私人借錢│現在申請貸款越來越方便,毋須親身到銀行遞交文件和審核,直接網上就能申請各式私人貸款,而且是即時批核,特別適合急需資金周轉的人士,就算是週末六日照樣批核過數!香港有哪些特快私人貸款產品?貸款條件是什麼?立即看本文整理的全香港特快私人貸款條件和優惠比較!
溫馨提示:本文表格揭可左右滑覽。
私人借錢│傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司 貸款比較
不少傳統銀行、虛擬銀行、財務公司紛紛打出即批貸款、快速貸款等產品吸引客戶,然而不同的金融機構的貸款產品、服務方式其實是有區別的。下列表格可供參考。
貸款機構 | 傳統銀行貸款 | 虛擬銀行貸款 | 財務公司貸款 |
申請要求 | ●擁有良好個人信貸紀錄 ●備有身分證、入息證明、住址證明 | ●擁有尚可的個人信貸紀錄 ●所須貸款額不大 ●部分貸款產品免文件證明 | ●肯定短時間內能還貸 ●部分貸款產品免TU |
信貸紀錄要求 | 良好 | 居中 | 較低 |
最高貸款額 | 可提供最多 | 較低 一般最高是HK$100萬 | 依財務公司貸款產品為主 |
實際年利率 | 居中 稅季貸款最低 | 較低 低於2%貸款產品多 | 最高 |
還款期 | 訂好 | 可自由選擇 | 訂好 |
優惠活動 | 較少 | 較多 | 居中 |
批核速度 | 較慢 幾天~數週,營業時間批核 | 最快 即時、即日,24H批核 | 居中 即日,24H批核 |
- 小額貸款方面:虛擬銀行具有優勢,相較於傳統銀行、財務公司,提供較低年利率;或是以循環貸款方式操作,但是借款上限較低
- 高額貸款方面:傳統銀行具有優勢,通常最高可借到HK$300萬~HK$400萬,或是月薪數十倍
- 還款安排方面:財務公司具有優勢,借款人可選擇按日計息,但會導致還款期變長
私人借錢│注意事項
1. 申請網上貸款
想要快速借到錢,一般會推薦金融機構的網上貸款服務,無須親身到分行等待或是郵寄證明文件等繁複手續。借款人只要進入金融機構官網的貸款頁面,找出印有「即時批核」、「快速批核」的貸款產品,直接網上申請即可。
好處 | 1. 利息低、0手續費 2. 許多貸款產品提早還款免罰款 3. 部份貸款產品無須證明文件,包括住址證明、入息證明,只須要香港身份證 4. 少部份貸款產品免TU,不會影響信貸評級,但這類產品年利率較高 5. 星期六日、公眾假期亦可批核 6. 享較多現金回贈,可以降低借款成本 |
壞處 | 沒有專員講解產品內容,借款人要先行了解條款與細則,包括實際年利率(APR)、月平息、各種手續費、有無提前還款罰款、現金回贈等玩法後,評估自身財務狀況與還款能力,選擇一個最符合自己的貸款產品 |
2. 注意隱藏收費
有些貸款人只想快速拿到資金周轉,因此會忽略貸款產品中的其他陷阱,沒有考慮到隱藏收費,包括貸款利率、貸款額、還款期、手續費等。
下列總結常見的隱藏收費:
(1) 財務公司雖然比傳統銀行的貸款產品要求寬鬆許多,容易申請,但息率很高,甚至高達40%
(2) 免證明文件貸款產品,這類產品往往也有不匪的高息率
(3) 官網標示的最低年利率僅供參考,一旦申請,金融機構就會查閱借款人的信貸資料庫來釐訂批核款數與年利率
3. 免證明文件貸款
市面上確實有部分產品是免證明文件貸款,通常只要求身份證、年滿18歲、手提電話、銀行戶口證明。
這類貸款較適合小額貸款、家庭主婦、自由工作者、大專生等沒有收入證明的人士,但要注意的是年利率會比一般貸款產品還高,只要遲繳,罰息也相當高。
4. 須向有牌照的財務公司申請貸款
向財務公司申請貸款的好處是,其申請門檻比傳統銀行低,可以接納沒有固定收入或信貸評級不佳的客戶,惟所批的利息較高。
這些財務公司俗稱「財仔」,受《放債人條例》監管,也就是說其身份在法律上屬於「放債人」,需要取得放債人牌照才能向民眾放款。
