虛擬銀行貸款優惠2022│8間虛擬銀行私人貸款、中小企貸款融資優惠和比較!和傳統銀行、財務公司貸款差別?

spot_img

虛擬銀行貸款優惠2022│虛擬銀行貸款以申請簡單、批核快速著稱,本期文章秒投為您整理ZA、天星、Mox、Livi、WeLab、螞蟻、富融、PAOB平安壹脹通的私人貸款和中小企貸款融資比較與特色!不論是申請個人貸款或是中小企商業融資貸款,都別錯過本文!

溫馨提示:本文表個皆可左右滑覽。

- 廣告-“IB

如果你還不了解虛擬銀行,請參閱下方的攻略文:

虛擬銀行比較2022 │ 銀行邊間好?如何選擇虛擬銀行?

虛擬銀行開戶優惠2022 │ 一文瞭解香港8大虛擬銀行開戶獎勵!

虛擬銀行貸款

貸款比較│虛擬銀行、傳統銀行、財務公司差別與特色

類別虛擬銀行傳統銀行財務公司
貸款利率居中較低較高
申請手續全程線上完成
網路、手機APP
實體和網上
不同流程可能需要需實體進行
實體和網上
不同流程可能需要需實體進行
批核速度最快
短至5分鐘
最慢
快則7日
慢則數周
居中
快則1日內
慢則數日
服務時間24小時9/10 am~3/4pm
依銀行時間而定
部分銀行享網上24小時貸款
9am-7pm
依各家公司而定
借定唔借?還得到先好借!

從上表可知,虛擬銀行的成立便是要打進不同市場和客群。傳統銀行在儲蓄、投資、消費等業務已深入人心,但對於個人和企業貸款的態度始終比較保守。

財務公司在貸款方面極大補足了傳統銀行的不足,然而其利率較高,相反地也面臨壞賬的風險,而這個風險則須要由客戶自行承擔。

虛擬銀行則同時補足了傳統銀行和財務公司的不足:

  • 貸款利率居中:也就是說,虛銀面臨的壞帳風險明顯比財務公司低。同時,虛銀又有其他諸多業務,貸款只佔其中一小部分。
  • 申請手續:後疫情時代,人們已逐漸習慣宅家生活,虛銀主打全程線上申辦,只要一台電腦或手機,就能立刻申請貸款。
  • 批核速度:虛擬銀行的批核速度最快只需要5分鐘,甚至有部分虛擬銀行只需要香港身分證就能申請。不需要太多的審批文見,流程簡單,是批核速度快速的原因。
  • 服務時間:各家虛擬銀行的服務時間都是24小時,這也是虛擬銀行的最大特色。人們不再需要抽出上班時間到銀行辦理業務,只消一部能上網的設備,就能在線申辦。


虛擬銀行貸款:注意事項

  • 適合小額貸款
    虛擬銀行主打個人小額貸款,以及目前有3間虛銀提供中小企貸款。
    如果您是需要高額貸款的申請人,比較適合傳統銀行或財務公司。
  • 信貸評級(TU)是批核成功的主因:
    虛擬銀行作為香港金管會監督的機構,同樣非常重視客戶的信貸評級(TU)。也就是說,如果申貸人無法準時還款,將會影響其信貸評級(TU)。
    如果您的信貸評級(TU)不太理想,較適合部分免信貸評級(TU)的財務公司。
  • 實際年利率時常變化:
    由於還在發展客戶的階段,虛擬銀行的實際年利率會時常變化,甚至有銀行的年利率以「月」為單位浮動。在您借貸之前,請先關注秒投StockViva網站為您帶來的最新利率表。
  • 申貸人拿到手的不是網上所示的「實際年利率」:
    歸根究柢,官網所標的「實際年利率」是大眾化的量化參考指標,最後虛擬銀行給申貸人批核出來的實際年利率是依照其信貸評級(TU)、信貸紀錄、借款額、還款期而定。

