投資詐騙│在現代社會，假投資真詐騙的手法層出不窮，利用人們的不小心實現不法目的。本文將就台灣金管會最新公佈的6種種常見的投資詐騙模式進行分析，並提供防範措施，以協助讀者識破詐騙陷阱，保護自己的財產與安全。
溫馨提示：本文表格皆可左右滑覽。
內容目錄
投資詐騙│金融詐騙數量分析
1. 台灣
近五年來，台灣投資詐騙飆高500%以上，光去年民眾受詐騙損失金額就高達70億台幣。
從今年4月10日至6月30日的統計數據顯示，台灣金管會與證券周邊單位共通報了4,739件投資詐騙廣告，其中Meta和Google兩大社群媒體網站的投資詐騙廣告佔絕大部分。
總體下架率高達91％，顯示了金管會與證券周邊單位通報的投資詐騙廣告在相當程度上能夠被社群媒體網站下架。其中Meta的下架率最高，達到95％，而Google的下架率則為38％。
台灣2023年第2季投資詐騙數據統計
| 社群媒體網站 | 通報數量 | 下架數量 | 下架率 |
|---|---|---|---|
| Meta | 4,389 | 4,186 | 95% |
| 350 | 133 | 38% |
2. 香港
香港特區政府於8月11日公佈香港上半年詐騙案分析，詐騙案共有18,743宗，較去年同期增加6,417宗，上升52.1%，其中七成半的詐騙案為網上騙案，增長趨勢在過去半年有所放緩。總損失金額為26.9億港元，上升兩28%。
香港2023年上半年詐騙數據統計
| 詐騙案類型 | 案件數量 |
|---|---|
| 網上購物騙案 | 4,872 |
| 釣魚騙案 | 2,741 |
| 求職騙案 | 2,287 |
| 投資騙案 | 2,163 |
| 電話騙案 | 1,579 |
| 總計 | 13,642 |
投資詐騙│金融詐騙手法
1. 虛擬資產
虛擬資產，包括虛擬貨幣和加密資產，近年來因其高度的數位化和匿名性，成為了詐騙集團的新宣傳對象。這些詐騙集團以虛擬資產為籍口，設計精心的詐騙手法，引誘民眾投資，從而達到非法牟利的目的。
虛擬資產的詐騙手法
A. 虛假承諾：
詐騙集團常推送虛假信息，聲稱投資虛擬貨幣能在短時間內實現高額回報，吸引民眾迅速投入資金。
B. 假交易所設立：
一種常見的詐騙手法是設立假交易所，聲稱能夠提供虛擬資產交易服務。當民眾投入資金後，當他們嘗試提取投資款項時，詐騙集團會以洗錢防制或稅務法規要求等理由，迫使民眾支付保證金或其他費用。
如何防範虛擬資產詐騙
A. 證券監管：
目前，除了「具證券性質之虛擬通貨」（STO）外，台灣金管會並未核准發行虛擬資產金融商品。投資民眾應該保持警覺，注意官方核准和監管的投資機會。
B. 證實交易平台合法性：
虛擬資產交易平台通常需要經過監管機構的核准。投資民眾應特別留意使用非核准平台進行交易的風險，並在做出投資決策前，進行充分的審慎評估。
2. 投資群組
在數位時代，投資群組詐騙成為了一種猖獗的詐騙手法，詐騙集團利用社交媒體平台、通訊應用程式等途徑，誘使無知投資者陷入陷阱。
圖片來源：台灣金管會
投資群組的詐騙手法
A. 假投資App和平台：
詐騙集團會藉由各種手段，遊說投資者下載假投資App或加入假投資平台。這些App或平台聲稱能夠實現高額回報，引誘投資者投入資金。
B. LINE群組風向操作：
詐騙集團透過LINE群組等社交媒體平台，以虛假的報明牌和風向，誘使投資者相信某些特定投資目標。投資者被要求將資金匯入所指定的「個人帳戶」，而實際上這個帳戶可能是詐騙集團的私人帳戶。
C. 非法銷售未上市(櫃)股票：
詐騙集團聲稱某公司股票即將上市，並聲稱具有高度發展潛力。他們以低於市場行情的價格誘使投資者購買，企圖獲取高額回報。
D. 非法顧問：
詐騙集團冒用投顧老師身份，加入LINE等社交平台，提供內線消息和投資建議，承諾保證獲利。他們鼓勵投資者下載付費APP加入會員，以獲取獨家消息。
E. 非法招攬期貨交易：
詐騙集團透過社群媒體招攬民眾加入會員，銷售號稱能夠提供交易分析的軟體，聲稱操作簡單，輕鬆獲利。
如何防範投資群組詐騙
A. 保持警惕：
投資者應該不輕易相信來源不明的投資資訊，不隨意下載不明App，也不加入來路不明的投資群組。對於聲稱能夠保證高額獲利的App和投資平台，更應保持警惕。
B. 懷疑陌生群組：
