學生貸款2022│學生借貸、低息貸款比較!政府 VS 私人學生貸款!

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學生貸款2022│剛進入成年的大學生、大專生,不少父母不再提供金源,但大學生因為還沒有正式步入社會工作,不少人會為學費與生活費發愁。當學生面臨財務困難時,政府和坊間都提供不少低息學生貸款計劃。本文整理常見學生貸款方法、學生貸款坊間財務機構比較、優惠、年利率、手續費!

忠告:借錢梗要還、咪俾錢中介

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溫馨提示:本文表格皆可左右滑覽。

學生貸款2022│學生貸款2種方法

學生貸款一般有2種方法:政府貸款和私人貸款。

向政府機構申請就學貸款,畢業後還錢,是政府貸款。
向私人機構如虛擬銀行、財務公司申請貸款,是私人貸款。

學生貸款渠道特區政府學資處傳統銀行虛擬銀行財務公司
學生貸款方法政府貸款私人貸款私人貸款私人貸款
貸款利率1%
較低
較低居中較高
申請手續先網上
後郵寄/親送
實體和網上
不同流程可能需要需實體進行
全程線上完成
網路、手機APP
實體和網上
不同流程可能需要需實體進行
批核速度3週~60日最慢
快則7日
慢則數週
最快
短至5分鐘
居中
快則1日內
慢則數日
服務時間公部門營業時間9/10 am~3/4pm
依銀行時間而定
部分銀行享網上24小時貸款
24小時9am-7pm
依各家公司而定
學生借貸難易度適中
優點利息低
政府管道安全
利息交低
大型機構管道安全
申請快速
允許小額貸款
申請快速
允許小額貸款
缺點申請手續繁瑣
申請文件繁複
有指定院校限制
申請手續較繁瑣
學生難以申請
多為大額借貸
要求工作證明
要求入息證明
免工作證明
免入息證明
借定唔借?還得到先好借!忠告:借錢梗要還、咪俾錢中介


特區政府學資處「學生資助計劃」(Grant Loan)

學資處提供的「學生資助計劃」共有5種。

  • 資助專上課程學生資助計劃 / 專上學生資助計劃:限全日制學生,須經過家庭入息及資產審查。資助項目分為助學金 (支付學費、學習支出) 與低息貸款 (支付生活費);助學金無須繳還,低息貸款年息1%。前者限定公費課程的學生,後者開放自費課程的學生,並且須≦30歲。
  • 全日制大專學生免入息審查貸款計劃 / 專上學生免入息審查貸款計劃:限全日制學生,不須經過家庭入息及資產審查。資助項目僅有學費,年息1%。後者申請人須>30歲。
    申請「資助專上課程學生資助計劃 / 專上學生資助計劃」者同樣可申請「全日制大專學生免入息審查貸款計劃 / 專上學生免入息審查貸款計劃」,即這項計劃名額可能會被佔掉。
    政府放款時,會直接存入學校戶口以做學費支付之用;如果繳學費時還沒等到放款,學生必須先自行墊付。
  • 擴展的免入息審查貸款計劃:開放各種課程的兼讀制學生,無年齡限制,無須經過家庭入息及資產審查,但須在政府網站填寫「貸款申請書」,同時找到2位擔保人──彌償人見證人──簽字與檢附超過20種若干文件,含身份證、入息證明等。


