打風保險│極端天氣事件，如颱風、豪雨、山泥傾瀉等，可能對我們的生活和財產帶來嚴重損害。在這種情況下，擁有適當的保險可以幫助我們減輕損失，確保安全和財產的保護。秒投於本文將介紹4種打風天氣下必備的保險，並提供相關信息，讓大家更了解如何保護自己。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
Table of Contents
打風保險│汽車保險
汽車保險類型：全保和第三保的區別
全保（Comprehensive Insurance）和第三者保險（Third-Party Insurance）是兩種常見的汽車保險類型。
- 第三者保險主要保護其他人的財物損失或人身傷害，不涵蓋車主或駕駛者的損失。
- 全保則提供更廣泛的保障，包括車輛損壞，無論是由極端天氣、風災、樹木倒塌、碎石擊中車身、或汽車被盜等非人為意外引起的損失。
汽車保險索償程序
- 報警和警方報案：
如果有人受傷，應立即報警。即使無人受傷，也應在48小時內向警方報案，並獲得相關報案號碼。 - 聯繫保險公司：
聯繫您的保險公司並報告事故。您可能需要提供意外報告/索償表、口供紙、意外照片或影片，以及其他相關資訊。 - 車輛估算：
損壞的車輛通常會被拖送到指定的車廠進行估算和修理。 - 支付墊底費：
您可能需要支付墊底費，這取決於您的保險政策。 - 修理和賠償：
車廠完成修理後，保險公司將支付維修費用。如果車輛被視為報廢，則保險公司將直接向您支付賠償金。
保險索償中的關鍵考慮因素
- 車主的責任：
保險公司通常會考慮車主是否盡力採取合理步驟來保護車輛免受損壞。這包括避免冒險行為，如開車進入水深路段，避免停泊在易受水浸或山泥傾瀉的地方，確保車窗和車門關好等。 - 維修金額和報廢：
保險公司通常會根據車輛的維修費用和折舊後的市場價值來決定賠償金額。如果維修費用高於市場價值，車輛可能被視為報廢。 - 可能需要支付墊底費用：
如果您要求賠償，請注意您可能需要支付墊底費用，並且您的無索償折扣（NCD）可能會受到影響。
第三者保險索償
- 如果您只有第三者保險，保險公司不會賠償您的車輛損壞。但您可以考慮向第三方負責人提出索償，這可能包括停車場管理公司或掉落物件的業主等。
- 要向第三方提出索償，您應跟隨報警程序，然後可能需要獲得獨立公正行來估算損失。
➤延伸閱讀：汽車保險2023│三保/全保是甚麼？4種常見保單類型、5大影響保費因素
打風保險│家居保險
家居保險的費用和承保範圍
費用的計算方式
- 家居保險的費用通常是根據住宅單位的面積和樓齡來計算。
- 住宅單位的樓齡越高，費用可能越高。
家居保險的承保範圍
- 家居保險通常包括保護家居財物，如家具、家電、衣物等，以及法律責任保障，用於賠償因您的家居財物或家庭成員對他人造成的財物損失或身體傷害。
- 一些計劃還包括窗戶和結構的保障，以及其他可選擇的項目，如海外僱傭的保障。
家居保險索償程序
- 報告事件：在發生損失事件後，通知保險公司並填寫索償表格。
- 提供證據：通常需要提供相關證據，如損失物品的照片、收據、警方報案記錄等。
- 評估和賠償：保險公司會安排專業人員進行損失評估，然後支付相應的賠償金。
家居保險的重要原因
- 保護家居財物：家居保險可賠償因極端天氣、盜竊、搬屋等意外事件導致的家居財物損失。
- 法律責任保障：某些家居保險計劃還包括法律責任保障，可用於賠償您或您的家庭成員對他人造成的財物損失或身體傷害。
- 窗戶和結構保障：家居保險可能涵蓋窗戶被風吹破和結構受損的修復費用。
家居保險的限制和考慮因素
- 水損的限制：家居保險可能對於水損的定義和賠償規定有所不同，需要仔細閱讀保險條款。
- 自付額的重要性：自付額是您需要自行支付的金額，影響最終的理賠金額，需要根據自身財務情況謹慎選擇。
- 室內裝修的保障限制：某些家居保險計劃對於室內裝修提供有限的保障，需要確保符合自己的需求。
- 長期無人居住的限制：長期無人居住的住宅可能不受保障，需要特別關注。
賠償後的保費變化：索償後，保費可能會相應調整。
忘記續保的後果：如果忘記續保，可能需要重新評估，或保險公司拒絕提供保障。
➤延伸閱讀：家居保險2023│打風買家居保險有咩注意？索償須知、產品介紹
打風保險│中小企商業保險
中小企業商業保險是一項綜合的保險計劃，旨在提供多種保障，保護中小企業免受不同風險的損害。保障範圍通常可分為以下三大類，並且還包括一些額外保障項目：
企業財物保障
- 保障因意外事件如火災、水浸、颱風、盜竊等而導致的辦公室或商舖內的財物損失。
- 通常包括裝修、傢俬、器材、文件、存貨和貨品等。
第三者責任保障
- 又稱公眾責任保障，保護投保人在商業活動中因疏忽而導致第三者的財物損失、身體受傷或身故的法律責任。
- 例如商舖招牌跌落致使途人受傷、顧客食物中毒（僅適用於免費食物和飲品）、第三者在受保範圍內滑倒受傷等情況。
僱員補償保障
