
匯立銀行
Mastercard1%Jetco 網絡Apple Pay
Mox BankMastercard1%Jetco 網絡Apple Pay
Google Pay
Livi Bank
理慧銀行
Mastercard1%Jetco 網絡Apple Pay
Google Pay
ZA Bank
眾安銀行
VisaVisaApple Pay
Google Pay
本表為2022年11月資料,扣帳卡優惠會不時變動,須以官方公布數據為準


如何選擇虛擬 銀行

目前香港共有8間虛擬 銀行,各自業務、優惠都有些微出入。秒投為您提供選擇虛擬 銀行的參考指標,您可依據自身的需求選擇指標,並快速跳轉至本文的指標比較欄目表。

1. 虛擬 銀行承辦哪些業務?

目前,本港虛銀大多提供了本地存款、貸款、電子支付服務,卻還未擴展到境外匯款、投資等服務。如有上述需求,可前往傳統銀行進行申辦,或是透過秒投開立【IB盈透證券】投資戶口,迎新最高送$2600優惠。

➤ 快速前往:8大虛擬 銀行業務比較

➤ 相關閱讀:香港8大銀行開戶比較 (傳統銀行)IB盈透證券開戶優惠2022


2. 各家開戶優惠有哪些?

每個人都有慣用的傳統銀行、電子支付系統,部分虛擬 銀行是由傳統銀行或電子支付平台打造,因此部分虛銀開戶會要求綁定背景系統的功能,才能享有開戶優惠。

此外,虛銀還會和指定店家、公司有所合作,您可以自身消費習慣選擇有配合的虛銀。如果想各種消費都享有現金回贈,也可以多開幾個虛銀帳戶

➤ 快速前往:8大虛擬 銀行開戶優惠比較


3. 存款利率是多少?

虛擬銀行和傳統銀行一樣,分為活期存款定期存款,兩種利率分別有所不同。

然而,部分虛銀並未提供定存業務。

➤ 快速前往:8大虛擬銀行活期存款利率比較8大虛擬 銀行定期存款利率比較


4. 貸款利率是多少?所需文件?

在香港8大虛擬 銀行中,有6間虛銀提供了個人貸款服務。虛銀貸款服務受歡迎的原因在於要求審核的文件少、審批快速,不像傳統銀行需要遞交許多文件,而且傳統銀行審批時間可能花上數週。

➤ 快速前往:6間虛擬 銀行貸款比較


5. 虛擬 銀行有派發Debit Card嗎?能夠在哪些地方使用?

目前共有4家虛銀派發扣帳卡(Debit Card),各自回饋%數和指定商家皆有所不同。扣帳卡與我們日常生活息息相關,您可依據自己的習慣消費選擇開卡。

➤ 快速前往:4間虛擬 銀行扣帳卡比較


6. 虛擬銀行可申請Credit Card嗎?想用信用消費可以嗎?

隨著虛銀業務擴大,目前也逐漸擴展到信用卡業務。現時共有4家虛銀提供信用卡服務,提供如傳統銀行信用卡的「先買後付」、「分期付款」消費模式。

➤ 快速前往:4間虛擬銀行信用卡比較


7. 可以在虛擬銀行申請中小企業公司戶口嗎?

中小企業時常面臨傳統銀行的申貸困難,而虛擬銀行目前逐步放寬中小企的商業銀行帳戶申貸限制。由於業務處於初步階段,目前僅3家虛銀提供相關服務,分別是:Ant Bank 螞蟻銀行、Airstar Bank 天星銀行、PAO Bank 平安壹賬通銀行、ZA Bank 眾安銀行

虛擬銀行
天星銀行(airstar)在2021年底推出中小企銀行服務,並以公開形式邀請約近100間有興趣參加測試的中小企共同參與,當中覆蓋至全港不同行業中小企,定名為「沙盒試業計劃 」
資料來源:明報財經


常見問題

虛擬銀行是什麼?

虛擬銀行 (Virtual Bank),係指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。

可以在虛擬銀行申請中小企業公司戶口嗎?

中小企業時常面臨傳統銀行的申貸困難,而虛擬銀行目前逐步放寬中小企的商業銀行帳戶申貸限制。由於業務處於初步階段,目前僅4家虛銀提供相關服務。

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