虛擬銀行貸款2022 │ 最新虛擬銀行私人貸款優惠一覽

在香港8間虛擬銀行中,目前有7家虛擬銀行提供個人貸款。

點選「銀行名稱」,可以快速連結至銀行個人借貸官網頁面。

虛擬銀行最新貸款優惠
WeLab Bank
匯立銀行
至2022年12月31日止點此申請
– 開戶以後,在WeLab Bank App上,點選「推薦獎賞」推薦親友開戶申請私貸,親友獲HK$ 800現金回饋
– 親屬申請WeLab Bank私人貸款,賺高達HKD 8,000並盡享低息貸款及各項優惠
Mox Bank至2022年11月30日止點此申請
指定私貸金額及還款期一旦獲批,享HK$ 5500現金回饋
Livi Bank
理慧銀行
截止日期未公布
在官網申請「livi 靈活貸」,領取優惠碼,享HK$1900現金回饋
Fusion Bank
富融銀行
1. 至2022年11月30日止點此申請
輸入官網優惠碼「FUSION」,享1.88%年利率,申貸成功後,邀請親友申貸,最高享HK$ 5000現金回饋

2. 至2022年11月30日止點此申請
請親友申請Tesla貸款專案,
第1~3位親友,您享HK$ 200現金回饋
第4位親友起,您享HK $300現金回饋
親友可獲得9折減息券、3.48%年利率一口價

3. 至2022年12月31日止點此申請
只要申貸成功+上傳收入/資產證明,享HK$ 200現金回饋
Ant Bank
螞蟻銀行
至2023年01月31日止點此申請
享首月最高HK$ 888利息回饋
Airstar Bank
天星銀行
至2022年12月31日止點此申請
成功申貸和提貸,最高享HK$ 13,800現金回饋
ZA Bank
眾安銀行
至2023年01月15日止點此申請
「私人貸款方案」:
– 季貸款實際年利率低至1.80%,三個月後提早全額清還零手續費
– 分期貸款的還款期最低為6個月,最高為60個月
本表為2022年11月資料,貸款利率會不時變動,須以官方公布數據為準
借定唔借?還得到先好借!

虛擬銀行:私人貸款 │ 批核速度、年利率、手續費、最高貸款額、還款期、申請門檻、要求文件一覽

虛擬銀行最快批核最低
年利率
手續費最高貸款額還款期申請門檻要求文件
WeLab Bank
匯立銀行
1天1.27%0%私人貸款:
HK$100萬
或月薪18倍
6-60個月●年薪HK$12萬或以上
●滿18歲香港永久居民
●近3個月地址證明
●近1個月工作收入證明
●近3個月工作收入證明
●自僱者:近3個月個人銀行戶口月結單、近6個月公司銀行戶口月結單、稅單(以上擇一)
3.68%0%Tesla Mega Combo(活動)
HK$150萬
或月薪18倍
6-60個月Tesla車主要求文件同上
Mox Bank即時0.85%0%按信貸評級(TU)、月薪等條件而定3-60個月滿18歲香港永久居民●原Mox客戶毋須文件
●新開戶視個人狀況遞交所要求文件
Livi Bank
理慧銀行
2分鐘1.2%0%HK$100萬
或月薪18倍
3-60個月滿18歲香港永久居民工作收入證明
Fusion Bank
富融銀行
即時4.77%0%HK$100萬3-60個月●滿18歲香港永久、非永久居民
●未持美國護照者
●毋須證明文件
Ant Bank
螞蟻銀行
5分鐘0.88%0%HK$10萬3個月●已開立螞蟻港元戶口
●18歲-65歲香港永久居民
●近1個月固定收入證明
●近3個月非固定收入證明
●地址證明
●自僱者:香港註冊公司商業登記號碼、近3個月銀行月結單、額外補充文件自選
Airstar Bank
天星銀行
5分鐘1.28%0%私人貸款:
HK$100萬
或月薪12倍
6-60個月●月薪HK$5,000或以上
●18歲-60歲香港永久居民
●近3個月工作收入證明
●近3個月地址證明
2.99%0%貸款一筆清:(活動)
HK$200萬
或月薪21倍
6-60個月要求文件同上
ZA Bank
眾安銀行
90秒1.8%0%HK$100萬3-60個月●月薪HK$5,000或以上
●滿18歲香港永久居民
●近3個月工作收入證明
●視個人狀況遞交地址證明
本表為2022年11月資料,各家虛擬銀行貸款政策會不時變動,須以官方公布數據為準
借定唔借?還得到先好借!