借款人只要到政府網站「公司註冊處」,便可瀏覽和查閱全港財務公司名單,甄別財務公司的牌照是否已過期、被駁回申請、被撤回。如出現上述狀況,則不宜向該類公司借款。
私人借錢│香港特快批核貸款比較
金融機構/貸款產品 | 批核時間/ 最快過數時間 | 最低 實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 申請文件 |
WeLend 私人貸款 | AI即時批核 即時過數 | 2.78% | HK$150萬 | 14日~60個月 | 身份證 住址證明 銀行戶口證明 入息證明 *免文件貸款:最高可借HK$15萬 |
邦民日本財務 特快低息貸款 | 即時批核 即時過數 | 1.12% | HK$60萬 | 3~84個月 | 身份證 入息證明 *免入息證明:最高可借HK$10萬 |
安信信貸 低息定額私人貸款 | 即時批核 即時過數 | 1.18% | HK$80萬 | 3~60個月 | 身份證 入息證明 *免入息證明:借HK$5萬以下毋須 |
HSBC 滙豐銀行 分期「萬應錢」 | 1分鐘批核 1分鐘過數 | 2.25% | HK$300萬 | 6~60個月 | 身份證 住址證明 入息證明 *申請電動車貸須檢附購買證明 *免入息證明:透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上 |
中信國際(信銀國際) $mart Plus分期貸款 | 1分鐘批核 即日過數 | 1.90% | HK$200萬 | 6~60個月 | 身份證 住址證明 銀行戶口證明 入息證明 |
livi Bank 理慧銀行 livi靈活貸「私人貸款」 | 2分鐘批核 2分鐘過數 | 1.75% | HK$100萬 | 3~60個月 | 免文件 |
Mox Bank 即時借 | 3分鐘批核 3分鐘過數 | 1.61% | 取決於 Mox Credit額度 | 3~84個月 | 免文件 Mox Credit需要入息證明 |
airstar Bank 天星銀行 私人分期貸款 | 5分鐘批核 5分鐘過數 | 1.58% | HK$100萬 | 3~60個月 | 免文件 |
Grantit 免TU免露面私人貸款 | 15分鐘批核 28分鐘過數 | 4.20% | HK$20萬 | 1~24個月 | 身分證 住址證明 銀行月結單 |
Citibank 花旗銀行 Citi特快現金 | 即日批核 即日過數 | 2.68% | HK$200萬 | 6~60個月 | 身份證 住址證明 銀行戶口證明 入息證明 |
DBS星展銀行 定額私人貸款 | 即日批核 即日過數 | 5.67% | HK$200萬 | 12~60個月 | 現有星展客戶僅須身份證 |
UA Finance 亞洲聯合財務 i-Money網上錢私人貸款 | 即日批核 即時過數 | 1.68% | HK$50萬 | 3~60個月 | 身份證 住址證明 工作證明 入息證明 |
渣打銀行 稅季私人貸款 | 即日批核 未有列明 | 1.85% | HK$250萬 | 12~60個月 | 身份證 住址證明 最近一個月糧單 銀行月結單/存摺紀錄 |
AEON 「貸靈活」私人貸款 | 未有列明 即時過數 | 4.49% | HK$100萬 | 6~48個月 | 身份證 住址證明 入息證明 |
私人借錢│香港特快批核貸款最新優惠
【WeLend │ 私人貸款】優惠
至2023年12月31日
➊免文件貸款
➋優惠期內成功申貸和提貸,還款期24個月以上,最高享HK$1.2萬現金回贈
【邦民日本財務 │ 特快低息貸款】優惠
至2023年6月30日
於優惠期間首次提貸,最高享HK$1萬現金獎賞
【安信信貸 │ 低息定額私人貸款】優惠
至2023年4月30日