私人貸款

由上述可知,政府學生貸款通常有日期限制、資產審查、資格審查、文件審查等多重手續,未必所有學生都能符合學資處開處的要求,此時就必須借助坊間的私人貸款產品。

在私人貸款方面,則有傳統銀行、虛擬銀行、財務公司3種渠道。

一般不建議學生向傳統大型銀行申貸,因為學生沒有正職工作的穩定收入,傳統銀行通常會直接拒絕申請。
如果學生須要申請私人貸款時,則建議向虛擬銀行財務公司進行申貸。

虛擬銀行私人貸款

虛擬銀行的私人貸款是近年市面頗受歡迎的產品,雖然申請門檻低,但普遍須要求工作證明,因此較適合半工半讀的學生申請

  • 申請手續最為簡單
    大部分經過手機app、網上申請即可,只要遞交要求文件,幾分鐘就能批核
  • 低門檻貸款
    文件要求簡單,多數只要年滿18歲,提供近期地址證明、工作收入證明就能申貸
  • 年利率較低
    主打超低年利率,利率從低於1%到5%不等。
  • 貸款優惠多
    虛擬銀行為了搶攻客戶,不定期推出迎新獎賞、優惠利率等相關活動,申貸人可以拿幾十到幾萬不等的現金回贈
  • 小額貸款
    虛擬銀行貸款額可以自行選擇,普遍提供HK$1000~HK$100萬之間的小額貸款
  • 尚未推出全日制學生貸款產品
    儘管虛擬銀行貸款好處多,卻尚未推出全職學生貸款專案,因此不適合完全沒有工作的學生

財務公司私人貸款

財務公司近年推出了不少適合全職學生的貸款專案,只要是年滿18歲的大學生、大專生,提交相關身份證明即能申請。

  • 申請手續簡單
    大部分經過網上申請即可,只要遞交要求文件,幾日內就能批核
  • 低門檻貸款
    文件要求簡單,申請前請先備妥下列文件:
    -香港身份證副本
    -香港住址證明
    -大專院校學生證副本
    -大專院校取錄通知書副本
    -申貸時的最近年度學費單
  • 小額貸款
    財務公司的貸款額不能自行選擇,由於學生財務能力較弱,批核款項落在HK$5萬上下。
  • 年利率較高
    由於全職學生屬於低收入族群,也沒有還款能力可以參考,因此只能挨著高年利率,普遍6%~20%不等。


學生貸款2022│注意事項

對新進成年人而言,大學生有必要了解不同機構的貸款優缺點,以及須要建立準時的還款習慣。提供學生貸款方案的機構通常是中小型財務公司,涉世未深的學生一定要貨比三家,多做功課。

  1. 向有持牌註冊的機構申貸
    市面上的中小型財務公司良莠不齊,學生容易因為舌燦蓮花的廣告而誤入無牌、無註冊的財務公司陷阱,導致許多的額外支出,甚至是法律責任。
    截至2022年10月,香港持牌放債人共有2429家。申貸人只要到政府網站「公司註冊處」便可瀏覽全名單。
  2. 查看評價
    現在網絡無遠弗屆,申貸的學生儘量運用搜尋引擎,輸入財務公司名稱,查看相關負評,或是向身邊親友探詢相關口碑和意見,避免踩雷。
  3. 了解貸款產品的概念
    月平息每月計算分期貸款的總利息支出。
    -計算公式:總利息=貸款金額 x 月平息 x 還款期
    實際年利率 (APR)計算所有費用 (利息、手續費、行政費等)的真正貸款利率。
    -此利率會因應申貸人的貸款額、還款期等因素而不同。
    78法則:用以攤分每期供款額中本金及利息的方法。
    -此方法按還款期數總和分配每期還款額中的本金及利息,利息在每期供款額中所佔之比重會隨還款期數遞減。
    以12個月還款期為例,利息單位為 (12 + 11 + 10 +… + 3 + 2 + 1 ) = 78。
    第一期利息比重等於總利息支出的 12 / 78,第二期利息比重等於總利息支出的11 / 78,如此類推,至第12個月
    等於總利息支出的 1 / 78。
    ● 其餘還須注意還款期、申請手續費、提前還款手續費、逾期罰款等項目,精準計算借貸支出。
  4. 私人貸款的責任和逾期還款的影響
    準時還款:借貸人有責任每月還款,必須確保每個月有盈餘能行還貸。如果想要提前還貸,一般借貸機構都會設有「提前還貸手續費」,須一次付清本金、利息、相關手續費。
    逾期還款:若逾期還款,會有額外罰息、手續費以外,更會影響「TU/環聯信貸報告」,在個人信貸中留下不良紀錄,並被保留至少5年,且會影響日後房貸、車貸、申請信用卡、貸款。持續拖欠貸款,罰息越滾越大,最終可能走上破產之路。


