離岸戶口2022|Citibank、HSBC等銀行、證券行、虛擬銀行13間開戶比較、5大風險

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離岸戶口(英文:Offshore Account),指存款人在非原居地銀行開設的戶口。香港人開離岸戶口方法,主要透過傳統銀行、海外證券行、虛擬銀行或海外銀行。秒投StockViva在此為大家比較常見離岸戶口:滙豐銀行(HSBC)、花旗銀行(Citibank)、星展銀行(DBS)、渣打、IB盈透證券、第一證券Firstrade、Charles Schwab及德美利證券行等。教大家點樣開立離岸戶口

什麼是離岸戶口?

離岸戶口(Offshore Account),亦即海外戶口。例如香港人在其他地區/國家,例如英國、加拿大、美國等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。

離岸戶口用途

不少香港留學生、Working Holiday、 海外投資、移民,都需要開離岸戶口,方便在海外使用。開立離岸戶口,會根據離岸戶口所在地的司法系統監管,只要資金成功「移民」,就不會再受到境內監管。

離岸戶口2022開戶途徑

開戶途徑存款門檻在港申請優點缺點
本地外資銀行HK$100萬起部分可以1.受嚴格監管,風險較低
2.可直接透過香港分行辦理
1. 存款門檻較高
2. 資料不透明
3. 開戶及審批過程較長
4. 部份銀行需要容戶提供開戶原因,
5. 儲存原因未必會被接納
6. 需繳付手續費
7. 需親身辦理
海外證券行US$0-25,000可以1. 存款門檻較低
2. 可作投資買賣戶口
3. 申請流程簡單、容易
1. 匯款收取手續費
2. 留意要選擇正規的證券行,即受監管證券行
3.資金不能像放在銀行般收取利息
虛擬銀行HK$0可以1. 存款門檻較低
2. 可網上申請
3. 申請流程簡單、容易
1. 需準備海外地址和電話
2. 匯款手續費或較高
海外銀行US$2,500起部分可以1. 受嚴格監管,風險較低
2. 較在本港銀行開戶門檻低
1. 匯款手續費或較高

開離岸戶口途徑:本地銀行

銀行熱門開戶的國家/地區最低結存要求開戶費用
花旗銀行 – Citigold
美國、澳洲、加拿大、印度、
印尼、馬來西亞、菲律賓、
新加坡、台灣、泰國、越南、
阿聯酋、英國
HK$150萬免費
HSBC
滙豐銀行 – 卓越理財
美國、英國、中國、法國澳洲、
加拿大、紐西蘭、新加坡、
馬來西亞、菲律賓、印度等
HK$100萬免費
渣打銀行 – 優先理財美國、新加坡、馬來西亞HK$100萬免費
DBS
星展銀行 – 豐盛理財
美國、日本、新加坡、加拿大
倫敦、台灣、印度、印尼
HK$100萬免費
離岸戶口開戶方法

證券行離岸戶口比較

開設證券行離岸戶,最常見的就是第一證券(Firstrade)、 嘉信理財(Charles Schwab)、德美利證券(TD Ameritrade)及盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC)、盛寶銀行 (Saxo Bank)。若用戶想於IB開戶,要留意盈透證券 IB分港版和美版賬戶,只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」,並受SIPC保障。港版仍受香港證監會規管,香港人因為IB其買賣差價很少,對匯外幣利率低,比起找換店、銀行匯率更低!又能支援23種貨幣,不少人會用港版IB轉換外幣,再把資金轉到真正的離岸戶口。若想開立美版IB就需要外國身分證及地址。

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證券行開戶資金門檻所需護照保障開戶地址証明匯出資金費用
第一證券
Firstrade
香港身分證或護照SIPC香港進出資金每次35美元
盈透證券 (IB)
Interactive Brokers
海外: 外國身金分證
港版:香港身分證
美版:SIPC
港版:投資者賠償基金
美版:海外地址
港版:香港
每月免費一次滙出,其後10美元
嘉信理財 (國際版)
Charles Schwab
25,000美元BNO或英美歐SIPC英國地址証明 (要有姓名)進出資金每次25美元
德美利證券
TD Ameritrade
香港身分證或護照SIPC英美歐進出資金每次25美元
盛寶銀行
Saxo Bank
2,000美元香港身分證Danish Guarantee Fund香港網上提款免費
以上資料只作參考,以公司的官方網站最新更新資料為準
SIPC即證券投資者保護公司(Securities Investor Protection Corporation),受SIPC保障的證券行一旦倒閉,SIPC為每位客戶提供最高50萬美元賠償。Danish Guarantee Fund
(存款10萬歐元;證券2萬歐元)
(< 以上內容可以左右滑動閱讀 > )

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虛擬銀行離岸戶口比較

虛擬銀行開離岸戶口所需文件: 外國護照(部分銀行接受以BNO護照申請), 當地的收件地址。

虛擬銀行國家開戶資金門檻開戶資格存款保障上限
Monzo英國不設年滿16歲並為英國居民8.5萬英鎊
N26歐洲不設年滿18歲並為指定國家居民10萬歐元
Revolut英國不設年滿18歲、於指定國家內居住8.5萬英鎊
Startling Bank英國不設年滿16歲並為英國居民8.5萬英鎊

離岸戶口注意事項

1. 離岸戶口不受本港法律保障

當你開立離岸戶口時,需要明瞭該離岸戶口不受本港法律保障。因此,存款人最好密切關於戶口所在地的政策變動。

2. 同一銀行集團的離岸戶口被凍結風險

雖然離岸戶口雖然不受所在地區的法律所約束,但萬一存款人被控,銀行收到法庭命令時,亦有機會基於風險而凍結同一集團的離岸戶口。

3. 離岸戶口的託管者

如打算透過外資證券行開設離岸戶口,就應留意其登記的託管者。如果託管者若為香港註冊公司,該戶口的資金及運作仍需受香港政策監管,嚴格意義上並不算是離岸戶口。

4. 離岸戶口是否設有存款保障

存款人選擇開戶的地區時,最好先了解當地法規對銀行倒閉的保障。以香港為例,香港持牌的銀行都有參加存款保障計劃,一旦銀行倒閉,每名存款人都可獲得最多50萬元的保障。大家可以預先了解各國所提供的銀行存款保障額,你所開設美國證券行戶口是否屬 SIPC 成員,可受存款保障。因為一旦金融機構不幸倒閉,賬戶的存款也可因受指定保障,能讓戶口持有人獲得賠償。

5. 了解轉賬費和行政費

各種離岸戶口提取現金的方法各有不同,例如只可透過匯款,或可申請扣賬卡於 ATM 提款,而提現手續費及成本會因應提款方式而有差別。以電匯為例,手續費高昂,另要留意開戶費用、年度管理費和行政費的開支。

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香港人開立離岸戶途徑?

香港人開離岸戶口方法,主要透過傳統銀行、海外證券行、虛擬銀行或海外銀行,按此看開立離岸戶途徑比較

為什麼要開設離岸戶口?

不少香港留學生、Working Holiday、 海外投資、移民,都需要開離岸戶口,方便在海外使用。按此了解更多

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該月交易港股(包括股票、期權和窩輪)買賣總額(以月計)超過港幣$500,000(認購新股不計算在內)
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