H按P按|基本上「按揭息率」這個選項，各家銀行會提供【H按】及【P按】給買家做選擇，它們同時也是浮息按揭，表示供樓利息會隨著時間改變。這兩者有什麼分別？好處是什麼？
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
內容目錄
H按P按 | 什麼是H按？
H 按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate，簡稱 HIBOR），本質上指銀行之間的借貸利率，銀行再「借用」這些內部數字去計算按揭利率。
按揭利率反映在銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。由於資金的流動，造成銀行相互借錢的息率也跟著波動，因此「銀行同業拆息」最大的特色就是一個走勢波動，且會取決於拆借時間的長短而有不同的息率。
H 按的好處
至於H 按會較P 按好的原因，則是與香港銀行所奉行的金融制度，以及身處的經濟大環境有關。
過去香港金融制度非常穩健，銀行業資金充沛，因此銀行之間的借貸成本及風險比較低，HIBOR大部分時間處於低水，促使「H 按」同樣低水。
H 按注意事項
一、採納【一個月銀行同業拆息】為基準
「銀行同業拆息」會按拆借時間，而衍生不同利息，因此會分開成「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」、「兩個月」、「三個月」、「六個月」及「十二個月」，時間愈長息口也會愈高。但若選用「拆息按揭」來供樓，大部份銀行會選用「一個月」銀行同業拆息作為計算基準。
二、採納【哪一天】拆息計算
「銀行公會」每天、日早上11:15分會公布結算率，可以在銀行公會官網上找出相關紀錄。這個時候除了「滙豐銀行」及「恒生銀行」採用自己拆息計算之外，大部份銀行係依銀行公會每日公布的結算來計算「拆息按揭」。至於銀行採用哪一天的「拆息」來計算「拆息按揭」，不同銀行則有不同做法。
三、鎖息上限 CAP RATE
如果遭遇拆息突然大幅抽高，比如市場大量走資，或新股孖展反應熱烈，導致銀行某一天的資金成本非常緊張，而拆息突然抽升。
但因為銀行在提供「拆息按揭」時往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率，業主不會跟著波動。
也因銀行在按揭業務上競爭非常激烈，大多時候「封頂息率」比照「P 按」，因此變相「H 按」一度成為申請按揭的主流。
H 按(Hibor) – 按揭計劃選擇
| H 按(HIBOR) 按揭計劃 | 利率 | 最高現金回贈 | HIBOR 利率上限 |
| 恆生銀行 | H+1.3% | HK$8,000 | P-2.5% |
| 渣打銀行 | H+1.3% | HK$8,000 | P-2.75% |
| 中國銀行 | H+1.3% | HK$16,000 | P-2.5% |
| 花旗銀行 | H+1.3% | HK$8,000 | P-2.75% |
| 東亞銀行 | H+1.3% | HK$12,000 | P-2.75% |
H按P按 | 什麼是P按？
「P 按」當中「P」的意思就是「PRIME RATE」，是來自銀行最傳統的「最優惠利率」活期利率的一種。銀行提供給客戶的利率，無論係借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時，利率都以「最優惠利率」加於某一個固定點子來計算。
比如話1997年係按揭利率為「P=2厘」計算，之後樓市下滑，銀行在2000年那時取消利率協議。為了爭取更多生意，銀行也趨向提供「最優惠利率」來減一個固定點子做計算來鎖定顧客。 時至今日，在計算「P 按」仍是以「最優惠利率 – 固定點子」來計算。
P 按的好處
「最優惠利率」是在銀行出借資金後能有基本利潤的利率，而P 按就是以這項為標準的利率。
香港各大銀行的「最優惠利率」在大部分的情況下與美國同步。當美國加息時，香港亦會加息；當美國減息時，香港亦會減息。因為變化較小，變化周期也較慢，因此若以風險而言，的確係比H 按低得多。
目前香港的銀行仍然根據P 按為指標，比如H 按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P 按為準，具有參考價。
P 按注意事項
一、各家銀行有不同的「最優惠利率」
在聯繫匯率下，香港息口跟住美國的加減息而 變動，故美國降息或加息，也會影響香港的銀行下調或上調「最優惠利率」。
目前市場上一共有四個不同的「最優惠利率」，分別係5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。
以2022年8月的資料顯示，滙豐銀行提供買家的「P 按」息率為P-2.25厘（最優惠利率-2.25厘）。打個比方，根據上表，因滙豐銀行的「最優惠利率」為5厘，因此在5厘-2.25厘之後買家的按揭息率就是「2.75厘」。
二、「最優惠利率」會隨著時間變化
選定息率之後加上同按揭年期，就可以計算出每月供款的金額。
