失業貸款2023|政府失業貸款申請懶人包,附各銀行申請方法、銀行及財務公司免文件貸款比較

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失業貸款2023│2020年疫情以來影響不少個人及企業主,特區政府推出因而貸款計劃,幫助有須要之人士度過相關困難。最新貸款計劃申請至2023年4月30日,最高貸款額為HK$10萬,只要還清貸款就能回贈全部利息。立即了解申請資格、如何申請、貸款資訊懶人包!

溫馨提示:本文皆可左右滑覽。
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失業貸款2023 │ 政府失業貸款 VS 銀行免文件貸款 VS 財務公司貸免文件免TU貸款

種類政府失業貸款銀行免文件貸款大型財務公司
免文件免TU貸款
申請資格●滿18歲香港永久居民
●在申請貸款時失業、失去在港主要經常性收入者
●申貸時並非破產人士、沒有破產呈請人士、沒有破產訴訟在身
●持有有效香港銀行賬戶
●擁有良好個人信貸紀錄
●所須貸款額不大
●依各家銀行條件
●肯定短時間內能還貸
●依各家財務公司條件
信貸紀錄不限良好一般
申請期限至2023年4月30日不限不限
最高貸款額HK$10萬較高較低
實際年利率1%居中最高
還款期最高10年通常最高60個月依各家財務公司條件
利息回贈
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政府失業貸款2023│百分百擔保個人特惠貸款計劃

特區政府針對個人中小企推出的貸款計劃有不同的申請期限,而中小企業主的申請目前已經過期。

貸款計劃種類對象申請期限
百分百擔保個人特惠貸款計劃任何失業人士至2023年4月30日
中小企業主至2022年10月31日 (已截止)
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政府失業貸款2023│申請資格、申請文件

申請資格

下列條件都必須滿足才能申請。

  1. 滿18歲香港永久居民
  2. 在申請貸款時失業,及已失去在香港就業或經營業務所得的主要經常性收入者:
    受僱人士:已經持續失業滿2個月
    於香港經營業務之自僱人士:終止業務已經持續滿2個月、目前沒有中小企融資擔保計劃下的任何貸款
    自由職業者、散工或臨時工:已經持續滿2個月在香港失業或0終止業務
  3. 申貸時並非破產人士、沒有破產呈請人士、沒有破產訴訟在身,持有有效香港銀行賬戶
  4. 現有貸款人「加借」申請:申請加借時失業,並且本計劃之貸款沒有任何超過60天的欠款

申請文件

  1. 香港身份證副本,須顯示永久性居民身份
  2. 最近 3 個月的住址證明副本
  3. 在香港的前工作或業務證明
  4. 在2020年1月~2022年2月內,至少3個月從上述來源所得的主要經常性收入證明
    -於2020年第一季已失業或自僱人士終止業務的借款人,可提交在2019年7月~2022年2月期間,至少3個月在香港的前工作/業務所得的主要經常性收入之證明文件
  5. 按保險公司/貸款機構所要求的其他相關資料和文件


政府失業貸款2023│借款、還款條件

  • 貸款額上限:HK$10萬/人
  • 貸款額:取下列較低者
    -借款限額扣減在「百分百擔保個人特惠貸款計劃」下已獲批核或已被借款人提取的所有初始貸款總額
    -2020年1月~2022年2月內,任何課稅年度稅單的平均每月收入之9倍
根據上述資料,即失業前平均月收入約HK$11,111,就能申請到HK$10萬的政府失業貸款。
  • 還款期:最長10年
    -如拖欠還款,將會影響個人信貸紀錄
    -承辦金融機構會有罰息
  • 還息不還本期:最長18個月
    -申貸人可以於申請貸款時,申請「還息不還本」
  • 實際年利率:1%
    -本金歸還時利息回贈
    -中期拖欠將不影響利息支出回贈
  • 手續費:無
  • 提早還款手續費:無
  • 加借貸款條件
    -須和初始貸款的同一機構申請
    -加借金額不超過HK$3.4萬
    -提交香港永久居民身分證副本、最近3個月香港住址證明


政府失業貸款2023│14間機構資料

政府失業貸款由下列14間金融機構承辦,申貸人無須到政府網站申請,直接向下列機構申請即可。
如果需要加借,必須和初始貸款申請機構相同。

承辦政府失業貸款計劃之銀行機構申請方法查詢熱線
中國銀行網上、手機APP、銀行分行3988 2128
東亞銀行網上、銀行分行2211 1211
星期一至五 9:00 – 20:00
星期六 9:00 – 13:30
中信銀行(國際)網上、銀行分行2287 6767
中國建設銀行
(亞洲)
網上、銀行分行2779 5533
大新銀行網上、銀行分行2529 1338
星期一至五 9:00 – 17:00
星期六 9:00 – 13:00
恒生銀行網上、銀行分行2997 3882
星期一至五 9:00 – 18:00
星期六 9:00 – 13:00
滙豐銀行網上、電話2996 7288
中國工商銀行
(亞洲)
網上、銀行分行2189 5588
上海商業銀行網上、銀行分行2818 0282
渣打銀行網上、電話3408 1628
眾安銀行
(ZA Bank)
網上、手機APP3665 3665
集友銀行網上、電話2232 3625
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政府失業貸款2023 │ 常見問題

曾經破產可以申請嗎?