- 保障中小企業僱主對僱員因工作受傷或致命事故而引起的金錢索償和法律責任。
- 涵蓋海外公幹、反常天氣情況等，賠償金額根據僱員人數而定，最低投保額根據法律要求為港幣1億元或2億元。
法定要求
- 根據香港法例第282章《僱員補償條例》第40條，所有僱主必須購買僱員補償保險，以滿足法律責任。
- 未依法為僱員購買保險可能被判罰款港幣$100,000及監禁2年。
額外保障項目
中小企業商業保險還可以包括以下額外保障項目，具體保障範圍可能因保險公司和計劃而異：
- 現金損失保障：
保障企業的現金損失，包括運送的現金和存放在受保地點內的現金。有些計劃也可能包括僱員忠誠保障，例如員工盗竊公司的現金。 - 業務中斷保障：
保障企業因受保事件導致業務中斷期間的額外開支，幫助企業應對收入損失和額外成本。 - 個人意外保障：
保障受保人和僱員在辦公室遭盗竊、意圖盗竊或惡意襲擊下引致的傷殘或死亡，提供一定程度的安全保障。
打風保險│個人意外保險
意外保險是一種保險產品，旨在為受保人及其家庭提供經濟援助，以應對突如其來的意外事件，例如打風、家居意外、運動受傷等。
不同保險公司對「意外」的定義略有不同，但通常都是指「非由疾病所引起之外來突發事故」。一般而言，意外保險的保障範圍包括以下項目：
- 意外死亡：
這部分保障在受保人因意外事件導致死亡時提供賠償，以支援其家庭經濟需求。 - 喪失肢體：
如果受保人在意外事件中失去了一個或多個肢體（例如手臂或腿），則意外保險可以提供相應的賠償金。 - 永久傷殘：
當受保人因意外事件導致永久身體傷殘，對其工作和生活產生長期影響時，意外保險可以提供賠償。 - 暫時傷殘期間的每周津貼：
如果受保人在康復期間無法工作，意外保險可以提供每周津貼，以幫助其應對生計開支。 - 醫藥費用：
意外保險通常包括支付因意外事件所需的醫療費用，包括診療、手術、住院、脊醫和物理治療等。
個人意外保險的額外保障項目
個人意外保險可以包括以下額外保障項目，具體保障範圍可能因保險公司和計劃而異：
- 交通意外：
保障因乘坐公共交通工具或私家車而引致嚴重受傷或死亡。 - 天災引起的意外傷亡及醫療開支：
有些保險公司可能保障因天災如山泥傾瀉、火災、家居爆炸或雷擊等引起的意外傷亡及醫療開支。 - 業餘危險運動引致的意外：
保障因業餘危險運動而引致嚴重受傷或死亡，但高危活動可能不在保險範圍內。 - 海外意外：
保障在海外遇到的意外事件，提供24小時全球緊急支援服務和相關保障。 - 意外醫療：
支付因意外受傷所需的各項醫療費用。
賠償金額的發放方式
意外保險的賠償金額可以以下幾種方式發放：
- 一筆過發放：
賠償金額一次性支付給受保人或其受益人。 - 按醫療及住院費用實報實銷：
根據受保人的醫療和住院費用實際發放賠償。 - 按保單訂明的期限內提供每周/每日津貼：
在特定期限內，受保人可以獲得每周或每日的津貼，以應對康復期間的生活費用。
特殊情況的保障
- 消防員及救援人員：
消防員等救援人員在執行任務期間，如遇意外，通常會受到勞工保險的保障，而不一定需要個人意外保險。 - 業務如警察、記者、港鐵職員：
一些行業需要在極端天氣下繼續運作，如警察、記者、港鐵職員等，他們在途中遇到意外通常也會有相應的保障。 - 黑雨及天災期間的保障：
某些保險公司可能會提供對黑雨及天災引起的意外事件的保障，但需仔細閱讀保險條款確保覆蓋範圍。
打風保險│第三者責任保險
在極端天氣下，意外事件可能導致對他人的財物損失或傷害，例如車輛在濕滑的路面上失控並撞傷他人，或者家中窗戶因風暴而造成他人受傷。在這些情況下，您可能需要面對他人的索賠，這時第三者責任保險就發揮了重要作用。
第三者責任保險是一種保險產品，它可以保護您免受他人的索賠，並支付您的法律費用和賠償金。當您的不慎行為或業務活動導致他人受傷或財物損失時，第三者責任保險可以幫助您應對潛在的法律責任。這種保險通常涵蓋的範圍包括賠償受害者的醫療費用、財物損失和其他相關開支。
值得一提的是，一些家居保險和商舖保險計劃中可能已經包括了第三者責任保險條款。這意味著您無需額外購買獨立的第三者責任保險，因為您的綜合保險計劃已經提供了這一保護。這不僅可以簡化您的保險安排，還可以節省一筆費用。
➤【保險】：
保險種類│旅遊保險2023│打風買家居保險│家居保險2023│年金扣稅2023│打風保險│港車北上保險2023│寵物保險2023│汽車保險2023│家傭保險│交通意外賠償
Interactive Brokers 可買ETF，手續費更平！
現在開戶【IB盈透證券】，領取高達$2600迎新獎賞☀
想買賣美股、收吓股息，記得留意證券平台安全性及手續費，慳返唔少投資成本！IB盈透證券是全球排名第一的券商，買賣美股，外匯兌換點差少，手續費便宜，交易佣金低至0.08%，買收息產品，更免收代收股息費，更可投資包括港股、美股、ETF、債券、基金、指數、CFD等等金融產品，是不少投資者首選證券商。現時*IB開戶可以獲高達$2600迎新優惠。
