【HIBOR】美國加息對供樓有甚麼影響?H按還是P按好?

spot_img

HIBOR|5月議息會議聯儲局如期加息50bp,並於6月1日正式縮表。受美國加息影響,因為港元與美元掛鉤的關係,港息也會隨之而上升。加息究竟會對置業人士造成甚麼影響?H按(HIBOR)和P按又有甚麼分別?本文將為大家一一拆解。

加息對供樓的影響

- 廣告-“IB

大家問銀行借錢做按揭供樓,不論按揭計劃是甚麼,都是要向銀行支付利息的。在聯繫匯率制度下,港元利息水平一般會趨近美元息率,美國加息會導致置業人士需付的按揭利息上升,即是說每月供款額上升,對借貸人的月入要求便會更高,換言之借貸能力會下降,加重借貸人的負擔。

供樓

H按和P按的分別

H按的利率是以HIBOR(香港銀行同業拆息)作為基準計算的,而所謂的同業拆息是銀行之間互相借錢的息率。假設今日拆息為0.2%,通常銀行都會在這基礎上再加多一個固定利率,賺取利息收入,在這裏假設這為1.5%,把兩個數相加(H+1.5%),1.7%便是業主本月供款的利息。由此可見,當拆息維持在較低水平時,業主可享有較低的借貸成本,當拆息抽升時,業主負擔便會更重。不過,H按是設有封頂息率的。即是說,不論拆息升到幾高,都不會高過某個水平,而這個鎖息上限是以最優惠利率計算的。

最優惠利率是不同銀行報出的港元利率,以匯豐銀行為例,現時的最優惠匯率為5%。封頂利率多為2.5%,即是說假設某銀行的最優惠利率為5%,H按的業主最高需付的利息為「5%-2.5%」,即2.5%。不過要留意,銀行是可以提升其最優惠利率的,所以封頂利率實際上並不是永恆不變的。

與H按相反,P按的計算方法是「P-銀行特定的百分點」。P其實就是最優惠利率,假設某銀行的最優惠利率是5%,減去的利率為2.5%,那業主需付的年利率便是2.5%。

定息按揭

從上文可得知,不論是H按還是P按,息率都是浮動的,因為利率會受HIBOR或最優惠利率而改變,故稱浮息按揭。如果有意置業的你不願意面對息率浮動的不確定性,定息按揭便會是一個選擇,不過低息時期便不能享有較低的借貸成本。

H按、P按還是定按?

選擇按揭計劃的方法很簡單,哪個息低選哪個就是了。假設HIBOR為0.2%,最優惠利率為5%,如果銀行提出的H按計劃是「H+1.5%」,而P按的計劃是「P-2.5%」,H按利息更底,選H按便是了。因為一般來說H按的年利率會較低,再加上有封頂利息,市埸上大部分按揭都會選H按。

而對於那些有意置業但未能通過壓力測試的人,可以考慮定按,因為對銀行來說風險比較可控,會較容易獲批。再者,定息期過後可以回浮息計劃,增加財務彈性。

相關文章:

美國經濟硬著陸?德銀預警:聯儲局加息令美國經濟衰退

人行降準0.25個百分點 料對巿埸影響正面

加息對供樓有甚麼影響?

在聯繫匯率制度下,港元利息水平一般會趨近美元息率,美國加息會導致置業人士需付的按揭利息上升,加重借貸人的負擔。了解更多

H按還是P按好?

因為一般來說H按(HIBOR)的年利率會較低,再加上有封頂利息,市埸上大部分按揭都會選H按。了解更多

開IB戶口領取HK$2500禮劵

IB盈透證券 (Interactive Brokers)2022年最新IB開戶迎新、轉戶優惠,現時經天財資本進行IB開戶可獲高達HKD2,500 HKTVmall 禮劵獎賞!即日起IB開戶、轉戶都有迎新優惠,快啲把握機會啦!

免責聲明:秒投 StockViva 所提供之投資分析、技巧與建議,只可作為參考之用。投資附帶風險,市場萬化萬千,讀者在作出投資決定前理應審慎。若不幸因參考文章內容招致損失,一概與秒投StockViva及相關作者無關。網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與秒投 StockViva 立場無關。對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害一概不負責。詳情請參閱免責聲明

相關文章

- Advertisement -spot_img

最新文章