可以,已完成破產令、解除破產狀態的人士可以申請。

正處於破產狀態,可以申請嗎?

不可以,凡是正處於破產人士、正呈請破產的人士、有破產訴訟在身的人士都不可以申請。

沒有離職信,如何證明失業?

  1. 受僱人士:指定期間內的銀行出糧紀錄、強積金供堤中斷的月結單可作為證明。
  2. 自僱人士、散工、臨時工:可改為提供「失業聲明」,以證明自己失去主要經常收入。

為什麼政府失業貸款網頁上,特別註明申請人須留意刑事責任?

避免有人假借失業人員進行申請,一旦經過審核為「假申請」,相關申請人則須負擔刑事責任。

申請政府失業貸款,會影響個人信貸紀錄嗎?

申請政府失業貸款和申請私人貸款一樣,只要準時還款就不會留有不良個人信貸紀錄。

政府失業貸款有限制申請人的貸款用途嗎?

不限。

政府失業貸款申請後,何時會放款?

約1~3天內批核。


政府失業貸款2023 │ 詳情查詢

如果對上述資訊還有疑問,可以致電或致信政府提供的聯絡方法洽詢。


失業貸款2023 │ 其他失業貸款方式

政府提供的貸款往往有資金、資格、期限限制,如有一項不符又急需資金的人士,可以依自身情況考慮其他貸款方式。

銀行免文件貸款

申請人擁有良好個人信貸紀錄,所須貸款額不大,可考慮銀行免文件貸款,市面上已有多家銀行開放快速審批和放款。

貸款機構貸款計劃名稱申請途徑免文件之申請資格最高貸款額實際年利率還款期審批時間
中國銀行分期「易達錢」
稅季貸款
網上中銀客戶HK$400萬/
月薪18倍
較低者為準
1.68%12~60個月當日
滙豐銀行分期「萬應錢」網上經滙豐「自動轉賬」
支薪滿1個月
HK$300萬/
月薪23倍
較低者為準
1.65%6~60個月1分鐘
恒生銀行「易得錢」網上出糧客戶HK$300萬/
月薪24倍
較低者為準
1.78%6~60個月當日
大新銀行分期「快應錢」網上
手機App
方行
只須身分證HK$200萬/
月薪12倍
較低者為準
1.38%6~60個月即時
Mox Bank「即時借」網上Mox客戶按信貸評級(TU)、月薪等條件而定1.88%3~60個月即時
Fusion Bank
富融銀行
「借住先」網上未持美國護照
之本行客戶
HK$100萬1.17%3-60個月即時
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大型財務公司免文件、免TU貸款

申請人擁有個人信貸評級一般,肯定自己在短時間內能夠償清貸款,可考慮大型財務公司的免文件、免TU貸款,市面上已有多家大型財務機構開放快速審批和放款。

須要注意的是,這類貸款的息率較高,放款金額較低。

無論如何,都不可以向不知名的財務公司、無牌仲介人借錢,甚至是向地下錢莊借高利貸,前者債務可能越滾越大終至破產,後者無法還貸時則會有性命之堪憂。

➤截至2022年10月,香港持牌放債人共有2429家。申貸人只要到政府網站「公司註冊處」便可瀏覽全名單。

貸款機構貸款計劃名稱申請途徑免文件之申請資格最高貸款額實際年利率還款期審批時間
UA
亞洲聯合財務
iMoney網上錢網上
手機App
無特別限制依個人情況36%3~60個月1日
UA
亞洲聯合財務
「NO SHOW」私人貸款網上
手機App
無特別限制依個人情況36%3~60個月1日
安信信貸定額私人貸款網上
手機App
出糧客戶HK$1萬~HK$80萬1.2%起3~72個月即時
WeLend私人分期貸款網上貸款HK$30萬以下無須入息證明HK$5000
~HK$150萬
1.88%起3~84個月即時
EasyLend
易貸網
特快私人貸款網上無特別限制HK$2萬3.9%~
60%
3~60個月即時
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