中小企融資擔保計劃2023│計劃詳情、產品種類、申請資格、申請流程一覽

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中小企融資擔保計劃2023│為了幫助中小企業走出疫情、實現融資以擴大規模,政府特別推出了中小企融資擔保計劃2023提。本文將深入了解計劃特點、產品種類、申請資格、申請流程,助有需要的中小企有效利用這項重要財務工具,實現企業穩健發展。

溫馨提示:本文表格皆可左右滑覽。

中小企融資擔保計劃2023│計劃詳情、產品種類、申請資格、申請流程一覽


中小企融資擔保計劃是甚麼?

「中小企融資擔保計劃(SME Financing Guarantee Scheme,SFGS)」由香港按揭證券有限公司負責執行,政府提供信貸擔保承擔額,旨在協助中小企業及非上市企業獲得融資機會。

該計劃於2011年1月1日推出,最初的擔保比例為50%到70%。隨著營商環境的變化和市場需求的增加,擔保比例逐漸提高,目前提供的擔保產品包括八成信貸擔保產品(SFGS 80)、九成信貸擔保產品(SFGS 90),以及百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)。

中小企融資擔保計劃 特點

  1. 擔保費用免除:
    在百分百擔保貸款計劃下,擔保費用完全免除,貸款機構審核時更具彈性和寬鬆,使中小企業更容易獲得貸款,減輕財政壓力。
  2. 最長還款期延長至十年:
    現在的百分百擔保特惠貸款最長還款期已從五年延長至十年,讓企業有更長的時間來還款,減輕還款壓力。
  3. 利息優惠:
    企業可以選擇在首30個月只還利息不還本金,以緩解還款壓力。

百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)

  • 申請期限:至2024年3月底
  • 計劃內容:
    1. 針對疫情而推出的中小企融資擔保計劃
    2. 該貸款只能用於支付與業務運營相關的支出或員工薪資,不得用於償還現有債務
    3. 違反上述規定可能需要提前還清借款,包括本金和利息


中小企融資擔保計劃比較

產品八成信貸擔保產品
(SFGS 80)
九成信貸擔保產品
(SFGS 90)
百分百擔保特惠貸款
(SFGS 100)
適用對象受全球經濟不穩定性影響的企業規模較小、經驗較淺的企業受疫情影響的企業
申請期至2024年3月底至2024年3月底至2024年3月底
申請資格非上市的香港註冊企業,必須在港運作至少一年非上市的香港註冊企業、創意專業人士,無運營年限要求在2022年3月31日之前在港營業至少3個月
最高總貸款額HK$1,800 萬HK$800 萬1. 27個月薪金+租金開支總和
2. HK$900萬
3. 若以上皆無,則
(2019年1月~2022年3月最高月份的稅前淨收入/2 ) x 27
擔保比率80%90%100%
擔保費年率貸款或信貸額的0.45%1. 營運超過3年:0.36%
2. 營運3年或以下:
0.45%
不適用
最長擔保期7年5年10年
信貸記錄未在該計劃有欠款未在該計劃有欠款未有超過60天的欠款
貸款種類有期貸款
循環貸款
有期貸款有期貸款
貸款貨幣港元
其他貨幣
港元
其他貨幣
港元
還款形式分期攤還
須在擔保期結束前攤還
每期還款不可超過3個月
分期攤還
須在擔保期結束前攤還
每期還款不可超過3個月
分期攤還
須在擔保期結束前攤還


中小企融資擔保計劃│申請資格

  1. 企業形式:
    必須是有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體,並在香港進行業務運作,且依據《商業登記條例》(第 310 章)進行登記。
  2. 業務範圍限制:
    不得從事貸款業務,或以任何方式提供資金作為貸款業務。
  3. 與貸款機構關聯:
    不得為貸款機構的相關公司。
  4. 上市狀況:
    不得在香港交易所(包括主板或創業板)或其他國外交易所上市。