比如，A買家購入一層500萬元的房產，自己支付了40%的首期，其餘的60%向滙豐銀行承做按揭，同時申請最長供款年期為30年。A買家選擇了「P 按」，而銀行批出P-2.5厘的利息，表示A買家的供款利息就是2.5厘。
P 按(Prime Rate) – 按揭計劃選擇
| P 按(PRIME RATE) 按揭計劃 | 最優惠借貸利率 | 最高現金回贈 | 最優惠利率計劃 |
| 恆生銀行 | 5% | HK$8,000 | P-2.5% |
| 渣打銀行 | 5.25% | HK$8,000 | P-2.75% |
| 花旗銀行 | 5.25% | HK$8,000 | P-2.75% |
| 滙豐銀行 | 5% | HK$8,000 | P-2.5% |
| 中國銀行 | 5% | HK$16,000 | P-2.5% |
| 工商銀行 | 5.25% | HK$8,000 | P-2.75% |
| 東亞銀行 | 5.25% | HK$12,000 | P-2.75% |
大P vs 細P有何不同？
大P及細P其實係不同銀行的「最優惠利率」。因之前的加息或減息周期當中，各大銀行調整最「優惠利率的幅度」各有不同，造成有一些銀行「最優惠利率」的部分較高，而另外部分銀行的「最優惠利率」較低。
比如日前的星展、渣打及東亞則為「大P」5.25%，而滙豐、中銀及恒生的最優惠利率為「細P」5％。
P 按 VS H 按
| 項目 | P 按 | H 按 |
| 息率 | 穩定 | 波動 |
| 影響因素 | 取決於美國息率變動 | 取決於銀行同業拆息走向 |
| 封頂息率 | 沒有 | 有 |
H 按 vs P 按 邊個比較著數?
根據之前香港的銀行按揭利率來睇，H 按的確勝過P 按，供款負擔基本上較輕。大部分情況下，H 按利率比較低。就算短時間內會上升，仍然會快速回落，觸及P 按的水平機會不大。
9月香港各大銀行按揭計劃一覽
| 銀行 | 最優惠利率（P） | P按年利率 | 最高現金回贈 | H 按年利率 | 罰息期 |
| 花旗銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% | 1.90% | 2年 |
| 滙豐銀行 | 5.00% | P-2.25% | H+1.3% | 1.85% | 2年 |
| 渣打銀行 | 5.25% | P-2.5% | H+1.3% | 1.80% | 2年 |
| 恆生銀行 | 5.00% | P-2.5% | H+1.3% | 1.80% | 2年 |
| 中國銀行 | 5.00% | P-2.25% | H+1.3% | 1.87% | 2年 |
| 工銀亞洲 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% | 1.80% | 2年 |
| 富邦銀行 | 5.38% | P-2.7% | H+1.3% | 1.60% | 2年 |
| 東亞銀行 | 5.25% | P-2.5% | H+1.3% | 1.80% | 2年 |
| 集友銀行 | 5.00% | P-2.5% | H+1.3% | 1.50% | 3年 |
| 交通銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% | 1.50% | 2年 |
| 中信銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% | 1.50% | 3年 |
| 華僑永亨 | 5.50% | P-3% | H+1.3% | 1.50% | 2年 |
| 南洋銀行 | 5.00% | P-2.5% | H+1.5% | 1.00% | 3年 |
| 招商永隆 | 5.25% | P-2.55% | H+1.3% | 1.00% | 3年 |
| 創興銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% | 1.20% | 2年 |
各年期定息按揭利率
| 定息計劃 | 定息息率 |
| 10年 | 3.5厘 |
| 15年 | 3.65厘 |
| 20年 | 3.8厘 |
➤香港樓市：
H按P按利率比較及計算 │ 香港買樓流程2023 │ 驗樓清單 │ 買樓印花稅2023 │ 按揭成數2023
買樓花 │ 地積比率│ 銀主盤 │ 財仔盤│ 夾屋買賣 │ 樓換樓 │ 收租報稅 │ 壓力測試 │ 負資產
賣樓程序 │ 家居保險、火險
Interactive Brokers 可買港股，手續費更平，僅交易價值的0.08%，最低18港元！
現在開戶【IB盈透證券】，領取高達$2600迎新獎賞☀
想買賣美股、收吓股息，記得留意證券平台安全性及手續費，慳返唔少投資成本！IB盈透證券是全球排名第一的券商，買賣美股，外匯兌換點差少，手續費便宜，交易佣金低至0.08%，買收息產品，更免收代收股息費，更可投資包括港股、美股、ETF、債券、基金、指數、CFD等等金融產品，是不少投資者首選證券商。現時*IB開戶可以獲高達$2600迎新優惠。