虛擬銀行:中小企貸款 │貸款額、年利率、手續費、還款期一覽

目前,香港有4家虛擬銀行提供中小企貸款與相關服務,分別是PAO Bank平安壹賬通Ant Bank螞蟻銀行、Airstar Bank 天星銀行ZA Bank 眾安銀行

上述4家的中小企服務,不只貸款融資業務,也包括商業戶口提存款、轉帳付款、跨境匯款等。

前一段時間的持續封關,讓許多中小企需要資金周轉,然而面對傳統銀行申貸時則需要(磚頭)作為抵押,因此難以從傳統銀行申貸,虛擬銀行的簡便、快捷故成為非常適合中小企申貸融資的方式。

  • PAO Bank平安壹賬通是主打中小企服務的虛擬銀行,中小企貸款產品最多。然而個人服務項目較少。
  • PAO Bank平安壹賬通ZA Bank眾安銀行都有加入政府和香港按證保險公司共同推出的「中小企融資擔保計劃」。

點擊銀行名稱可直接進入虛擬銀行中小企申貸頁面。

虛擬銀行產品名稱貸款額年利率手續費還款期特色
PAO Bank
平安壹賬通
企業分期貸HK$10萬~
HK$300萬
8.3%
(HK$10萬為例)
06-36個月●可提前還款,無須罰款,按日計息
●無最低存款要求
●無須會見中小企老闆
壹易貸HK$10萬~
HK$500萬
●無須審批文件
●可提前還款,無須罰款,按日計息
●5天放款保證
●無最低存款要求
●無須會見中小企老闆
PAOB-
中小企融資擔保計劃
最高HK$500萬●時間:2020 年 10 月 27 日至 2022 年 12 月 31 日
●全額補貼擔保費
●除利息開支外,無其他任何費用
●提早還款免罰息
Ant Bank
螞蟻銀行
東主貸HK$10萬~
最高HK$30萬
19.2%06-24個月●中小企老闆需在螞蟻官網以「私人循環貸款」申請
●先息後本
每筆貸款分3期償清,前2期還本,後1期還息
●利息回贈最高HK$888
Airstar Bank
天星銀行
中小企貸款HK$600萬依個人批核結果為準024-60個月●72小時內核准開商業戶
●無須會見中小企老闆
●先息後本,前24個月僅還息
●貸款HK$250萬以下無須提交財務報表
●須在港營運業務達3年或以上,公司員工少於50人
ZA Bank
眾安銀行
ZME千萬貸-
中小企融資擔保計劃
●八成信貸
最高HK$1800萬
●九成信貸
最高HK$800萬
2.75%0●八成信貸:7年
●九成信貸:
5年
●全額補貼擔保費
●由客戶經理會見中小企老闆
●未使用額度免付息
本表為2022年11月資料,各家虛擬銀行貸款政策會不時變動,須以官方公布數據為準
借定唔借?還得到先好借!

➤相關閱讀:

虛擬銀行比較2022 │ 銀行邊間好?如何選擇虛擬銀行?

虛擬銀行開戶優惠2022 │ 一文瞭解香港8大虛擬銀行開戶獎勵!

常見問題

有哪四家虛擬銀行提供中小企貸款融資服務?

PAO Bank平安壹賬通、Ant Bank螞蟻銀行、Airstar Bank 天星銀行、ZA Bank 眾安銀行

虛擬銀行貸款需要注意哪些事?

適合小額貸款、信貸評級(TU)是批核成功的主因、實際年利率時常變化、申貸人拿到手的不是網上所示的「實際年利率」

想買賣美國國債、買吓ETF,收息股,記得留意證券平台安全性及手續費,慳返唔少投資成本!IB盈透證券是全球排名第一的券商,買賣美股,外匯兌換點差少,手續費便宜,交易佣金低至0.08%,買收息產品,更免收代收股息費,更可投資包括港股、美股、ETF、債券、基金、指數、CFD等等金融產品,是不少投資者首選證券商。現時*IB開戶可以獲迎新優惠。

如果您已有IBKR帳戶,可以透過轉帳操作,就能享受我們的獨家優惠!

開IB戶口領取HK$2600禮劵

IB盈透證券 (Interactive Brokers)2022年最新IB開戶迎新、轉戶優惠,現時經天TC Capital進行IB開戶可獲高達HKD2,600 HKTVmall 禮劵獎賞!即日起IB開戶、轉戶都有迎新優惠,快啲把握機會啦!優惠期至2022年11月30日

HKTVMALLTV$2600

免責聲明:秒投 StockViva 所提供之投資分析、技巧與建議,只可作為參考之用。投資附帶風險,市場萬化萬千,讀者在作出投資決定前理應審慎。若不幸因參考文章內容招致損失,一概與秒投StockViva及相關作者無關。網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與秒投 StockViva 立場無關。對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害一概不負責。詳情請參閱免責聲明

- 廣告 -spot_img

最新文章

spot_img

相關文章