任何勸誘加入投資群組、推銷股票等信息，都應引起投資者的警覺。對於陌生人的勸誘應保持適度的懷疑，不輕易參與投資活動。
➤延伸閱讀：
1. 投信投顧公會宣導合法投信投顧業者專區
2. 合法期貨業者名單
3. 金管會核准之合法證券商、期貨業、投信投顧業
3. 慈善捐款
在慈善事業中，詐騙行為愈發嚴重，詐騙集團利用人們對於幫助他人的渴望，偽裝成慈善機構，實施詐騙行為。
慈善捐款的詐騙手法
網路交友方式：
詐騙集團以網路交友的方式，建立信任關係。他們偽裝成善心人士或慈善機構，藉此取得受害者的信任，然後假借慈善捐款的名義，誘騙受害者匯款至個人帳戶，以進行詐騙。
如何防範投資群組詐騙
A. 警惕不明邀約：
當接收到來自不明來源的慈善捐款邀約或訊息時，應加以審慎評估。對於網路上的慈善募款，要確認其真實性，避免受到誘騙。
B. 查證身份：
若疑似收到慈善捐款邀約，應查證對方的身份。核實該慈善機構是否存在並有相應的認證，以確保捐款真正用於慈善用途。
➤延伸閱讀：台灣公益團體一覽表
4. 香港仙股
香港仙股是指香港股市中的低價股票，通常價格較低，屬於小市值股票，流動性也相對較差。這些股票在股價上波動較大，有時候可能會出現短期內大幅漲跌的情況。因此，投資這些低價股票存在著風險，需要投資者謹慎評估。
然而，一些台灣的詐騙集團可能會利用這種市況，通過各種手段誘使投資者購買這些低價股票，聲稱這些仙股有巨大的漲幅潛力，能夠帶來高額回報。他們可能使用虛假信息、偽冒專家名義等手段來誘使投資者上當受騙。
香港仙股的詐騙手法
A. 勸誘投資低價股：
詐騙集團常利用香港市場中無漲跌幅限制且流動性較低的低價股，俗稱為「仙股」，來誘使投資者投入資金。他們聲稱這些仙股擁有高漲幅潛力，企圖引誘投資者買進。
B. 盜用專家名義散布虛假信息：
詐騙集團偽冒財經專家或分析師的名義，通常在網路上散布虛假資訊，如「推薦港股穩賺不賠」等，誘使投資者相信這些低價股能夠帶來高回報。
如何防範香港仙股詐騙
A. 謹慎對待不明來源信息：
投資者不應輕信來源不明的投資資訊，尤其是對於鼓吹低價股的信息，應保持警惕。避免加入陌生的投資群組，不要使用聲稱能夠保證獲利的APP或投資平台。
B. 警覺鼓吹購買信息：
對於任何鼓吹投資某些股票的信息，特別是勸誘購買低價股的資訊，投資者應提高警覺。不要被虛假的承諾所誘惑，保持理性思考。
5. 求職/貸款詐騙
求職和申請貸款是許多人生中重要的環節，然而，一些不法分子卻利用這些需求進行詐騙活動，對人們的財產和個人信息造成嚴重損害。
求職/貸款的詐騙手法
A. 虛假工作機會：
詐騙集團可能通過網站、社交媒體或招聘平台發佈虛假工作機會，吸引求職者提交個人資料或支付一定金額的「招聘費」以獲取工作機會，然而實際上這些工作並不存在。
B. 偽裝金融機構：
一些不法分子可能冒充合法金融機構，向人們提供快速貸款或信用卡申請服務，要求提供個人敏感信息，然後利用這些信息進行詐騙活動。
C. 誘餌方式：
貸款網站或業者以高額貸款額度和迅速的申辦流程吸引民眾申辦貸款，吸引目標人群。
D. 解凍金詐騙：
在貸款申請過程中，不法分子聲稱由於帳號填寫錯誤等理由，必須支付一定金額的保證金或解凍金，才能正常完成貸款撥款手續。
如何防範求職/貸款詐騙
A. 查證來源：
在收到來自不明公司或機構的求職邀約或貸款申請時，應查證其合法性。確保招聘信息來自正式的招聘網站或可信的公司，貸款服務應來自合法的金融機構。
B. 謹慎提供信息：
在求職過程中，不應輕易提供個人敏感信息，如身份證號碼、銀行帳戶等。申請貸款時，應確保提供信息的網站使用了安全的加密協議。
C. 確認訊息來源：
如果接到來路不明的求職邀約或貸款通知，可以通過官方渠道聯繫相關公司或機構，確認訊息的真實性。
➤延伸閱讀：台灣公司登記查詢
6. 保險詐騙
保險領域也不免於詐騙集團的侵害，他們以各種手法對保戶進行詐騙，其中包括簡訊詐騙以、假保單、台灣境外保單詐欺。
圖片來源：台灣金管會
保險的詐騙手法
- 簡訊詐騙手法
A. 保單失效停效：
詐騙集團透過簡訊通知保戶，聲稱其保單即將失效，要求保戶在特定時間前進行確認或支付，否則保單作廢。此舉旨在引誘保戶遵從詐騙指示，造成金錢損失。
B. 冒充官方機構：