學生貸款2022│免息貸款、低息貸款比較

機構名稱安信信貸WeLendGrantitX WalletWeLab Bank
認準公司
商標
學生貸款2022 安信信貸logo
官網申請 / 文內詳情
WeLab logo
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學生貸款2022│學生借貸、低息貸款比較!政府 VS 私人學生貸款!
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貸款商品定額私人貸款私人分期貸款免TU 免露面X Wallet 秒批私人貸款私人分期貸款
迎新優惠HK$1.2萬現金回贈HK$2888現金回贈繳學費5%年利率減免HK$50現金券+HK$1300現金回贈HK$500現金回贈起
可貸款金額HK$1萬~HK$80萬HK$5000~HK$150萬HK$2000~HK$12萬HK$1000~HK$30萬HK$1萬~HK$150萬或月薪18倍(較低者為準)
實際年利率
(APR)
1.2% (本金HK$1萬)
2.38%(本金HK$10萬)
1.88%(本金HK$80萬)4.2% (本金HK$4萬)8% (本金HK$1.5萬)1.27%(本金HK$70萬)
3.61%(本金HK$10萬)
還款期3~72個月3~84個月1~36個月61日~48個月6~60個月
手續費0%0%0%0%0%
逾期還款
費用
按貸款合約上逾期費用列明之年利率HK$350/月以日息計算,由逾期當日起計算逾期未付金額的30%或HK$350元(較低者為準)
提前還款
手續費
0%0%,須30日前告知由申請提早還款日起,計14日的利息0%本金餘額的2%
優點-貸款HK$10萬以下無須入息證明
-全程網上辦妥,7X24皆可申請
-貸款HK$5萬以下,最快10分鐘審批
-無手續費、提前還款手續費
-貸款HK$30萬以下無須入息證明、住址證明
-全程網上辦妥,7X24皆可申請
-小額貸款全程AI人工智慧即時處理、審批、計算個人額度、風險評估等,不須經過人工處理
-無手續費、提前還款手續費
-還款期長達84個月
-有學生貸款專案,繳學費享優惠5%年利率
-借貸不影響信貸紀錄
-全程網上辦妥,7X24皆可申請
-無手續費
-Grantit另有開發理財app「G Keeper G動管家」,可同時管理多張信用卡
-任何借款皆無須入息證明、就業證明
-全程網上辦妥,7X24皆可申請
-全AI系統操作,最快5秒批核
-無手續費、無提前還款手續費
-可使用FPS和7-11還款
-HK$1000即可貸款
-還款期短至61日
-曾破產人士也可申請
-年利率透明,可在官網計算機直接得出獲發年利率
-允許部分小額借貸
-Loan-Deposit-Link優惠:可另存入WeLab活期戶口享0.68%活期年利率


學生貸款2022│安信信貸:定額私人貸款

學生貸款2022│學生借貸、低息貸款比較!政府 VS 私人學生貸款!

安信信貸有限公司於1998年成立,2004年由渣打集團全面收購。
現時主要在香港和中國大陸經營信貸、推出信用卡。
安信推出的私人貸款有多種計劃,包括定額貸款、業主私人貸款、循環貸款、債務重組貸款及結餘轉戶計劃等。

  • 迎新優惠HK$1.2萬現金賞
    時間:至2022年12月31日
    條件:網上申請本貸款商品達12期,享貸款額1%計算之現金獎,總計HK$1.2萬現金獎
  • 實際年利率 (APR):
    -借貸HK$1萬,年息1.2%
    -借貸HK$10萬,年息2.38%
  • 可借貸金額:
借貸額條件
HK$5萬以下親臨分行提貸
HK$5萬~HK$10萬-符合信貸紀錄要求
-申請資料與信貸紀錄相同
HK$10萬~HK$30萬一年內曾提交入息證明+成功提貸,否則應備相關文件
HK$30萬以上
(最高HK$80萬)
-申貸時,同時申請「14日延遲還款寬限」
-每期還款只可延期一次
  • 手續費:0%
  • 還款期:3~72個月
  • 逾期還款費用:按貸款合約上逾期費用列明之年利率
  • 提前還款手續費:0%
  • 申請條件:滿18歲香港居民
  • 申請文件
    -身份證明
    -地址證明
    -入息證明 (貸款額在HK$10萬以下無須提供)
  • 優點
    1. 貸款HK$10萬以下無須入息證明
    2. 全程網上辦妥,7X24皆可申請
    3. 貸款HK$5萬以下,最快10分鐘審批
    4. 無手續費、無提前還款手續費
  • 缺點
    1. 不適合大額借貸,最高貸款額僅HK$80萬
    2. 資料透明度低,官網上沒提供實際年利率及最低入息要求等資料
    3. 實際年利率比銀行高
  • 適合對象
    學生、家庭主婦、信貸不良人士、需要小額周轉人士、緊急資金需求者