➊優惠期內成功申貸和提貸,還款期12個月以上,享淨貸款額1%計算之現金獎
➋業主最高另享HK$1.2萬
➌非業主最高另享HK$8000
【HSBC滙豐銀行 │ 分期「萬應錢」】優惠
至2023年5月9日
➊成功遞交申請證明文件,貸款HK$10萬以上,享HK$300現金回贈
➋優惠期內成功申貸和提貸,還款期60個月,最高享HK$5000現金回贈
【中信國際 (信銀國際) │ $mart Plus分期貸款】優惠
暫無優惠。
【livi Bank 理慧銀行 │ livi靈活貸「私人貸款」】優惠
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【Mox Bank │ 即時借】優惠
至2023年4月30日
於優惠期間成功申請指定金額和還款旗,最高享HK$4000現金獎賞
【airstar Bank 天星銀行 │ 私人分期貸款】優惠
至2023年4月30日
優惠期內成功申貸和提貸不超過HK$5萬之私人貸款,可選擇參加「60日免息免供」,提取貸款後首60天不需供款
至2023年6月30日
成功邀請好友申貸和提貸,貸款額HK$5萬或以上,還款期12個月或以上,推薦人與受薦人均享HK$400現金回贈
【Grantit │ 免TU免露面私人貸款】優惠
暫無優惠。
【Citbank 花旗銀行 │Citi 特快現金】優惠
至2023年6月30日
於推廣期內申貸,並於2023年7月14日前提貸,還款期24個月或以上
➊持有花旗私人客戶/Citigold客戶/ Citi ULTIMA卡,最高享HK$8000現金券
➋其他客戶,最高享HK$4000現金券
【DBS星展銀行 │ 定額私人貸款】優惠
至2023年4月30日
於推廣期內申貸,並於2023年5月22日前提貸,
可獲享超級市場現金券及/或「一扣即享」金額,最高享HK$8000獎賞
【UA Finance 亞洲聯合財務 │ i-Money網上錢私人貸款】優惠
至2023年5月31日
➊只須香港身分證即可申請
➋新舊客戶開立e-Cash循環備用現金戶口後,優惠期內成功申貸和提貸,還款期12個月以上,最高享HK$1.8萬現金回贈
【渣打銀行 │ 分期貸款】優惠
至2023年5月31日
➊網上申請,還款期24個月或以上,最高享HK$7000現金回贈;還款期12個月,最高享HK$300現金回贈
➋全新客戶及貸款期達36個月或以上,最高享HK$1000現金回贈
【AEON │ 「貸靈活」私人貸款】優惠
至2023年5月10日
➊享HK$500現金回贈之條件:
-透過「AEON 香港 」手機app申請「AEON Mobile私人貸款」
-持有有效AEON信用卡主卡
-登入「AEON 香港」並於登記日期內成功登記此推廣
-優惠期內成功申貸和提貸,貸款額達HK$2萬或以上,還款期12個月或以上
➋最高享HK$1.2萬現金回贈之條件:(並不包括HK$500現金回贈優惠)
-透過「AEON 香港 」手機app申請「AEON Mobile私人貸款」
-持有有效AEON信用卡主卡
-登入「AEON 香港」並於登記日期內成功登記此推廣
-現金獎賞級距表:
提貸金額 | 還款期 | 現金獎賞 |
HK$60萬或以上 | 24個月 | HK$1.2萬 |
HK$40萬~HK$60萬以下 | HK$8000 | |
HK$30萬~HK$40萬以下 | 12個月 | HK$6000 |
HK$20萬~HK$30萬以下 | HK$4000 | |
HK$10萬~HK$20萬以下 | HK$2000 | |
HK$5萬~HK$10萬以下 | HK$500 | |
HK$2萬~HK$5萬以下 | HK$200 |
借定唔借?還得到先好借!忠告:借錢梗要還、咪俾錢中介
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