定期存款利率|美國國債、20+銀行港元定期存款、活期存款利率比較

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全球經濟衰退,全球通脹以及生產生活成本暴漲,受美國加息影響,近期短期美國國債收益率走高,本港銀行也開始增加活期及定期存款利率,不少投資者轉向穩健投資,鍾情買美債、 定期、活期這類收息工具。哪到底三者有何分別?

美國國債 VS 銀行港元定期 VS 活期存款

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最近美國國債高見4%,港元定期及活期存款也受加息影響增加派息。

美國國債銀行港元定期活期存款
買入方法部份銀行、證券商銀行銀行,虛擬銀行,IB
資金靈活度
可二手市場買賣
入場費
入場費最低USD$1000
佣金根據證券商不同而收費不同,例如IB收費只需 $5美金起
息率 跳至:
美國國債息率表
跳至:
銀行港元定期息率表
跳至:
活期存款息率表

延申閱讀: IB買美債教學|IB買國債手續費低至$5

美國國債利率一覽

美國國債基本概念與Ibond相似,由美國聯邦政府財政部透過國債局發行的債券,屬於貨幣市場的使用工具。到期日政府會收回原價,投資者從中收取息率,而發行日公佈之息率,有機會隨著通脹微調。美國國債有不同種類,可以參考之前如何買美國國債文章

美國債息收益率表

國債國債名稱Yield收益率
US 4W4週期國債3.83厘
US 8W8週期國債4.16厘
US 52W52週期國債4.79厘
US 3M3個月期國債4.37厘
US 6M6個月期國債4.77厘
US 2Y2年期國債4.37厘
US 3Y3年期國債4.10厘
US 5Y5年期國債3.77厘
US 7Y7年期國債3.70厘
US 10Y10年期國債3.57厘
US 20Y20年期國債3.81厘
US 30Y30年期國債3.60厘
5Y TIPS5年抗通脹債券1.29厘
30Y TIPS30年抗通脹債券1.20厘
10Y TIPS10年抗通脹債券1.17厘
資料來源: tradingeconomics 資料截至2022年12月06日

延申閱讀:美國國債4大種類|T-bill,T-Note,T-Bond、TIPS 有什麼分別?

定期存款

20+間銀行港元定期存款利率

(特惠存款利率比較)

銀行最低存款額3個月6 個月12個月
中國銀行1萬元3.70%3.90%4.10%
花旗銀行5萬舊客:3.39%
新客:3.49%
舊客:2.75%
新客:2.85%
舊客:2.73%
新客:2.83%
匯豐銀行1萬元3.9%4.1%4.3%
渣打銀行1萬元3.8%4.1%
恒生銀行1萬元4.20%4.30%
中信銀行(國際)1萬元4.4%4.6%4.8%
集友銀行1萬元3.30%3.6%3.9%
交通銀行2萬元3.50%
(起存額100萬)
3.95%4.1%
東亞銀行10萬4.3%4.6%4.7%
大眾銀行1元4.45%4.55%4.65%
星展銀行5萬3.8%4.50%4.50%
富邦銀行100萬4.6%4.9%5.1%
工銀亞洲5萬4.05%4.50%4.60%
招商永隆1萬元3.9%4.0%4.4%
中國建設銀行(亞洲)5萬累存第三個月:4.5%
創興銀行5千4.75%4.85%5.0%
匯立銀行*10元2.0%4.2%4.0%
天星銀行*1千4.3%4.4%4.4%
富融銀行*1元4.18%4.50%4.50%
理慧銀行*20萬4.0%4.6%4.3%
眾安銀行*1元2.51%3.01%3.31%
平安壹賬通*100元3.20%4.5%
(5個月)
4.6%
(9個月)
以上資料截至2022年12月06日,銀行定期年利率只作參考,銀行的定期利率會根據市場變化而調整,優惠詳情最終條款以銀行公布為準。
“*”為香港持牌虛擬銀行
定期存款、活期存款

8大銀行活期存款利率一覽

銀行優惠利率普通利率
花旗銀行首HK$2萬:3%首三十萬1.8%
螞蟻銀行首HK$2萬0.001%
渣打銀行HK$20萬 – HK$3,000萬:1.5%
HK$20萬或以下:0.8%
0.001%
天星銀行首HK$2萬:3.6%;
HK$2萬以上至HK$30萬:0.5%;
HK$30萬以上:0.1%
0.10%
livibank首HK$5萬或以下:1%;HK$5萬以上至HK$50萬:0.4%;餘額:0.1%0.01%
眾安銀行 ZA首HK$30萬:0.310.01%
Mox首二十五萬0.3%二十五萬至五十萬0.01%
PAO首五十萬0.4%0.01%
IB0.435%

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常見問題

美國國債、港元定期 、活期存款息率比較?

最近美國國債高見4%,港元定期及活期存款也受加息影響增加派息。
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