學生貸款2022│WeLend:私人分期貸款

welend logo

WeLend於2013年成立,母公司是虛擬銀行WeLab。WeLend主打金融科技技術,結合科技、大數據分析、AI人工智慧的純網上借貸平台,擁有系統即時自動審批技術、實時分析大數據、自動評估風險程度,即秒報價。WeLend的投資者包括長江和記旗下的TOM集團、馬來西亞主權基金Khazanah Nasional Berhad、世界銀行集團IFC、阿里巴巴創業者基金、紅杉資本、建銀國際、歐洲大型銀行ING等。

  • 迎新優惠HK$2800 (最低門檻)
    時間:至2023年3月31日
    條件:網上申請「私人分期貸款」,申貸金額HK$10萬~HK20萬,分期24期
申貸金額分期現金獎
HK$10萬~
HK$20萬
24期HK$2800
HK$20萬~
HK$30萬
24期HK$3800
HK$30萬~
HK$40萬
24期HK$4800
HK$40萬~
HK$50萬
24期HK$5800
HK$50萬~
HK$60萬
24期HK$8800
HK$60萬~
HK$70萬
24期HK$1.08萬
HK$70萬~
HK$80萬
24期HK$1.2萬
  • 實際年利率 (APR):1.88%
    -借貸HK$80萬,年息1.88%
  • 可借貸金額:最低HK$5000,最高HK$150萬
  • 手續費:0%
  • 還款期:3~84個月
  • 逾期還款費用:HK$350/月
  • 提前還款手續費:0%,須30日前告知
  • 申請條件:滿18歲香港居民、現職工作滿3個月、月薪HK$8000以上
  • 申請文件
    -身份證明
    -放款銀行戶口證明
    -入息證明 (貸款額在HK$30萬以下無須提供)
    -地址證明 (貸款額在HK$30萬以下無須提供)
    -固定薪金人士:最近3個月收入證明 (備用)
    -浮動薪金人士:最近6個月收入證明 (備用)
  • 優點
    1. 貸款HK$30萬以下無須入息證明、住址證明
    2. 全程網上辦妥,7X24皆可申請
    3. 小額貸款全程AI人工智慧即時處理、審批、計算個人額度、風險評估等,不須經過人工處理
    4. 無手續費、提前還款手續費
    5. 還款期長達84個月
  • 缺點
    1. 須有工作滿3個月
    2. 有最低薪資門檻
    3. HK$1.2萬現金賞門檻較高,學生無須借貸到HK$80萬
  • 適合對象
    有工作之兼讀制學生、需要小額周轉人士、緊急資金需求者