中小企融資擔保計劃│申請文件

為了加快政府中小企融資擔保計劃的批核時間,中小企業可以提前準備以下文件:

公司類型一般中小企業有限公司獨資/合夥企業
共同文件● 公司註冊處周年申報表 (NAR1) 及其他本地公司資料
● 企業在香港營運至少一年的文件,例如財務報表和繳稅通知書
● 所有股東、董事、合夥人或東主的身份證明文件
● 所有貸款擔保人、合夥人或東主的住宅地址證明
其他適用文件:
1. 職權證明書
2. 最近六個月的銀行結單
3. 其他貸款機構發出的貸款通知書
個別文件● 最新商業登記證
● NM1、NSC1、ND2A
● 公司註冊證書副本
● ND2B
● 最新審計財務報表
● 最新商業登記證
● 合夥人或東主認證的最新財務報表,包括資產負債表和損益表
其他個別文件:適用於百分百擔保特惠貸款
1. 證明企業自2020年2月份起的單月營業額下跌幅度達到去年任何一個季度平均每月營業額的3成或以上的相關文件
2. 證明企業自2020年2月份起的單月營業額下跌幅度達到去年任何一個季度平均每月營業額的3成或以上的相關文件


中小企融資擔保計劃│申請流程

中小企融資擔保計劃的申請程序如下:

步驟一:申請

  1. 借款企業向參與計劃的貸款機構提交申請,貸款機構評估申請是否符合條件。
  2. 若申請符合條件,貸款機構與借款企業填妥申請表格及其他所需文件。
  3. 貸款機構將填妥的申請表格和相關文件提交給香港按證保險有限公司。

步驟二:審批

  1. 正常審批途徑:按證保險公司通常會在大約3個工作天內通知貸款機構申請結果,並簽發申請結果通知書。
  2. 直通審批途徑:如果申請獲得按證保險公司批核,且所有文件已簽署妥當並提交給按證保險公司,則按證保險公司通常會在大約3個工作天內通知貸款機構並簽發擔保書。

步驟三:繳付擔保費並擔保生效

  1. 貸款機構向借款企業收取擔保費,並轉付給按證保險公司。
  2. 如果擔保費為一次性預付且由貸款機構貸出,貸款機構將擔保費加入總貸款額中,再從貸款額中扣除以轉付給按證保險公司。
  3. 按證保險公司收到擔保費後,擔保書正式生效。


中小企融資擔保計劃│參與計劃的貸款機構名單

貸款機構申請電話九成信貸擔保產品百分百擔保特惠貸款
中國銀行(香港)2105 8288
3988 2288
滙豐銀行2748 8238
渣打銀行(香港)2886 6988
恒生銀行有限公司2198 8000
中國工商銀行(亞洲)
交通銀行(香港)香港區:3989 3390
九龍區:3989 3610
新界區:3989 3800
營業部:2973 8880
交通銀行3989 5559
中國建設銀行(亞洲)2903 8366
花旗銀行(香港)2957 7777
花旗銀行2957 7777
星展銀行(香港)2290 8068
中信銀行(國際)2287 6868
富邦銀行(香港)2806 5086
大新銀行2507 8122
大眾銀行(香港)2853 4604
東亞銀行2211 1338
招商永隆銀行2826 2766
2826 8457
集友銀行3982 9767
創興銀行3768 0222
南洋商業銀行2622 2633
華僑永亨銀行2633 0628
上海商業銀行2921 2060
平安壹賬通銀行(香港)3762 9900
眾安銀行3665 3665
豐隆銀行2283 8838
歐力士(亞洲)2862 9243
2820 8055
2862 9235
Commonwealth Finance Corporation Limited2522 3777
中國信託商業銀行2916 1727
德國中央合作銀行2864 3331
華美銀行
華僑銀行
印尼國家銀行香港分行2861 8660
大眾財務有限公司2526 6490
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