不法分子可能冒充金融監管機構或保險公司的名義，發送簡訊要求保戶確認或提供個人資料。此詐騙手法的目的在於竊取敏感信息，進而進行其他非法活動。
- 假保單詐騙
A. 虛假宣傳：
詐騙集團制作虛假廣告，聲稱是知名保險公司推出的保單，承諾低風險和高報酬，引誘民眾投保。然而，這些保單實際上是詐騙集團所編造的，投保人在此過程中受騙。
B. 假保單交付：
詐騙分子可能制作假保單，將其交付給投保人。這些假保單可能涉及虛假的保險公司或保險內容，讓投保人誤以為自己已投保成功。 - 境外保單詐騙
A. 虛假宣傳：
詐騙集團通常通過網站、社交媒體、電子郵件等渠道，宣傳虛假的境外保單。他們可能聲稱這些保單是來自知名保險公司，承諾高回報，引誘投資人投保。
B. 冒充合法機構：
詐騙分子可能使用偽造的文件或冒充合法的金融監管機構或保險公司，讓投資人誤以為自己投資的保單是合法的。
如何防範保險詐騙
A. 查證保險公司：
在考慮投資任何保險或金融產品之前，應該仔細查證相關保險公司的合法性。可以通過金融監管機構的官方網站或其他可靠渠道，確認該保險公司是否合法註冊運營。
B. 謹慎支付：
不要輕易支付保費或投資款項給未經查證的保險公司。應該選擇使用銀行轉帳或其他安全付款方式，並確保款項支付給合法的金融機構。
C. 警惕高回報：
如果某個保單承諾過高的回報，特別是在短期內實現，應該持懷疑態度。過高的回報可能是詐騙的標誌。
D. 查閱文件：
在投資之前，應仔細查閱所有文件，包括保單條款和投資計劃。如果發現任何不實或模糊之處，應該要求進一步的解釋或查證。
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如何防範投資詐騙?
- 保持警覺心：
不輕易相信來路不明的訊息，包括網路、電話、簡訊等途徑收到的資訊。詐騙集團可能會冒充合法機構或公司，故要保持警惕。 - 確認身份：
若有任何機構或個人聲稱有重要消息或交易需要確認身份，請勿輕易提供個人資料，而是主動致電至機構的官方客服號碼核實。 - 不要隨意點選連結：
不要隨意點選網路上不明的連結，以防下載惡意軟體或提供個人資訊。 - 阻擋垃圾訊息：
開啟手機、通訊軟體的垃圾訊息阻擋功能，以過濾掉可能的詐騙簡訊或訊息。 - 核實金融機構：
若有任何要求匯款、轉帳等操作，請核實對方是否為合法金融機構，避免被騙取金錢。 - 不要匯款給陌生人：
絕對不要匯款或轉帳給你不認識的人，無論對方聲稱什麼理由。 - 不要隨意提供個資：
不要隨意提供個人身份證字號、銀行帳戶資訊、信用卡號碼等重要資料，以免被不法分子利用。 - 保護帳戶安全：
定期更換密碼，使用強密碼組合，避免在公共場所使用公共無線網路進行敏感操作。
台灣如何防範投資詐騙
- 電話舉報：
若收到任何涉及金錢或個人資料的訊息，應該主動進行查證。可致電165反詐騙專線查詢。 - 報警舉報：
若你有被詐騙的懷疑，應立即報警並提供相關證據。 - 網路舉報：
若涉及證券、保險等金融產品詐騙，可至台灣證交所網上舉報中心，進行案件申訴。
➤延伸閱讀：防詐騙專區- 金融監督管理委員會金融智慧網
香港如何防範投資詐騙
- 警惕陌生來電：
若香港市民收到自稱跨境執法機關人員的來電，或涉及問題包裹的電話，應提高警覺。
香港警方強調，內地執法人員不會通過電話查案，且不會要求提供銀行卡號碼、密碼等資料，更不會要求將個人存款轉帳或匯款以證清白。 - 致電防騙熱線：
若對來電有懷疑，應立即致電警方24小時的「防騙易18222」熱線，查證來電內容的真實性。這是市民在遇到可疑情況時可以尋求協助的重要管道。 - 網絡資訊平台：
香港警方和反詐騙協調中心提供了多個網絡資訊平台，協助市民獲取防騙資訊：
● 防騙一站通
● 守網者一站式網絡資訊平台 - 宣傳活動：
香港警方自五月至八月起推出名為「騙徒氹你落叠 財產一夜蒸發」的「防騙季」宣傳活動。透過電台、電視台聯合製作的短片、聲帶、專題環節和電視遊戲節目，將防騙訊息傳遞給更廣大的市民群眾。 - 社交媒體宣傳：
警方利用社交媒體平台廣泛宣傳防範詐騙的方法，以便覆蓋更多的年齡層和社會階層。市民可以透過這些平台獲取實時的防騙資訊，並與親友共享以提高整體防範意識。
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