學生貸款2022│Grantit:免TU私人貸款

Grantit logo

Grantit於2017年成立,是間香港初創金融科技公司,由90後留英碩士蕭麗娜創辦,主打面向青年的小額貸款,借貸人無須露面,最大賣點是借貸不影響借貸評級。

  • 迎新優惠
    1. 免TU進修貸款
    時間:至2022年12月31日
    優惠5%年利率減免
    條件
    ➊ 以Grantit app申貸
    ➋ 曾經或在「適用期」擁有至少一種或以上貸款產品
    ➌ 附上2個月內已繳付之學費收據
    -合資格學院為香港教育局列明之可頒授學位的高等教育院校以及VTC機構成員
    2. 免TU車輛牌費貸款
    時間:至2022年12月31日
    優惠新客HK$8萬、舊客HK$20萬貸款額
    條件
    ➊ 以Grantit app申貸
    ➋ 曾經或在「適用期」擁有至少一種或以上貸款產品
    ➌ 附上最近2個月的牌費繳交單據 (附車牌號碼)、車輛牌照、身份證明文件、住址證明
    ➍ 申請者須為車主本人
    3. 免TU稅季貸款
    時間:至2022年12月31日
    優惠5%年利率減免、新客HK$8萬、舊客HK$20萬貸款額
    條件
    ➊ 以Grantit app申貸
    ➋ 曾經或在「適用期」擁有至少一種或以上貸款產品
    ➌ 附上6月內需要繳費的稅單(附申請人姓名)、身份證明文件、住址證明
    4. Grantit友推薦一齊賞
    時間:至2022年12月31日
    優惠推薦人、受薦人皆享HK$100現金獎賞
    條件
    ➊ 分享app上的推薦優惠碼給受薦人,並受薦人以Grantit app成功申貸
    ➋ 受薦人曾經或在「適用期」擁有至少一種或以上貸款產品
  • 實際年利率 (APR):4.2%
    -借貸HK$4萬,年息4.2%
  • 可借貸金額:最低HK$2000,最高HK$4萬(新客)/ HK$12萬(舊客),不包含活動推廣
  • 手續費:0%
  • 還款期:1~36個月
  • 逾期還款費用:以日息計算,由逾期當日起計算
  • 提前還款手續費:由申請提早還款日起,計14日的利息
  • 申請條件:滿18歲香港居民
  • 申請文件
    -身份證明
    -近3個月郵寄信件之住址證明
    -銀行月結單 (含全名、地址、銀行戶口號碼、最近2個月完整交易紀錄)
  • 優點
    1. 有學生貸款專案,繳學費享優惠5%年利率
    2. 借貸不影響信貸紀錄
    3. 全程網上辦妥,7X24皆可申請
    4. 無手續費
    5. Grantit另有開發理財app「G Keeper G動管家」,可同時管理多張信用卡
  • 缺點
    1. 小額貸款,新客最高僅能申貸HK$4萬,最長還款期限定24個月
    2. 提前還款有利息
    3. 不是即時批核,僅在辦公時間內審批,放款須0.5~3個工作日,不適合緊急資金需求者
  • 適合對象
    有全日制學生、需要小額周轉人士、信貸不良者、家庭主婦


學生貸款2022│X Wallet:X Wallet 秒批私人貸款

X Wallet logo

X Wallet於2014年成立,是Zero Finance旗下全自動借貸平台,
並且已經與區塊鏈公司合作,導入加密貨幣實體支付功能。
Zero Finance除了是香港持牌放債人公會及香港財務專業協會的會員,持有合法放債人牌照外,亦是添利工業國際(集團)有限公司(港交所編號: 0093)的全資子公司。

  • 迎新優惠
    1. 新客戶優惠1
    時間:至2023年1月31日
    優惠HK$1300現金回贈
    條件
    ➊ 以官方優惠碼「5SEC」申貸
    ➋ 申貸成功起計40日內,賬戶處於正常活躍狀態(無有逾期還款、壞賬、提前還款),享HK$800現金回贈
    ➌ 申貸起計41~70日內,賬戶處於正常活躍狀態,享貸款額10%現金回贈,上限HK$500現金回贈
    2. 新客戶優惠2
    時間:至2022年12月31日
    優惠:HK$50現金券+HK$1300現金回贈
    條件
    ➊ 以官方優惠碼「XMAS50」申貸
    ➋ 只要首次申請「X Wallet秒批私人貸款」,享HK$50現金券
    ➌ 申貸成功起計40日內,賬戶處於正常活躍狀態(無有逾期還款、壞賬、提前還款),享HK$800現金回贈
    ➍ 申貸起計41~70日內,賬戶處於正常活躍狀態,享貸款額10%現金回贈,上限HK$500現金回贈
    3. 銀行客戶優惠
    時間:至2022年12月31日
    優惠HK$1200現金回贈
    條件
    ➊ 以官方優惠碼「BANK22」申貸
    ➋ 申貸時出示近3個月由銀行(包括虛擬銀行)發出的證明文件,包括但不限於信用卡或私人貸款等月結單
    ➌ 申貸成功起計40日內,賬戶處於正常活躍狀態(無有逾期還款、壞賬、提前還款)
    4. 聖誕狂賞 人人有獎
    時間:至2022年12月31日
    ●優惠1:HK$100購物現金券
    條件:下載並註冊成為 X Wallet 新會員,追蹤 Zero Finance的Facebook / Instagram,回答問題
    ●優惠2:最高HK$50,000+日本雙人來回機票
    -條件:邀請指定數量的朋友申請X Wallet,並成功用 FPS提款,享HK$1000現金獎賞(每個受薦人計算)外,更可獲得豐富獎品
推薦人數獎賞
2個HK$300 超市現金券
4個著名主題樂園全年通行證一張(價值約 HK$1,348)
8個HK$2,000 超市現金券
15個豪華酒店雙人住宿兩日一夜+自助餐套票(價值約HK$3,000)
30個最新型號智能電話一部(價值約 HK$7,000)
50個日本雙人來回機票(價值約 HK$10,000)

