Call Loan是什麼│Call Loan是一個在房地產貸款領域常聽到的詞語，但很多人對它的意思和影響仍感到模糊。這篇文章將為您解釋什麼是Call Loan，並解釋房價下跌是否必然導致它。此外，我們還會探討三種常見的Call Loan情況，以及如何防範。以幫助您更好地了解這一概念並知道如何應對。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
Table of Contents
Call Loan是什麼
在香港，「被要求提前還款貸款」通常稱為「Call Loan」，這是指銀行要求貸款人即時償還未還清的貸款。
儘管很多人在討論時會提到「房價下跌時會被要求提前還款」，但實際上，這只是銀行保護自身利益的最後手段，並不是常見的做法。雖然這可能因為房價下跌而發生，但實際上，銀行很少會行使這種權利，因為這會對借款人的財務狀況造成不小的困難。
房價下跌是否必然導致Call Loan？
1. 銀行行使「Call Loan」權利的特殊情況
在按揭貸款合同中，銀行確實擁有要求借款人提前還款的權利。然而，在實際運作中，銀行很少會主動行使這種權利。
這是因為當房價下跌時，要求借款人提前還款可能會使他們陷入財務困境。這樣的舉措通常不符合銀行的長期利益，因為銀行更關心的是長期的還款流程，而不是在短期內回收未還的貸款。
2. 銀行的財務風險
如果房價下跌，並導致房產的價值低於借款人尚未償還的貸款金額，銀行可能會在財務上面臨風險。
如果銀行要求提前還款，並收回房產，這將涉及到拍賣的過程，並且拍賣價格通常不高。這可能會導致銀行無法收回其原本貸出的金額，並可能處於虧損狀態。
因此，銀行通常會謹慎考慮是否要求「Call Loan」，因為這可能導致他們自己面臨損失。
3. 銀行聲譽和借款人信心
如果銀行因房價下跌而大規模實行「Call Loan」，這可能會損害其聲譽，並對未來借款人的信心造成影響。未來的借款人可能會擔心，如果他們在未來也遇到財務困難，銀行是否會對他們實行相似的「Call Loan」，這可能會導致他們不信任該銀行。
4. 房地產市場的周期性
香港的房地產市場通常呈現周期性，即使出現房價下跌，通常也只是暫時的。隨著時間的推移，房價有可能回升。這種短期的價格波動不應該驅使銀行採取「Call Loan」的行動，因為房價的回升可以幫助借款人恢復其資產價值，並繼續還款。
其他可能導致 Call Loan 的情況
除了房價下跌，還有其他情況可能導致銀行要求「Call Loan」：
1. 違反按揭貸款合同
有些情況下，如果借款人長期拖欠按揭供款，銀行可能會將其視為「斷供按揭」，並要求提前還款。
2. 出租自住用的按揭物業
根據香港金融管理局的監管措施，高比例按揭貸款適用於自住物業，而不適用於出租物業。如果房主違反這一規定，將自住物業出租，銀行可能要求提前還款，以追回多批提供的高比例按揭貸款金額。
3. 以抵押物進行再融資
在借款人完全償還原始按揭貸款之前，他們可能會尋求再融資，並以房產作為額外的抵押物或申請第二次抵押貸款。在這種情況下，銀行將評估借款人的財務狀況，評估風險，如果必要，可能要求提前還款或提供額外的擔保。
如何防範 Call Loan？
1. 準時還款
最重要的是按時還款您的按揭貸款。這是確保您不會面臨「Call Loan」的最有效方法。銀行通常只在借款人連續拖欠供款的情況下考慮實行「Call Loan」，因此確保您的還款紀錄良好至關重要。
2. 確保財務穩健
保持良好的財務狀況對預防「Call Loan」也非常重要。如果您的財務狀況穩固，銀行通常不會對您的貸款表示擔憂。這包括有穩定的工作和收入來源，以及適當的儲蓄和投資。
3. 避免高風險貸款
如果可能的話，避免高風險貸款，特別是高成數按揭貸款。高成數按揭貸款在香港通常需要支付額外的按揭保險費用，而且如果房價下跌，您可能會更容易面臨「Call Loan」的風險。謹慎選擇您的貸款方案，以降低風險。
4. 不要違反貸款合同
確保您不違反貸款合同中的條款和條件。這包括不將物業出租（除非合同允許）以及不將物業抵押用於二按貸款。如果您違反貸款合同，銀行可能有理由實行「Call Loan」。
5. 謹慎選擇貸款合同
在簽署貸款合同之前，仔細閱讀並理解合同中的條款。確保您知道在不同情況下銀行有哪些權利，以及您的責任是什麼。如果有不清楚的地方，可以諮詢專業的金融顧問或律師。
6. 建立緊急備用金
建立緊急備用金，以應對突發的財務困難。這可以幫助您應對任何可能導致「Call Loan」的情況，並保護您的財務穩健。
總之，預防「Call Loan」的最佳方法是按時還款，保持良好的財務狀況，並謹慎選擇貸款方案。如果您的財務狀況良好並遵守合同條款，通常不太可能面臨「Call Loan」的風險。如果您有任何疑慮或問題，建議尋求專業的金融建議以確保您的財務健康。
➤香港樓市：
H按P按利率比較及計算 │ 香港買樓流程2023 │ 驗樓清單 │ 買樓印花稅2023 │ 按揭成數2023 │ 轉按攻略
買樓花 │ 地積比率│ 銀主盤 │ 財仔盤│ 夾屋買賣 │ 樓換樓 │ 收租報稅 │ 壓力測試 │ 負資產
賣樓程序 │一手樓買樓程序│ 家居保險、火險 │ 首期買樓
想買賣港股、買吓ETF，收息股，記得留意證券平台安全性及手續費，慳返唔少投資成本！IB盈透證券是全球排名第一的券商，買賣美股，外匯兌換點差少，手續費便宜，交易佣金低至0.08%，買收息產品，更免收代收股息費，更可投資包括港股、美股、ETF、債券、基金、指數、CFD等等金融產品，是不少投資者首選證券商。現時*IB開戶可以獲迎新優惠。
開通盈透帳戶，就能交易實體黃金以外的黃金ETF、黃金期貨等產品，還能享有HK$2600開戶禮金！
