強積金提取│強積金（MPF）是香港的一個重要退休儲蓄工具，但如何管理和提取強積金資金需要一定的知識和計劃。在這篇文章中，我們將深入研究提取強積金的條件、所需文件，以及不同情況下的提取選項。此外，我們也會探討退休後的醫療保障以確保全面的財務規劃。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
Table of Contents
強積金提取│年滿65歲或以上退休時提取
提取方式
根據強積金相關法例，除法例訂明的特定情況外，強積金計劃只可以在年滿65歲後，方可提取。符合年齡資格的人士，可選擇以下3種方式處理戶口內的強積金：
- 一筆過提取
- 分期提取
- 保留在強積金計劃內繼續投資
所需文件
計劃成員如欲提取強積金，應填妥以下兩份文份連同所需證明文件交予相關受託人：
- 身分證明文件
- 年滿退休或提早退休的申索表格：MPF(S)-W(R)
提取需要手續費嗎？
每年首四次提取免費。
每個強積金計劃可能會就分期提取強積金作出不同的設定或安排，因此在提交申請前，計劃成員應先向受託人查詢或透過積金局的受託人服務比較平台瞭解詳情。
強積金提取│在65歲前提早提取
除了符合法定的65歲提取年齡要求外，在六個法定的特殊情況下，您亦可以在未滿65歲之前申請提前提取強制儲蓄基金。
| 提取原因 | 所需文件 | 表格 |
|---|---|---|
| 提早退休 | 身分證明文件 | 年滿退休/提早退休 MPF(S)-W(R) 表格 法定聲明 MPF(S)-W(SD1) 表格 |
| 永久性地離港 | 身分證明文件 離港證明文件 | 永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／ 小額結餘／死亡理由 MPF(S)-W(O) 表格 法定聲明 MPF(S)-W(SD2) 表格 |
| 完全失去工作能力 | 身分證明文件 要求: 永久不適合從事某種類的工作，而該種類工作乃計劃成員在完全喪失行為能力前，所從 事的最後一份工作所屬的種類，同時獲醫生或中醫作出證明，並聲明已終止關係該特定種類的工作的僱傭合約 | 永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／ 小額結餘／死亡理由 MPF(S)-W(O) 表格 醫生簽發的證明書 MPF(S)-W(M) 表格 |
| 罹患末期疾病 | 身分證明文件 要求: 醫生認為計劃成員因為患病，而令其預期壽命相當可能縮短至12個月或以下 | 永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／ 小額結餘／死亡理由 MPF(S)-W(O) 表格 醫學證明書 MPF(S)-W(T) 表格 |
| 小額結餘 | 身分證明文件 要求: 只在一個強積金計劃內結餘不超過5,000元，且沒有結餘在其他強積金計劃內。申請提取強積金的日期距離最後一個供款日至少12個月，及聲明日後無意再受僱或自僱 | 永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／ 小額結餘／死亡理由 MPF(S)-W(O) 表格 法定聲明 MPF(S)-W(SD3) 表格 |
| 死亡 | 遺產代理人的身分證明文件 遺囑認證書或遺產管理書 要求: 作為遺產的一部分，由遺產代理人申請提取 | 永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／ 小額結餘／死亡理由 MPF(S)-W(O) 表格 |
強積金提取│注意事項
- 選擇提取強積金
當您年滿65歲或提早於60歲退休時，您可以根據自己的需求，選擇一次性提取全部的強積金，或者選擇分期提取。在分期提取的選項中，您擁有自主權，可以自行決定提取強積金的次數以及每次提取的金額。
但需要注意的是，如果您在一年內提取強積金超過4次，您的強積金計劃受託人可能會收取額外費用。 - 謹慎管理提取款項
無論您選擇一次性提取還是分期提取強積金，您都應仔細考慮如何管理和運用這筆款項。除了應對日常生活費用外，您還可以考慮將資金進行定期存款，或者根據您的風險承受能力和投資目標，進行合適的投資。
然而，需要注意的是，強積金只是您退休資產的一部分，您可能需要綜合考慮其他的退休儲備，以制定更全面的退休安排。 - 查詢提取強積金的手續和費用
如果您想了解更多有關提取強積金的程序和相關費用的信息，請咨詢您的強積金計劃受託人。 - 選擇全數保留強積金
如果您目前不需要提取強積金，或者因為目前市場狀況不適宜提取（例如，基金價格偏低），您可以選擇保留全部強積金在您的帳戶中，以繼續進行投資。 - 長期投資
您的強積金將繼續在您所選擇的基金中進行長期投資，但也會受到投資市場波動的影響。因此，您應該定期審查您的投資組合，並在需要時進行調整。
同時，您的受託人將按照您帳戶中的強積金資產總值繼續收取相關的管理費用等費用。
強積金提取│應該一筆過提取，還是分期提取？
在考慮是否全數提取強積金時，有幾個關鍵因素需要細心思考。
- 個人財務需求
首先，您應該評估自己的個人財務需求。退休後，您是否已經累積了足夠的退休儲備，足以應對日常開支和可能的醫療支出？這是一個關鍵問題，直接關係到您是否需要全數提取強積金。 - 市場影響
其次，您需要深入了解市場對基金價格的影響。當您決定提取強積金時，受託人可能會根據市場價格出售您的基金份額。
然而，出售的確切日期可能不會與您提交申請的日期完全一致。這種不確定性可能對您的提取計劃產生影響。 - 保證基金考量
另一方面，如果您的強積金組合包括「保證基金」，並且尚未達到投資期限，您可能無法享受到保證回報。這也是您需要考慮的因素之一。 - 退休後的基金管理
最後，您應該思考自己是否有意和能力繼續管理強積金基金組合。特別是當您達到退休年齡時，是否仍有動力和知識來管理這些基金？
一般來說，退休後可能有20年或更長時間的退休生活需要，因此，如果您已經積累了足夠的退休儲備，將資金轉移到較為穩定的投資中可能有助於應對通脹。
但請謹記市場風險存在，投資可能面臨損失的風險，需要謹慎考慮。
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