5. X Wallet友獎共享計劃優惠詳情
時間:至2023年1月31日
優惠推薦人、受薦人皆HK$1000現金回贈
條件
➊ 推薦人在X Wallet的「推薦及獎賞」內以推薦優惠碼邀請受薦人申貸,無次數限制
➋ 受薦人必須是12個月內沒申請過的新客

  • 實際年利率 (APR):8%~58%
    -借貸HK$1.5萬,年息8%
  • 可借貸金額:最低HK$1000,最高HK$30萬
  • 手續費:0%
  • 還款期:61日~48個月
  • 逾期還款費用:-
  • 提前還款手續費:0%
  • 申請條件:滿18歲香港居民
  • 申請文件
    -身份證明
    -銀行戶口
  • 優點
    1. 任何借款皆無須入息證明、就業證明
    2. 全程網上辦妥,7X24皆可申請
    3. 全AI系統操作,最快5秒批核
    4. 無手續費、無提前還款手續費
    5. 可使用FPS和7-11還款
    6. HK$1000即可貸款
    7. 還款期短至61日
    8. 曾破產人士也可申請
  • 缺點
    1. 不適合大額借貸,最高貸款額僅HK$30萬
    2. 實際年利率比銀行高
  • 適合對象
    學生、家庭主婦、信貸不良人士、需要小額周轉人士、緊急資金需求者


學生貸款2022│WeLab Bank:私人分期貸款

welab bank logo

WeLab Bank 匯立銀行 於2020年7月開業,是香港第3間虛擬銀行,由WeLab集團經營。WeLab集團在香港另有財務公司 WeLend,在中國大陸有我來數科、淘新機、天冕科技,業務也擴展至東南亞,包含印尼的 Maucash。WeLab Bank 匯立銀行背景陣容強大,包含世界銀行旗下的IFC (國際金融公司)、阿里巴巴、TOM集團、建銀國際、紅杉資本、Allianz X等。

  • 迎新優惠
    1. 新客戶優惠
    時間:至2022年12月31日
    優惠HK$500現金回贈起
    條件:網上申請本貸款商品,達24期,申貸後7日內成功提貸
申貸金額還款期現金獎賞
HK$8萬~
HK$30萬
24個月HK$500
HK$30萬~
HK$70萬
24個月HK$1000
HK$70萬~
HK$150萬
24個月HK$3000

2. R Friends大薦
時間:至2022年12月31日
優惠推薦人享HK$800現金回贈,上限HK$8000
條件:在WeLab Bank App上,點選「推薦獎賞」推薦親友開戶申請私人貸款

  • 實際年利率 (APR):1.27%
    -借貸HK$10萬,年息3.61%
    -借貸HK$70萬,年息1.27%
  • 可借貸金額:最低HK$1萬,最高HK$150萬或月薪18倍(較低者為準)
  • 手續費:0%
  • 還款期:6~60個月
  • 逾期還款費用:逾期未付金額的30%或HK$350元(較低者為準)
  • 提前還款手續費:本金餘額的2%
  • 申請條件:滿18歲香港居民、年薪HK$12萬以上
  • 申請文件
    -近3個月地址證明
    -近1個月工作收入證明
    -近3個月工作收入證明
  • 優點
    1. 年利率透明,可在官網計算機直接得出獲發年利率
    2. 允許部分小額借貸
    3. Loan-Deposit-Link優惠:可另存入WeLab活期戶口享0.68%活期年利率
  • 缺點
    1. 不適合全職學生申請,適合兼讀制學生申請
    2. 要求資料、文件較嚴格
    3. 提前還款有手續費
    4. 逾期還款費用較高
  • 適合對象
    兼讀制學生、有工作人士

忠告:借錢梗要還、咪俾錢中介


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